こんにちは、K2 College 松本です。
今回はSOMPOひまわり生命（旧：損保ジャパンひまわり生命、NKSJひまわり生命）の医療保険「新・健康のお守り」を解説します。以前販売していた「健康のお守り〔医療保険（08）〕」がバージョンアップされた商品で、2014年〜2020年までの販売期間だったので今は販売停止になっています。ただ商品はリニューアルされながらも「健康のお守り」というニックネームは今でも使われています。ひまわり生命の医療保険は人気があり加入している方も多いので、見直したほうが良いのか悩まれている方もいるでしょう。
年齢が上がると保険料が高くなるので、そのままの方が良いと思うですが違いますか？
確かに同じ商品であれば年齢が上がると保険料も高くなります。ただ保険会社によっても保険料は違いますし、日本は平均寿命が長くなっているのでそれに従って保険料率も改定されて見直した方が保険料が安くなる場合もあります。
- 動画解説
- 損保系の保険会社で、格付けもしっかりしている
- だんだん保険料が割引される医療保険
- コスパは良いが、無駄な特約を付けていないか確認しましょう
動画解説
損保系の保険会社で、格付けもしっかりしている
会社概要
日本の生命保険会社で、SOMPOホールディングス（旧・NKSJホールディングス→損保ジャパン日本興亜ホールディングス）の完全子会社。元々は外資系の生命保険会社としてアイ・エヌ・エイ生命保険株式会社が設立（SOMPOひまわり生命保険となった現在でも設立日となっている）され、2001年1月に当時の安田火災海上保険の子会社となる。その後、親会社同士の合併などにより、「日本興亜生命保険株式会社」→「損保ジャパンひまわり生命保険株式会社」→「NKSJひまわり生命保険株式会社」→「損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社」→「SOMPOひまわり生命保険株式会社」の現在に至る。
営業開始：1982年4月2日
総資産：3兆5,524億円（2021年3月31日時点）
保有契約件数：426万件（2021年3月31日時点）
格付情報
S&P：A+ （2021年6月25日時点）
R&I：AA （2021年6月25日時点）
ソルベンシーマージン比率
1,460.4％ （2021年3月末時点）
社名がころころ変わっているんですね。
そうですね。金融業界ではあるあるなのですが、ややこしいですよね。
ただ、格付け、ソルベンシーマージン比率は十分に信頼に値する会社です。
だんだん保険料が割引される医療保険
契約概要
商品名：新・健康のお守り〔医療保険（2014）〕
契約年齢：0歳〜75歳
保険期間：終身（定期タイプもある）
払込期間：10年、55歳〜80歳、終身払
払込頻度：月払、半年払、年払
保障内容
＜主契約＞
入院給付金
病気やケガで入院した場合の保障。入院1日目（日帰り含む）から入金給付金を請求できます。支払限度日数は40日、60日、120日、180日のいずれか。通算支払限度日数は1,000日。
手術給付金
［手術Ⅰ型］
手術の種類により入院日額の10倍、20倍、40倍の給付金を請求できます。支払限度は回数無制限。
［手術Ⅱ型］
手術を受けると一律5万円の給付金を請求できます。支払限度は回数無制限。
＜特則＞
三大疾病支払日数無制限特則
三大生活習慣病を原因として、1入院限度日数を超える入院をした場合に請求できます（無制限）。
七大生活習慣病追加給付特則
七大生活習慣病を原因として、1入院限度日数を超える入院をした場合に請求できます（120日限度）。
特定疾病診断保険料免除特則
悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中で所定の状態（特定疾病）になったとき、 以降の保険料の払い込みを免除します。
無事故割引特則
加入後5年ごとの期間中に病気で通算5日以上、またはけがで通算5日以上の入院給付金の支払いがなかった場合、以後の保険料が1回につき「加入時の保険料の10％」ずつ割引になり、最高5回までの割引で保険料は最大50％割引になります。
死亡保険金不担保特則
死亡されても死亡保険金のお支払いはありません。
＜特約＞
三大疾病入院一時金特約
悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中に 罹患し、入院をすると一時金を請求できます（2年に1回限度）。
新先進医療特約
先進医療による治療を受けると、通算2,000万円まで保険会社が負担してくれます。
退院給付特約
入院後に退院すると、退院給付金を請求できます。
がん診断給付特約
がんと診断確定すると請求できます（2年に1回限度）。
がん入院特約
がんを原因として入院すると、がん入院給付金を請求できます（通算無制限）。
がん外来治療給付特約
がんによる外来治療期間中の医師の治療処置を伴う外来治療を受けると請求できます（年120日限度）。
女性疾病入院特約
女性疾病に該当する病気で入院すると、女性疾病入院給付金を請求できます（通算無制限）。
商品解説
普通の医療保険ですが、保障内容に対して保険料も割安です。
特徴はあげるなら、無事故割引特約でしょうか。5年間で通算5日以上の入院がなければ、以後の保険料が10％割引になり、最大50％割引になります。自動車保険のような仕組みで、まさに損保系保険会社という特約ですね。
契約例
契約年齢：30歳 男性
入院日額：10,000円（60日型）
手術給付金：Ⅰ型（10万円、20万円、40万円）
先進医療特約：あり（通算2,000万円）
保険期間：終身
払込期間：終身払い
払込頻度：月払
保険料：2,850円
ということで、この時代ではなかなかコスパが良いです。ただ、現在は健康割引が適用される医療保険もあるので、その方が保障内容も最新で保険料も安くなります。
無事故割引特約をいまから付けることはできますか？
残念ながらできません。
最新の医療保険と比較検討した上で見直すかどうか判断される方が良いです。
コスパは良いが、無駄な特約を付けていないか確認しましょう
2020年まで販売されていた医療保険なので保障内容と保険料のバランスも悪くありません。既に加入している方は、そのままでもよいでしょう。ただ余計な特約など盛り沢山で保険料が高い方は不要な特約だけ解約したり、年齢によってはより安い医療保険に切り替えた方がいいです。
一度、最新の医療保険と比較をしたいのですが、どうすればよいでしょうか？
実際に見直した方がよいかは年齢と契約内容によりますが、それを判断するのは難しいでしょう。そしてご自身で比較検討する労力は大変ですし、時間が掛かります。かといってショップに行けば余計な営業もされて面倒だと思います。
私に直接ご相談頂ければあなたにとって1番よい保障内容をアドバイスしますので、下記のリンクからご連絡ください。
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まとめ
- 「新・健康のお守り」はコスパが良い
- 余計な特約を付けていないか確認しよう
- 最新の医療保険と比較しよう
- お気軽にご相談ください（無料）
最後に、そもそも医療保険が必要かどうかも改めて考えてみても良いと思います。
高額療養費制度がある中で、民間の医療保険は必要か？
「入院する確率」「死亡する確率」「老後を迎える確率」はどれくらい？そして優先順位は？
医療保険は不要で貯蓄でカバーするという方は、下記の入門書を一読ください。
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著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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