こんにちは、K2 Collage 松本です。
今回はアフラック生命の定期保険「Ｌｉｇｈｔフィットプラン」を解説します。アフラックといえばがん保険ですが、一応その他の商品もラインナップがあります。アフラックの専属代理店から加入している方は勧められるケースもあるかと思います。
終身保険よりも保険料は安いし、子どもがいるので死亡保障として加入しています。
定期保険は終身保険より保険料が安いですが、そもそも定期保険という商品が必要かどうかを考えてください。死亡保障の備え方は定期保険以外にもあります。
- 動画解説
- 世界で初めてがん保険を販売！格付けもしっかりしている会社
- タバコを吸わない人は割引がある定期保険
- もっと安い定期保険はいくらでもある
- 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
動画解説
世界で初めてがん保険を販売！格付けもしっかりしている会社
会社概要
アフラック生命はアメリカの保険会社で、いわゆる外資系保険会社のひとつです。
米国のアフラックは1955年にジョージア州コロンバスで創業。日本では1974年11月15日「アメリカン ファミリー ライフ アシュアランス カンパニー オブ コロンバス 日本支店」として創業。日本初の『がん保険』を発売し日本での営業を開始しました。
1985年には世界初の『痴ほう介護保険』を発売。外交員を持たず、アソシエイツ（販売代理店）での販売や企業内に販売店を置き団体契約する形で展開し、コストを下げることで保険料の低価格化を実現。また業務提携により2000年には第一生命、2008年には郵便局の一部の窓口でがん保険の取り扱いを開始。2013年にはすべての郵便局の窓口でがん保険が取り扱われることになり、さらに大同生命とも業務提携しています。2018年4月2日「アフラック生命保険株式会社」として日本法人化して営業開始。
日本で知名度が高くなったのは2003年にCMでユーモアのあるアヒルが登場してからです。「よ～く考えよう～♪」などのCMソングとともに話題になりました。ちなみに「アフラックダック」といい米国では『活発で陽気な性格』、日本では『誠実で優しい性格』と国風に合わせて変えているそうです。
営業開始：1974年11月15日
総資産：12兆7,841億円（2021年3月31日時点）
保有契約件数：2,413万件（2021年3月31日時点）
格付情報
Moody’ｓ：Aa3 （2021年6月末時点）
S&P：A+ （2021年6月末時点）
R&I：AA- （2021年6月末時点）
ソルベンシーマージン比率
916.7％ （2021年3月末時点）
日本で初めてがん保険を販売したんですね！
そうですね。世界で初めてがん保険を販売したのもアフラックなので、まさにがん保険の先駆者です。
またアフラックの格付け、ソルベンシーマージン比率からも十分に信頼に値する会社と言えます。
タバコを吸わない人は割引がある定期保険
契約概要
商品名：アフラックの定期保険Lightフィットプラン
正式名称：定期保険
契約年齢：満3歳〜満70歳
保険期間：10年更新（最長80歳まで）
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払、半年払、年払
健康体割引：ノンスモーカー割引 ＊
保険金額：200万円〜（100万円単位）
＊ 満20歳以上で過去1年間に喫煙をしたことがない人は、保険料が割引になる
保障内容
主契約
被保険者が死亡または高度障害になった時に保険金額を受け取って契約終了です。何事もなく満期を迎えても契約は終了となります。
＊高度障害状態とは以下の状態です。
- 両眼の視力を全く永久に失ったもの
- 言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの
- 中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの
- 両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 1上肢の用を全く永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの
特約
災害割増特約
災害（不慮の事故、所定の感染症）を直接の原因として、死亡または高度障害状態のとき災害保険金として保険金額と同額が支払われます。
商品解説
ごくごく普通の定期保険です。保険期間中に万一のことがあれば保険金が支払われます。掛け捨ての保障なので、死亡保障額に対してできるだけ保険料が安い方がいいのですが、この商品はめちゃくちゃ割高です。単純に高いので加入しているかたは即見直しましょう。
がん保険を加入する時に勧められたけど、断ってネット生保で契約しました。
ネット生保は安いですが、一番安いわけではないので、セカンドオピニオンとしてもう一度比較しても良いと思います。
もっと安い定期保険はいくらでもある
契約例を見ていきましょう。
契約例
30歳 男性
死亡保障：1,000万円
保険期間：10年
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払
保険料：2,640円
ノンスモーカー割引が適用された保険料：2,400円
10年ごとに更新されるので更新後の保険料（ノンスモーカー割引適用）がこちら。
40歳：3,440円
50歳：5,880円
60歳：10,680円
度肝を抜かれるくらい高いですね。ネット生保なら1,000円前後ですし、健康体割引が適用される商品で一番安い料率の場合、同じ保障内容で840円くらいで契約できるので、健康な方はそちらを選択された方がいいでしょう。
かなり保険料変わりますね。。。
そうなんです。全く同じ保障内容なので出来るだけ安い保険料で備えましょう。
契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
よりコスパの良い商品があるので見直したほうがいいでしょう。ただ死亡保障が必要な方は一般的に子供のいる夫婦で、子供が大きくなるに連れて必要な保障額は少なくなっていきます。それを踏まえると定期保険ではなく、収入保障保険で備える方が合理的で無駄がなく保険料も安くなります。
収入保障保険ではどの商品がオススメですか？
年齢、喫煙の有無、健康状態によって、ベストな商品は変わりますので、私に直接ご相談ください。
※直接相談（無料）
まとめ
- より安い商品があるので見直そう！
- 収入保障保険の方がさらにコスパは良い！
- 今の契約を見直した方がよいかは、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
また日本の終身保険では無理ですが、海外の終身保険では実質利回り5％以上で資産形成をしながら、死亡保障も備えることが出来る『インデックス型海外終身保険』があります。詳しくは下記の入門書をダウンロード（無料）して一読ください。
※【入門書】家族のために死亡保障を準備するための入門書
また教育資金準備や貯蓄だけが目的の方は、下記の入門書を一読ください。
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※【入門書】子供のためにベストな学資保険に入るための入門書
著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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