アフラックあんしんパレットしっかり充実医療

こんにちは、K2 College 編集部です。

いつ訪れるかわからない病気やケガに対して今からしっかり備えたいですね。

今回紹介する医療保険商品は、治療中に月ごとに給付金を受け取れるのが特徴なので、参考になるかと思います。

アフラックは医療保険やがん保険のパイオニア
あんしんパレットしっかり充実医療の特徴
「しっかり充実医療」と相性の良い公的医療保障
「しっかり充実医療」で注意すべきポイント
医療保険の検討は専門家にご相談を

アフラックは医療保険やがん保険のパイオニア

会社概要

アフラックは、日本国内でがん保険や医療保険を最初に扱った生命保険会社です。1955年にアメリカのエイモス兄弟が設立した「アメリカンファミリー・ライフ・アシュアランス・カンパニー・オブ・コロンバス」が起源で、現在の社名もそれぞれの単語の頭文字からとられています。

なお、がん保険については創業者兄弟が父親のがんによる死を目の当たりにしたことから、「がんと闘う人々を支えたい」という思いで事業が強化されました。日本へは1974年に「アメリカンファミリー生命保険会社」として進出するとともに、国内で最初にがん保険を扱う生命保険会社として知られるようになります。なお、現在の「アフラック」を名乗るようになったのは2005年のことです。

創業以来「生きるための保険」を提供し続けていて、「がん保険ミライト」シリーズや医療保険「あんしんパレット」シリーズなど病気治療関係の保険商品を主力としています。また、販売代理店を通じた商品提供により、安い保険料を実現している点も特徴です。

正式名称：アフラック生命保険株式会社
創業：1974年11月15日
資本金：300億円（2024年度末時点）
保有契約高：11兆2,986億円（2024年度末時点）
総資産：12兆3,346億円（2024年度末時点）

格付情報

S&P：A+
R&I：AA
Moody’s：Aa3

ソルベンシーマージン比率

973％（2024年度末時点）

アフラックといえばCMのアヒルが有名ですけど、がん保険や医療保険を初めて扱った会社でもあるんですね。

他にも死亡保険や介護保険、学資保険など多様な保険商品を扱っているとともに、経営状況も非常に良好です。

あんしんパレットしっかり充実医療の特徴

アフラックあんしんパレットシリーズの仕組み

アフラックのあんしんパレットシリーズは、主契約と特約を組み合わせる一般的な医療保険とは異なり、複数の保障を自由に組み合わせて設計するタイプの医療保険です。必要な保障を1つ以上選択することで契約が成立します。

あんしんパレットシリーズには「しっかり充実医療」を含め6つのプランがありますが、これらはそれぞれ保障内容をあらかじめ組み合わせた構成例です。各プランをベースに、必要に応じて保障を追加して契約することも可能です。

契約概要

商品（プラン）名：あんしんパレット　しっかり充実医療
契約年齢：0歳～満85歳
保険期間：終身（総合先進医療特約は10年）
払込期間：終身（総合先進医療特約は10年更新）
払込方法：月払

保障内容

主要な保障内容

治療給付金特約：病院に入院・手術・放射線治療を受けた場合に月10万円の給付金（日帰り入院も対象）
※入院のみの支払い限度は2ヶ月・4ヶ月・12ヶ月から選択
総合先進医療特約：先進医療を受けた場合の自己負担額を保障（通算2,000万円まで）
通院特約：入院や手術などの治療の前後で発生する通院費用を日額5,000円給付
（治療前60日・治療後120日分）

上記以外の必要に応じて付加できる保障

入院特約：病気やケガによる入院の際に日額5,000円を給付
（1度の入院で最大60日または120日分、通算1,095日分まで）
三大疾病支払月数無制限延長特則：がんや脳血管疾患など三大疾病で長期入院が必要な場合、入院給付金の支給月数を無制限に延長
三大疾病入院特約：三大疾病の治療目的に入院した場合、日額5,000円を支給（日数無制限）
三大疾病通院特約：三大疾病の入院や手術などの治療の前後で発生する通院費用を日額5,000円給付
（治療前60日・治療後120日分）
三大疾病一時金特約：三大疾病の手術など所定の状態の場合に年に1度50万円の一時金を支給
介護・認知症・障害一時金特約：所定の要介護状態（認知症含む）や障害等級に該当した場合、一時金100万円を支給
保険料払込免除特約：三大疾病などでアフラックが定める状態になった場合、以降の保険料の払込を免除
女性疾病入院特約：アフラックが定める女性特定疾病の治療目的で入院した場合、日額5,000円を支給（1度の入院で最大60日または120日分）
女性特定手術特約（満15歳～70歳対象）：乳房や子宮、卵巣に関する手術を受けた場合に一時金支給
子ども特定感染症保障特約（保険期間は1年で自動更新）：子どもがインフルエンザなど指定する感染症の治療のために入院・通院した際の給付金・一時金を支給
（治療給付金：年に1度1.5万円、治療一時金：1回の入院で10万円）
※治療給付金は最大10回まで支給
ケガの特約（保険期間1年）：不慮の事故によって発生したケガを180日以内に治療した場合に支給
（特定損傷給付金：1回につき5万円、災害通院給付金：最大30日まで日額3,000円）
※特定損傷給付金は最大10回まで支給
終身特約（満3歳～85歳対象）：死亡や高度障害状態になった場合に給付金を支給
健康祝金特則：所定の条件を満たした場合、3年おきに2.5万円の祝金支給

契約特典＜ダックの頼れるサービス＞

保険契約後に健康管理や治療時の悩み、万が一の場合に備えられる各種サービスを無料で利用できます。

商品解説

「しっかり充実医療」は、治療給付金と先進医療技術料保障、通院保障の3つの特約（保障）をベースにしているのが特徴です。入院や手術、放射線治療に必要な給付金だけでも毎月10万円を受け取れます。

加えて、先進医療でも費用が高額になる場合に備えて自身で支払った金額全額を保障してもらえる点も特徴です。

通院治療についても、途中で病院への入院や手術を経る必要はあるものの、日額5,000円の給付金を合計で最大180日分（入院前60日・退院後120日）が支給されます。

治療給付金だけでも月に10万円受け取れるなんて、ありがたいですね。

仕組み自体は日額で支払う通常の医療保険の入院給付金と異なりますが、入院期間が短くてもまとまった金額を受け取れるので、後から追加で医療費がかかる場合にも備えられますね。

「しっかり充実医療」と相性の良い公的医療保障

あんしんパレットシリーズの「しっかり充実医療」の契約を検討するのであれば、公的医療保障との相性を一緒に考えるのがおすすめです。

公的医療保障との相性では、まずは「高額療養費制度」との併用が考えられます。高額療養費制度とは、1ヶ月間で支払った医療費が自己負担額の上限を超えた場合に、差額を受け取れる制度です。このため、月間の医療費が高額な場合でも、費用負担を抑えられます。

ただし高額療養費制度は、あくまでも医療費＝治療自体にかかった費用で支払いすぎた差額分を戻す点に限定されます。このため、差額ベッド代や入院中の食事代のような公的医療保険の対象外となる費用には適用されません。そこで「しっかり充実医療」で受け取れる毎月10万円の治療給付金を差額ベッド代などに充てれば、医療費を含む全体的な負担額を抑えられます。

また、会社員や公務員の方であれば「傷病手当金」の活用もおすすめです。傷病手当金は企業や役所の健康保険に入っている方が、病気やケガなどで仕事ができなくなった場合に月給の約3分の2の金額を受け取れる制度です。3日連続で就業できない状態を経て4日目から支給され、最長1年6ヶ月受け取れます。

特に長期的に療養が必要な場合に傷病手当金も活用すると、「しっかり充実医療」や高額療養費制度とともに療養中にかかる医療費や生活費の不安が和らぐでしょう。

治療給付金と高額医療費制度の併用だけでも、治療中の費用に対する不安はだいぶ和らぎますよね。

そもそも、「しっかり充実医療」自体が高額療養費との併用を前提に考えられている商品プランなんですよ。

「しっかり充実医療」で注意すべきポイント

あんしんパレットシリーズの「しっかり充実医療」を検討する際、注意点も見逃せません。

まず治療給付金特約では、入院治療のみを受ける際には支払い月数に限度がある点に注意が必要です。入院治療だけ受けて手術や放射線治療を受けない場合は、最初に設定した月数に応じて最大2ヶ月分か4ヶ月分、12ヶ月分のいずれかが上限となります。なお、契約する支払限度月数が長いほど、保険料も高くなる点にもご注意ください。

他にもあんしんパレットシリーズでは、様々な特約の中から1つ以上を選択契約する仕組みであるとともに、契約した特約数に応じて保険料が高くなります。このため、将来の病気やケガに備えるにしても、ニーズと支払える保険料のバランスを考えることも大切です。

加えてあんしんパレットシリーズの特約には、単独契約できないケースや同時申し込みできない組み合わせも存在します。例えば「しっかり充実医療」で最も基本的な治療給付金特約は、入院特約や一時金特約との同時契約ができません。

このため、「しっかり充実医療」の契約を考える際には、専門家と話し合ったり保険会社に綿密に確認したりすることも重要です。

治療給付金特約の注意点や、特約で契約できない組み合わせには注意が必要なんですね。

公式パンフレットにも小さく書いてありますからね。よく読まないとわからないので、専門家とともによく確認することが欠かせませんね。

医療保障の検討は専門家にご相談を

医療保険の商品は世の中に数多く出回っているとともに、特徴やメリット・デメリットも様々です。加えて、それぞれの医療保険商品を有効活用するには、公的医療保障との相性まで考える必要があります。

もしご自身のニーズに合う医療保険商品の探し方や、気になる保険商品がライフスタイルに適しているのかなどがわからない場合は、一度保険の専門家へのご相談がおすすめです。専門家に相談すれば、将来の病気やケガへの備えや資産形成を考える上で参考になるでしょう。

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まとめ

アフラックは医療保険やがん保険で長い歴史がある
「しっかり充実医療」では定額の治療給付金や通院治療などへの保障が特徴
「しっかり充実医療」は高額療養費制度や傷病手当金との相性が良い
「しっかり充実医療」は契約時の特約の組み合わせや保険料に注意が必要
医療保険商品を探したり判断したりするときは専門家の力を借りるのがおすすめ

著者プロフィール

K2編集部

投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。

アフラックあんしんパレットしっかり充実医療

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