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三井住友海上あいおい生命 新収入保障保険 ＆LIFE 新総合収入保障ワイド・新総合収入保障・新収入保障

こんにちは、K2 College 松本です。

今回は、三井住友海上あいおい生命の収入保障保険「新収入保障保険」を解説します。

終身保険よりも保険料は安いし、子どもがいるので死亡保障として加入しています。
また、保険料の割引で安くなりました。

確かに死亡保障に対する保険料は、終身保険より安いので「収入保障保険」という選択はOKです。ただ、もっと安い収入保障保険がありますので、確認していきましょう。

  • 動画解説
  • 三メガ損保の一角「MS&ADグループ」の子会社
  • 健康でタバコを吸わない方は割引のある収入保障保険
  • 安い部類だが、もっと安い商品はある
  • 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

動画解説

三メガ損保の一角「MS&ADグループ」の子会社

会社概要

日本の生命保険会社で「MS&ADインシュアランスグループホールディングス株式会社」の完全子会社です。MS&ADは東京海上ホールディングス、SOMPOホールディングスと並ぶ「三メガ損保」の一角。
1996年の保険制度改革により、損害保険会社と生命保険会社が子会社方式で相互参入が可能になったことを受けて、住友海上火災保険が「住友海上ゆうゆう生命保険」、三井海上火災保険が「三井みらい生命保険」、大東京火災海上保険が「大東京しあわせ生命保険」、千代田火災海上保険が「千代田火災エビス生命保険」をそれぞれ生命保険子会社として設立。2001年（平成13年）に三井みらい生命保険と住友海上ゆうゆう生命保険が合併し、「三井住友海上きらめき生命保険」、大東京しあわせ生命保険株式会社と千代田火災エビス生命保険株式会社が合併し、「あいおい生命保険株式会社」となる。
2010年（平成22年）に、親会社である三井住友海上が、あいおい損保やニッセイ同和損保と共同で持株会社のMS&ADインシュアランスグループホールディングスを設立して経営統合したことを受けて、2011年（平成23年）10月1日に、あいおい損保の子会社であるあいおい生命保険と三井住友海上きらめき生命保険が合併して、「三井住友海上あいおい生命保険」となった。

設立：1996年8月
総資産：4兆5,343億円（2021年3月31日時点）
保有契約高：24兆2,629億円（2021年3月31日時点）

格付情報

R&I：AA（2021年7月時点）

ソルベンシーマージン比率

1,439.5％　（2021年3月末時点）

色々な会社が合併していて銀行みたいですね。

金融業界ではあるあるですが、経営破綻したり倒産しそうな会社をより大きな会社が合併したり、買い取って立て直したりすることは多いです。保険会社も金融機関なので、銀行や証券会社のように合併して会社名が変わることが頻繁におこります。

三井住友海上あいおい生命は、親会社が損保系なので格付けや、ソルベンシーマージン比率も高く十分信頼に値する会社です。

健康でタバコを吸わない方は割引のある収入保障保険

契約概要

商品名：＆LIFE 新総合収入保障ワイド・新総合収入保障・新収入保障
正式名称：新収入保障保険（払込期間中無解約返戻金型）無配当
加入年齢：18歳〜80歳
年金月額：5万円以上（1万円単位）
最低支払保証期間：2年、5年
保険期間：15年〜30年満了（5年刻み）、50歳〜90歳満了（1歳刻み）
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払、半年払、年払
保険契約の型：Ⅰ型、Ⅵ型、Ⅶ型、Ⅷ型 ＊１
保険料割引：あり ＊２

＊１保険契約型の種類

＊２ 保険料割引基準

保障内容

主契約

病気やケガにより死亡や高度障害状態になったときに年金形式で保険金を受け取れます。また一時金として受け取ることもできます。
＊高度障害状態とは以下の状態です。

  • 両眼の視力を全く永久に失ったもの
  • 言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの
  • 中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの
  • 両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 1上肢の用を全く永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの

特則

メンタル就労不能障害保障特則（Ⅶ型のみ付加可能）

被保険者が精神障害により就労不能状態になられたとき、一時金をお受け取りいただけます。

特約

新保険料払込免除特約

悪性新生物（ガン）と診断確定されたとき、心疾患や脳血管疾患で入院されたとき、保障はそのままで以後の保険料のお払込みは不要になります。

商品解説

死亡や高度障害時には設定した年金月額の保険金を保険期間が終了するまで受け取ることができます。保険金は年金形式で受け取っていきますが、保険期間は決まっているので、受け取れる保険金の累計は毎月少なくなっていきます。ただ必要な死亡保障金額は年齢を重ねる毎に少なくなっていくので、無駄がなくとても合理的な保障内容といえます。また、年金形式ではなく一時金としてまとめて受け取ることもできます。その代わり年金受取総額よりは少ない金額になりますが、様々なニーズに対応できます。

保険料割引については4つの料率があります。「健康診断結果」の基準を満たすと割引になり、さらに「非喫煙者」「BMIと血圧の数値」「優良運転者」の3つの基準を満たしていれば、もっと割引されます。

私は全ての条件をクリアして一番安い料率で契約できました！

素晴らしいですね！ただ、もっと安い収入保障保険もあるので、次のチャプターで確認しましょう。

安い部類だが、もっと安い商品はある

契約例を見ていきましょう。

契約例

契約年齢：30歳
年金月額：10万円
最低支払保証期間：2年
保険期間：65歳満了
払込期間：65歳満了
払込頻度：月払
保険料払込免除：なし
健康診断SD非喫煙者優良体保険料：2,470円

大事なのはこの保険のコスパはどうなのかということです。収入保障保険は掛け捨てで貯蓄機能がないので、同じ保障内容ならできるだけ支払う保険料は安い方がいいです。三井住友海上あいおい生命は健康体割引が適用された場合は安い部類にはなりますが、それでも1番安い商品ではありません。

1番安いと保険料はいくらなのでしょうか？

さらに300円ほど安い商品があるので約15％ほど変わりますね。

契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

「収入保障保険」自体は死亡保障を安い保険料で備えることができるので、非常に優秀な商品です（日本の保険商品で唯一加入をオススメします）。三井住友海上あいおい生命の商品は、安い部類ではありますが、もっと安い商品があるので一度比較してみましょう。

収入保障保険ではどの商品がよいのでしょうか？

性別、年齢、健康状態によって優劣が変わるので、私に直接ご相談ください。個別にアドバイスします。
※直接相談（無料）

まとめ

  • 加入するのはやめよう
  • 「収入保障保険」自体は良い商品
  • もっとコスパの良い商品があるので、お気軽にご相談ください（無料）

掛け捨ては勿体ないとうい方へ。
海外の終身保険であれば貯蓄と死亡保障との両立ができます。詳しくは入門書を一読ください。
※【入門書】家族のために死亡保障を準備するための入門書


また教育資金準備や貯蓄だけが目的の方は、下記の入門書を一読ください。
※【入門書】公的年金に依存しない自分年金を準備するための入門書
※【入門書】子供のためにベストな学資保険に入るための入門書

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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