その他保険会社  

楽天生命 スーパー医療保険

楽天生命スーパー医療保険のアイキャッチ

こんにちは、K2 College 編集部です。

今回は楽天生命の医療保険、「スーパー医療保険」を解説します。

楽天ってネットでの買い物によく使うけど、その楽天グループが運営する医療保険ってどんなものなんでしょうか？

ネット通販にノウハウがある楽天グループの運営であるだけに、ネットで気軽に申し込んだり保険料を抑えられたりする上に、病気やケガに備えられる保障がいろいろと揃っていますよ。

  • 楽天生命は楽天グループのネット生命保険会社
  • スーパー医療保険の特徴
  • スーパー医療保険で補完できる公的医療保障の不足点
  • スーパー医療保険の注意点
  • 医療保険を選ぶ際には専門家の力も借りよう

楽天生命は楽天グループのネット生命保険会社

会社概要

楽天生命保険株式会社は、国内最大級の通販サイト「楽天市場」で有名な楽天グループの生命保険会社です。2007年10月に設立された企業で、対面のほかネット経由でも保険を申し込めます。

扱っている保険商品の種類についても、死亡保険や医療保険のほか、認知症やケガに備えられるものなどと様々です。加えて保険商品によっては、ネットで申し込める上に保険料を安く抑えられるものまであります。なお、楽天会員として保険に加入した上で保険料を支払った場合、1％分の楽天ポイントが還元される点は他の保険会社にはない独自要素です。

正式名称：楽天生命保険株式会社
設立：2007年10月1日
資本金：100億円（2024年度末時点）
総資産：706億円（2024年度末時点）
保有契約高：4兆3,407億円（2025年9月末現在）

格付情報

S&P：A以上（2024年度末時点）
JCR（日本格付研究所）：A-（2025年9月26日現在）

ソルベンシーマージン比率

742.9％（2025年末現在）

保険料の1％分が楽天ポイントとして返ってくるなんてお得ですね。

実質的な保険料負担を少しでも抑えたい方にはおすすめできる話ですよね。保険料が安い点や保険商品の多様さに加えて、楽天生命の財務状況の安定ぶりも強みに挙げられますよ。

スーパー医療保険の特徴

契約概要

商品名：楽天生命 スーパー医療保険
契約可能年齢：20歳～84歳
保険期間：終身（先進医療特約2018は10年更新）
払込期間：終身（先進医療特約2018は10年更新）
払込方法：月払

保障内容

入院一時金プラン

  • 入院給付金：病気やケガでの入院時に支払い
    〇日額5,000～1万5,000円、1入院最大60日・通算1,095日分
    ※入院一時金特約を付加する場合、日額3,000～1万5,000円
  • 入院一時金特約（払戻金なし）：入院時に1回10万円支払い（通算100回まで）
  • 手術給付金（Ⅰ型）：入院中や外来で手術を受けた場合、回数無制限で支払い
    〇入院中の手術は1回10～30万円（入院給付金日額の20倍）
    〇外来手術は1回2.5～7.5万円（入院給付金日額の5倍）
  • 放射線治療給付金：病気やケガの治療で放射線治療を受けた場合に支払い
    〇1回10～30万円（入院給付金日額の20倍）、回数無制限（60日に1回）
  • 通院特約：入院後に通院する場合に給付金を支払い
    〇通院1日につき3,000～9,000円（入院給付金日額の60％）、1通院最大30日・通算1,095日分
  • 骨髄ドナー給付金：ドナーとして骨髄幹細胞などの採取手術を受けた際に支払い
    〇手術1回につき5～15万円（入院給付金日額の20倍・回数無制限）
  • 先進医療特約2018（10年更新型・95歳まで）：先進医療を受けた場合にかかった技術料の全額を保障（通算2,000万円まで）
  • 保険料払込免除特約：楽天生命が定める身体障害状態になった場合、以降の保険料の支払いを免除

三大疾病プラン

  • 入院給付金：日額5,000～1万5,000円、1入院最大60日・通算1,095日分
  • 8疾病入院支払限度拡大特則：がんや糖尿病など指定の8疾病で入院した場合、入院給付金の支払日数を延長
    〇がん・心疾患・脳血管疾患は支払日数が無制限
    〇糖尿病・高血圧性疾患・肝疾患など5種類の疾病は1入院120日まで・通算1,095日まで
  • がん特約：悪性新生物を含むがんを初めて診断されたり、前回の支払事由に該当した日から1年以上経過した後にがんで入院したりした場合にがん診断給付金を支払い
    〇1回50万円・100万円・200万円、年に1回・通算6回まで
    〇上皮内新生物の場合は1回25万円・50万円・100万円、1度限りの支払い
  • 急性心筋梗塞・脳卒中特約：急性心筋梗塞や脳卒中で入院した場合に給付金を支払い
    〇1回50万円・100万円・200万円、それぞれの疾患で年に1回・通算6回まで
  • 手術給付金（Ⅰ型）：約1,000種類の手術で支払い回数無制限
    〇入院中の手術は1回10～30万円（入院給付金日額の20倍）
    〇外来手術は1回2.5～7.5万円（入院給付金日額の5倍）
  • 放射線治療給付金：病気やケガの治療で放射線治療を受けた場合に支払い
    〇1回10～30万円（入院給付金日額の20倍）、回数無制限（60日に1回）
  • 通院特約：入院後に通院する場合に給付金を支払い
    〇通院1日につき3,000～9,000円（入院給付金日額の60％）、1通院最大30日・通算1,095日分
  • 骨髄ドナー給付金：ドナーとして骨髄幹細胞などの採取手術を受けた際に支払い
    〇手術1回につき5～15万円（入院給付金日額の20倍・回数無制限）
  • 先進医療特約2018（10年更新型・95歳まで）：先進医療を受けた場合にかかった技術料の全額を保障（通算2,000万円まで）
  • 保険料払込免除特約：楽天生命が定める身体障害状態になった場合、以降の保険料の支払いを免除

保険料例

※1：計算基準日（契約日）：改定前2025年7月1日、改定後2025年8月2日
※2：入院一時金プラン、入院給付金日額：5,000円、手術給付金Ⅰ型、入院一時金特約（払戻金なし）付加（入院一時給付金額：10万円）、先進医療特約2018付加の場合

商品解説

楽天生命スーパー医療保険は、楽天生命が提供する医療保険の主力商品です。入院治療への保障を重視した入院一時金プランと、がんなどの治療に強みがある三大疾病プランが用意されていて、加入時にどちらかを選べます。なお、保険期間は先進医療特約を除くと終身、つまり加入時から一生涯保障を受けられます。

両方のプランとも、入院治療や手術、放射線治療など病院での治療に対応した保障を一通り受けられるのが特徴です。入院保障については入院給付金が1回の入院で最大60日、通算1,095日分まで受け取れます。

また三大疾病プランでは入院一時金保障がない代わりに、がんや急性心筋梗塞・脳血管疾患の治療で所定の条件を満たした場合に一時金・給付金を受け取れます。糖尿病などまで含めた8疾病で入院した場合に、入院給付金の支払日数が延長される特則がある点も強みです。

さらに、公的医療保険制度の対象となる約1,000種類もの手術で保障を受けられるため、幅広い病気やケガの治療に備えられます。また先進治療の技術料を最大2,000万円までカバーする保障や骨髄ドナー給付金のような、ニーズに応じて備えられる保障がある点もポイントです。他にもネット契約に対応しているとともに、保険料も安く抑えることが可能です。

普通の病気やケガの治療に加えて、約1,000種類もの手術でも保障を受けられるなんて安心ですね。

ただ、後でまた解説しますが、保障でカバーされない病気も一部あるので、その点についても考えた方がいいですね。

スーパー医療保険で補完できる公的医療保障の不足点

民間の医療保険商品への加入を検討する際、併せて考えたいのが「公的医療保険の保障でカバーしきれない費用をどの程度補えるのか」という点です。

公的医療保険制度では、医療費の窓口負担が原則1～3割になっています。これに加えて1ヶ月の医療費が高額になった場合も、高額療養費制度によって自己負担額の上限を超えた分が戻ってくる仕組みです。

ただし公的医療保険制度が適用されるのは、原則治療や投薬などにかかった医療費に対してです。入院中にかかる差額ベッド代や入院中の食事代、先進医療の技術料などは保障の対象に含まれません。このため、治療以外にかかった費用については民間医療保険で備える方法があります。

楽天生命のスーパー医療保険では入院給付金や先進医療保障などを活用することで、公的医療保険ではカバーしきれない自己負担費用に備えられます。

公的医療保険制度でカバーできない範囲でも、スーパー医療保険の入院給付金などで備えられるんですね。

公的医療保険制度で行き届かない部分をスーパー医療保険の保障で対応できるので、入院生活中の費用や先進医療技術料の自己負担額を支払う際にもかなり助けられるでしょう。

スーパー医療保険の注意点

楽天生命のスーパー医療保険は入院治療や通院治療、手術に対する保障が一通り揃っている一方、注意点もいくつかあります。

まず、この商品ではほとんどの保障で保険期間が終身である一方、先進医療特約2018だけは10年ごとに更新する契約です。10年ごとに契約する際には、契約時の年齢に応じて保険料が再計算されます。医療保険の保険料は契約時の年齢に応じて高額になるため、契約更新の際には保険料がいくらになるのかをシミュレーションした上で、収入・貯蓄とのバランスを考えると良いでしょう。

また入院給付金の支払いのルールでは、退院翌日から180日以内の再入院はたとえ前回の入院と原因が異なっていても1回の入院としてカウントされる点も注意すべきところです。スーパー医療保険では1度の入院で最大60日分の入院給付金を受け取れます。しかしこのルールでは肺炎で20日にわたって入院治療した後、40日後に骨折で再入院しても、骨折に対する入院給付金は最大でも40日分しか支払われません。

他にも抗がん剤治療や女性特有の病気に対する特約がない点もデメリットです。このため、がんや女性特有の病気に対して手厚い保障を用意したい場合は、物足りなさを感じることがあります。

再入院時の入院給付金の支払いでの日数のカウントの仕方や、女性特有の病気の特約がない点はなかなか痛いですね…。

退院後の健康状態に問題がなさそうな場合ならそのまま契約する方向でもいいのですけどね…。入院給付金の支払いの入院日数を数えるルールや女性特有の病気に関する取り決めで不安をぬぐっておきたいのであれば、他の医療保険も一緒に検討すると良いでしょう。

医療保険を選ぶ際には専門家の力も借りよう

楽天生命のスーパー医療保険は、ネットで簡単に契約申し込みができる上に、保険料を抑えながら入院治療や手術などに備えられる点が強みです。ただしそれぞれの医療保険商品には強みと弱みがあるとともに、対象となる病気・ケガの種類や給付金が支払われるルールなども異なります。

ご自身のニーズに合った医療保険商品を悔いのないように選ぶには、それぞれの商品のパンフレットや約款にまで目を通す必要があります。しかし、パンフレットなどの細かい部分まで目を通して精査するには専門知識も欠かせません。

そこで保険関係の専門知識が豊富な専門家に相談する方法があります。保険の専門家は数多くの相談業務をこなした経験も持ち合わせているため、現在の生活状況や資産状況をヒアリングした上で、複数の保険商品から最適なものを選ぶ上で力になります。

確かに保険について専門家に相談できる窓口ってよく耳にしますよね。でも、専門家に相談するとなると、敷居が高そう…。

弊社では国内外問わず、クライアントの生活や資産の状況、ニーズに沿ったアドバイスをしています。公式アカウントからも無料で相談できますし、国内外の保険や海外投資の最新情報を発信しているので、追加して学んでいきましょう。
公式LINEアカウントの追加はこちら

まとめ

  • 楽天生命はネット申し込みができる点や保険料の安さが魅力
  • 楽天生命スーパー医療保険は入院一時金プランと三大疾病プランがある
  • 楽天生命スーパー医療保険の保障内容は公的医療保障の補完に使える
  • 楽天生命スーパー医療保険は再入院ルールやいくつかの病気向けの保障がない点に注意
  • 納得のいく医療保険を選ぶ際には専門家の力を借りるのがおすすめ

著者プロフィール

K2編集部
K2編集部
投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。

この投稿へのトラックバック: https://media.k2-assurance.com/archives/39298/trackback