こんにちは、K2 Collage 松本です。
今回はフコクしんらい生命の定期保険「だいじょうぶ」を解説していきます。
終身保険よりも保険料は安いし、子どもがいるので死亡保障として加入しています。
定期保険は終身保険より保険料が安いですが、そもそも定期保険という商品が必要かどうかを考えてください。死亡保障の備え方は定期保険以外にもあります。
- 動画解説
- 富国生命のグループ会社で代理店販売を専門にしている
- 介護系の特約を付けられる定期保険
- もっと安い定期保険はいくらでもある
- 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
動画解説
富国生命のグループ会社で代理店販売を専門にしている
会社概要
富国生命グループの1社であり、主に生命保険の代理店販売を行っている保険会社である。 特にみずほ銀行、信用金庫を中心とした銀行窓販に力を入れている。2011年3月までの、銀行窓販の「円建て定額年金」分野での累計販売額は１位である。 2010年には定額個人年金の販売が好調過ぎたことで、販売を一時休止したこともある。定額個人年金の販売一時休止は異例のことである。職員の家庭と仕事の両立に向けた取り組みを行い、2010年には東京労働局から次世代育成支援企業に認定されている。
設立：1996年8月
総資産：1兆6,555億円（2022年3月31日時点）
保有契約高：2兆1,664億円（2022年3月31日時点）
格付情報
JCR：AA-（2022年5月時点）
ソルベンシーマージン比率
1,117.1％ （2022年3月末時点）
富国生命は聞いたことありますが、この保険会社は初めて知りました。
代理店や銀行窓販を専門にしているので、銀行で生命保険の相談をしている方がかろうじて知っているかな？くらいかと思います。
ただ、親会社が富国生命ですし格付けや、ソルベンシーマージン比率も高く十分信頼に値する会社です。
介護系の特約を付けられる定期保険
契約概要
商品名：だいじょうぶ
正式名称：定期保険
契約年齢：15歳〜65歳
保険期間：終身
払込期間：5年〜30年（5年刻み）、55歳〜100歳払済（1歳刻み）
払込頻度：月払、半年払、年払
保険金額：100万円〜3億円
保障内容
＜主契約＞
被保険者が死亡または高度障害になった時に保険金額を受け取って契約終了です。
＊高度障害状態とは以下の状態です。
- 両眼の視力を全く永久に失ったもの
- 言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの
- 中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの
- 両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 1上肢の用を全く永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの
＜特約＞
がん保障定期保険特約
死亡または所定の高度障害状態、所定のがんと診断確定されたとき*1に保険金が支払われます。
特定疾病保障定期保険特約
死亡または所定の高度障害状態、所定のがんと診断確定、急性心筋梗塞、脳卒中により所定の状態になられたとき*1に保険金が支払われます。
*1 支払い条件
介護保障定期保険特約
・死亡または所定の高度障害状態になられたときに特約死亡保険金（高度障害保険金）が支払われます。
・責任開始期からその日を含めて90日を経過した日の翌日以後、初めて所定の認知症に罹患していると診断確定されたときに認知症診断給付金が支払われます。
・傷害または疾病を原因として、つぎのいずれかの事由に該当したとき
（１） 公的介護保険制度にもとづく要介護2以上に該当していると認定されたとき
（２） つぎのいずれかに該当したことが、医師によって診断確定されたとき
① 所定の認知症による要介護状態に該当し、その要介護状態が、該当した日から起算して継続して90日あること
② 所定の寝たきりによる要介護状態に該当し、その要介護状態が、該当した日から起算して継続して180日あること
軽度介護保障特約
・２年ごと、または特約保険期間満了時に生存しているとき
・責任開始期からその日を含めて90日経過した日の翌日以後、初めて所定の認知障害（軽度認知障害（MCI）、認知症）と診断確定されたとき
・傷害または疾病を原因として、公的介護保険制度にもとづく要支援1または要支援2に該当されたとき
・傷害または疾病を原因として、つぎのいずれかの事由に該当したとき
（１） 公的介護保険制度にもとづく要介護1以上に該当していると認定されたとき
（２） つぎのいずれかに該当したことが、医師によって診断確定されたとき
①所定の認知症による要介護状態に該当し、その要介護状態が、該当した日から起算して継続して90日あること
②所定の日常生活動作における要介護状態に該当し、その要介護状態が、該当した日から起算して継続して180日あること
（３） 所定の高度障害状態になられたとき
災害割増特約
不慮の事故や所定の感染症で死亡または所定の高度障害状態に該当した場合に保険金が支払われます。
傷害特約
不慮の事故や所定の感染症で死亡または所定の身体障害状態に該当した場合に保険金が支払われます。
商品解説
普通の定期保険で、特約で様々な保障を付けることが出来ます。「がん定期」はがんと診断されたら一時金が受け取れますが、一回きりです。最近の医療保険やがん保険のがん診断特約なら無制限で何回でも受け取れるものが一般的なので保障内容としてはイマイチです。高齢者をターゲットにしているから介護についての保障が手厚いですが、介護費用は保険ではなく貯蓄で賄えるようにしておくのが一番良いです。そしてそもそもの保険料が高すぎるので選択肢になりませんね。
保険料はどれくらい高いのでしょうか？
年齢や健康状態によりますが、1.5倍〜2倍くらい高いです。次のチャプターで確認していきましょう。
もっと安い定期保険はいくらでもある
パンフレットに記載されている契約例を見ていきましょう。
契約例
契約年齢：30歳 男性
死亡保障：2,000万円
特約：なし
保険期間：60歳
払込期間：60歳
払込頻度：月払
保険料：5,820円
総支払保険料：2,095,200円
度肝を抜かれるくらい高いですね。ネット生保なら4,000円以下ですし、健康体割引が適用される商品で一番安い料率の場合、同じ保障内容で3,000円くらいで契約できるので、健康な方はそちらを選択された方がいいでしょう。
これを見ると契約する気にはなりませんね。
そうなんです。全く同じ保障内容なので出来るだけ安い保険料で備えましょう。
契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
よりコスパの良い商品があるので見直したほうがいいでしょう。ただ死亡保障が必要な方は一般的に子供のいる夫婦で、子供が大きくなるに連れて必要な保障額は少なくなっていきます。それを踏まえると定期保険ではなく、収入保障保険で備える方が合理的で無駄がなく保険料も安くなります。
収入保障保険ではどの商品がオススメですか？
年齢、喫煙の有無、健康状態によって、ベストな商品は変わりますので、私に直接ご相談ください。
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まとめ
- より安い商品があるので見直そう！
- 収入保障保険の方がさらにコスパは良い！
- 今契約していたら、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
また日本の終身保険では無理ですが、海外の終身保険では実質利回り5％以上で資産形成をしながら、死亡保障も備えることが出来る『インデックス型海外終身保険』があります。詳しくは下記の入門書をダウンロード（無料）して一読ください。
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著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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