マニュライフ生命  

マニュライフ生命 こだわり収入保障 無配当無解約返戻金型家族収入保障保険

こんにちは、K2 College 松本です。

今回はマニュライフ生命の収入保障保険「こだわり収入保障」を解説していきます。

終身保険よりも保険料は安いし、子どもがいるので死亡保障として加入しています。
また、保険料の割引で安くなりました。

確かに死亡保障に対する保険料は、終身保険より安いので「収入保障保険」という選択はOKです。ただ、もっと安い収入保障保険がありますので、確認していきましょう。

  • 動画解説
  • マニュライフ生命はカナダNo.2の生命保険会社
  • 健康でタバコを吸わない方は割引のある収入保障保険
  • もっと安い商品はいくらでもある
  • 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

動画解説

マニュライフ生命はカナダNo.2の生命保険会社

会社概要

マニュライフ生命は1887年にカナダで誕生したマニュライフ・ファイナンシャル・コーポレーションのグループ会社で、同社の前身である「マニュファクチャラーズ生命」は1901（明治34）年、日本で最初に事業免許を取得した外資系生命保険会社です。

第二次世界大戦により事業を中断したが、1999年には「第百生命」を引き継ぐ形で再び日本でのビジネスをスタートし、2001年からはマニュライフ生命として、営業職員チャネル（営業拠点数：68）、銀行窓販の金融機関チャネル（提携金融機関：79）、代理店チャネル（代理店数：約1,950）を利用して営業しています。

設立：1999年3月
総資産：2兆1,397億円（2021年3月末時点）
保有契約件数：159万2千件
保有契約高：12兆8,507億円（2021年3月末時点）

格付情報

S&P：A+　（2021年6月末時点）

ソルベンシーマージン比率

825.9％　（2021年3月末時点）

あまり聞き慣れない保険会社ですが、親会社はカナダなんですね。

カナダではグレートウェストライフコ、マニュライフ、サンライフが大手保険会社ですが、マニュライフは総資産でNo.2です。

日本ではあまり聞き慣れないと思いますが、イメージよりも大事な格付け、ソルベンシーマージン比率からも十分に信頼に値する会社と言えます。

健康でタバコを吸わない方は割引のある収入保障保険

契約概要

商品名：こだわり収入保障
正式名称：無配当無解約返戻金型家族収入保障保険
加入年齢：20歳〜60歳 ＊１
年金月額：5万円以上（1万円単位）
最低支払保証期間：2年、5年
保険期間：50歳〜70歳満了
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払、半年払、年払
保険料割引：あり ＊１

＊１保険料割引基準

保障内容

主契約

病気やケガにより死亡や高度障害状態になったときに年金形式で保険金を受け取れます。また一時金として受け取ることもできます。

＊高度障害状態とは以下の状態です。

  • 両眼の視力を全く永久に失ったもの
  • 言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの
  • 中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの
  • 両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 1上肢の用を全く永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの

特約

特定疾病保険料払込免除特約

下記のいずれかの事由に該当された場合、保険料の払込が免除されます。

商品解説

死亡や高度障害時には設定した年金月額の保険金を保険期間が終了するまで受け取ることができます。保険金は年金形式で受け取っていきますが、保険期間は決まっているので、受け取れる保険金の累計は毎月少なくなっていきます。ただ必要な死亡保障金額は年齢を重ねる毎に少なくなっていくので、無駄がなくとても合理的な保障内容といえます。また、年金形式ではなく一時金としてまとめて受け取ることもできます。その代わり年金受取総額よりは少ない金額になりますが、様々なニーズに対応できます。

特定疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中）になると保険料払込免除になる特約がありますが、他社の条件よりも厳しいです。他社の場合、急性心筋梗塞と脳卒中で手術か20日以上の入院で免除になるのが主流なのでマニュライフの特約は分が悪いですね。

保険料割引については、過去1年以内にタバコを吸っていない方は割引があり、さらに血圧の数値が基準（最高血圧：140mmHg 未満、最低血圧：90mmHg未満）を満たしていれば、もっと割引されます。

そして一番重要なポイントですが、この商品は割引が適用されたとしては保険料は割高な部類だということです。

保険料の割引が適用されたのでラッキーと思っていましたが、割高なんですか！？

この収入保障保険という商品自体は、死亡保障を安い保険料で備えられるのでオススメです。ただ残念ながらマニュライフの商品は割高です。次のチャプターで確認しましょう。

もっと安い商品はいくらでもある

契約例を見ていきましょう。

契約例

契約年齢：30歳
年金月額：20万円
最低支払保証期間：2年
保険期間：60歳満了
払込期間：60歳満了
払込頻度：月払
標準保険料：6,740円
非喫煙者保険料：4,860円
優良体保険料：4,500円

大事なのはこの保険のコスパはどうなのかということです。収入保障保険は掛け捨てで貯蓄機能がないので、同じ保障内容ならできるだけ支払う保険料は安い方がいいのですが、残念ながら割高です。

例えば保険料割引のないネット生保では同じ保障内容で4,730円です。つまりタバコを吸っていようがそもそもこの値段なので、マニュライフの非喫煙者保険料よりも安いという状況。そしてマニュライフと同じように非喫煙かつ健康な方に割引が適用される他社の商品では、さらに2〜3割ほど安くなるので、3,000円台で加入できます。

割引が適用され保険料が安くなったので、納得して加入しましたが、私はタバコも吸わないし健康です。見直したほうがよさそうですね。

年齢にもよりますが、見直した方がいいでしょう。

契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

「収入保障保険」自体は死亡保障を安い保険料で備えることができるので、非常に優秀な商品です（日本の保険商品で唯一加入をオススメします）。ただしマニュライフの商品は単純に保険料が割高なので選択肢になりません。すぐに見直しましょう。

既に契約している場合はどうしたらいいでしょうか？

個別にアドバイスしますので、私に直接ご相談ください。
※直接相談（無料）

まとめ

  • 「収入保障保険」自体は良い商品
  • 加入するのはやめよう
  • もっとコスパの良い商品があるので、お気軽にご相談ください（無料）

掛け捨ては勿体ないとうい方へ。
海外の終身保険であれば貯蓄と死亡保障との両立ができます。詳しくは入門書を一読ください。
※【入門書】家族のために死亡保障を準備するための入門書


また教育資金準備や貯蓄だけが目的の方は、下記の入門書を一読ください。
※【入門書】公的年金に依存しない自分年金を準備するための入門書
※【入門書】子供のためにベストな学資保険に入るための入門書

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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