あんしんパレットしっかり充実医療病気になった人も入りやすい

こんにちは、K2 College 編集部です。

今回はアフラックの医療保険、「あんしんパレットしっかり充実医療病気になった人も入りやすい」を解説します。

ちょっとした精神疾患持ちなのですが、普通の医療保険は難しいということで入れる保険の選び方に悩んでいます。

「あんしんパレットしっかり充実医療病気になった人も入りやすい」は、持病や既往症があっても治療給付金などのほか、様々な特約から自由に保障をカスタマイズできるのが特徴なんです。

アフラックは国内で最初に医療保険やがん保険を扱った会社
「あんしんパレットしっかり充実医療病気になった人も入りやすい」の特徴
持病などがあるからこそ高額療養費制度との併用も大切
「しっかり充実医療病気になった人も入りやすい」の注意点
持病や既往症のある方の保険の比較検討は専門家にご相談を

アフラックは国内で最初に医療保険やがん保険を扱った会社

会社概要

アフラックは、日本国内でがん保険や医療保険を最初に扱った生命保険会社です。1955年にアメリカのエイモス兄弟が設立した「アメリカンファミリー・ライフ・アシュアランス・カンパニー・オブ・コロンバス」が起源で、現在の社名もそれぞれの単語の頭文字からとられています。

なお、がん保険については創業者兄弟が父親のがんによる死を目の当たりにしたことから、「がんと闘う人々を支えたい」という思いで事業が強化されました。日本へは1974年に「アメリカンファミリー生命保険会社」として進出するとともに、国内で初めてがん保険を扱う生命保険会社として知られるようになります。現在の「アフラック」と名乗るようになったのは2005年です。

創業以来「生きるための保険」を提供し続けていて、「がん保険ミライト」シリーズや医療保険「あんしんパレット」シリーズなど病気治療関係の保険商品を主力としています。また、販売代理店を通じた商品提供により、安い保険料を実現しています。

正式名称：アフラック生命保険株式会社
創業：1974年11月15日
資本金：300億円（2024年度末時点）
保有契約高：11兆2,986億円（2024年度末時点）
総資産：12兆3,346億円（2024年度末時点）

格付情報

S&P：A+
R&I：AA
Moody’s：Aa3

ソルベンシーマージン比率

973％（2024年度末時点）

国内で最初にがん保険や医療保険を始めたというのは知らなかったです。

がん保険や医療保険に強みを持っているので、がん対策や病気・ケガに備える保険を探す上でおすすめの保険会社ですね。経営状態が良好である点も安心できるポイントです。

「あんしんパレットしっかり充実医療病気になった人も入りやすい」の特徴

アフラックあんしんパレットシリーズの仕組み

アフラックのあんしんパレットシリーズは、主契約と特約を組み合わせる一般的な医療保険とは異なり、複数の保障を自由に組み合わせて設計するタイプの医療保険です。必要な保障を1つ以上選択することで契約が成立します。

あんしんパレットシリーズには全部で6つのプランがありますが、これらはそれぞれ保障内容をあらかじめ組み合わせた構成例です。各プランをベースに、必要に応じて保障を追加して契約することも可能です。

契約概要

商品名：あんしんパレット　しっかり充実医療　病気になった人も入りやすい
契約年齢：満20歳～満85歳
保険期間：終身（総合先進医療特約は10年更新、ケガの特約は1年更新）
払込期間：終身（総合先進医療特約は10年更新、ケガの特約は1年更新）
払込方法：月払

保障内容

主要な保障内容

治療給付金特約：病院に入院・手術・放射線治療を受けた場合に月10万円の給付金（日帰り入院も対象）
※入院のみの支払い限度は2ヶ月・4ヶ月・12ヶ月から選択
総合先進医療特約（10年おきに更新）：先進医療を受けた場合の自己負担額を保障（通算2,000万円まで）
通院特約：入院や手術などの治療の前後で発生する通院費用を日額5,000円給付（治療前60日・治療後120日分）

上記以外の必要に応じて付加できる保障

入院特約：病気やケガによる入院の際に日額5,000円を給付
（1度の入院で最大60日または120日分、通算1,095日分まで）
三大疾病支払月数無制限延長特則：がんや脳血管疾患など三大疾病で長期入院が必要な場合、入院給付金の支給月数を無制限に延長
女性疾病入院特約：アフラックが定める女性特定疾病の治療目的で入院した場合、日額5,000円を支給（1度の入院で最大60日または120日分）
三大疾病入院特約：三大疾病の治療目的に入院した場合、日額5,000円を支給（日数無制限）
三大疾病通院特約：三大疾病の入院や手術などの治療の前後で発生する通院費用を日額5,000円給付（治療前60日・治療後120日分）
三大疾病一時金特約：三大疾病の手術など所定の状態の場合に年に1度50万円の一時金を支給
ケガの特約（保険期間1年）：不慮の事故によって発生したケガを180日以内に治療した場合に支給
（特定損傷給付金：1回につき5万円、災害通院給付金：最大30日まで日額3,000円）
※特定損傷給付金は最大10回まで支給
終身特約（満3歳～85歳対象）：死亡や高度障害状態になった場合に給付金を支給
保険料払込免除特約：三大疾病などでアフラックが定める状態になった場合、以降の保険料の払込を免除
健康祝金特則：所定の条件を満たした場合、3年おきに2.5万円の祝金を支給

契約特典＜ダックの頼れるサービス＞

保険契約後に健康管理や治療時の悩み、万が一の場合に備えられる各種サービスを無料で利用できます。

商品解説

「あんしんパレットしっかり充実医療病気になった人も入りやすい」は、しっかり充実医療でも持病や既往症を持っている方向けに提供されている引受基準緩和型の保険商品です。

医療保険は通常、申し込む際に健康状態の告知を求められますが、持病や入院・手術歴がある場合は加入を断られることも多いです。そこで通常の「しっかり充実医療」に引受基準緩和特則を追加することで、持病などがあっても入れるようにしたのが当商品です。

主要な保障内容として、治療給付金特約や総合先進医療特約、通院特約が挙げられます。治療給付金特約では入院治療した月に10万円が、通院特約では入院治療の前後で通院した場合に日額5,000円が給付されます。また総合先進医療特約では、先進医療にかかった自己負担額を通算2,000万円まで保障される点が強みです。

他に必要に応じて追加できる保障（特約・特則）も、入院特約や女性疾病入院特約、三大疾病入院特約など合計10種類が用意されています。女性特有の病気や三大疾病などに対応した特約が並ぶため、今後の健康上の心配に備えられます。

持病や既往症があっても、条件付きで加入できるとともに、女性特有の病気や三大疾病にも備えられるんですね。

一定の条件を付けることで入りやすいようにはなっていますが、後で触れる保険料などの条件にはしっかり目を通すことが大切です。

持病などがあるからこそ高額療養費制度との併用も大切

「あんしんパレットしっかり充実医療病気になった人も入りやすい」を活用する際に大切な要素が、高額療養費制度との併用です。

高額療養費制度とは、1ヶ月の医療費の自己負担額が上限を超えた場合に、その差額分を戻してもらえる制度です。特に「しっかり充実医療病気になった人も入りやすい」がターゲットとする持病や既往症のある方の場合は医療費が高くなりやすいため、医療費負担を抑える上でぜひ活用したい制度といえます。

ただ高額療養費制度は治療自体にかかった費用のみが対象である一方、差額ベッド代や入院中の食事代などには適用されません。そこで、「しっかり充実医療病気になった人も入りやすい」でもらえる給付金を差額ベッド代などに活用すれば、入院治療が必要な場合でも費用負担をできる限り抑えられます。

持病があると薬にかかるお金だけでも莫大ですし、高額療養費制度は助かります。

あんしんパレットシリーズ自体が高額療養費制度の活用を前提としているので、持病を持つ方が保障の充実と費用負担の軽減を同時に考えるには悪くない話かと思います。

「しっかり充実医療病気になった人も入りやすい」の注意点

「あんしんパレットしっかり充実医療病気になった人も入りやすい」への加入を検討する際には、いくつか注意すべき点もあります。

まずこの商品は、持病や既往症を持っている方でも加入できる可能性が大きくなっていますが、健康状態次第で加入を断られるケースがある点は注意が必要です。事前に申告した健康状態次第では加入を断られる場合もあるため、最初に理解しておきましょう。

なお、引受基準緩和型の医療保険は健康状態に不安のある方でも入りやすい設計である一方、保険料は通常の医療保険よりも高くなります。このため、ご自身の収入や預貯金と保険料とのバランスをよく考えることも大切です。

また、通常版の「しっかり充実医療」に比べて、必要に応じて選べる保障の種類が少ない部分も注意点として挙げられます。この商品では通常版と異なり、女性特定手術特約や介護・認知症・障害一時金特約などは選べる保障に盛り込まれていません。そのため、通常版に比べて備えられる健康リスクが限定される点も注意が必要です。

通常版よりも保障される範囲が限定されるのは、ちょっと残念ですね…。

入りやすさを重視している代わりに保険料や保障の面で条件を付けるのは、保険商品を提供し続ける点で仕方がないことかもしれませんね。

持病や既往症のある方の保険の比較検討は専門家にご相談を

持病や既往症がある方の場合でも、引受基準緩和型の医療保険は世の中に多く提供されています。これに加えて、健康状態の申告義務抜きに入れる無選択型の医療保険もあります。

ただし、これらの持病や既往症を抱えた方でも入れる医療保険は、入りやすさと引き換えに保障内容に制約があったり、保険料が割高に設定されていたりします。加えて通常の医療保険でも入れるケースはあるものの、様々な制約があるのが一般的です。このため、事前にほしいと思っていた保障が含まれていない点などで我慢を強いられることもあります。

持病などを抱えた方向けの医療保険で、できる限り満足のいく形で保障を受けたいのであれば、保険の専門家に相談しながら保険商品を探すのがポイントです。ご自身の状況を一通り聞いた上で、複数の保険商品を見比べながら、おすすめのプランを提案してもらえます。

でも専門家への相談って、相談のしやすさとか敷居が高くありませんか？

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まとめ

アフラックは国内で最初に医療保険やがん保険を扱った歴史がある
「しっかり充実医療病気になった人も入りやすい」は健康状態が不安でも様々なシーンに備えられる
高額療養費制度と併用すればかさみがちな治療費用を抑えられる
加入できないケースや通常版の「しっかり充実医療」に比べると制約がある
健康状態に不安のある方向けの保険を比較するなら専門家の知見は大きな力になる

著者プロフィール

K2編集部

投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。

あんしんパレットしっかり充実医療病気になった人も入りやすい

アフラックは国内で最初に医療保険やがん保険を扱った会社

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