メットライフ生命  

メットライフ生命 ウェルスデザイン 利率変動型一時払終身保険（米ドル建介護保障型）

こんにちは、K2 Collage 松本です。

今回はメットライフ生命のウェルスデザインを解説します。一時払外貨建終身保険では利率が高く介護保障もついているので、契約や提案されている方が多いと思います。

まさに「増えるし、介護保障もあるので…」と言われて提案されました。

商品の内容自体は良いと思います。ただ積立利率が契約時期によって大きく異なる商品なので、低い積立利率で契約している人は見直した方がいいでしょう。商品内容と併せて確認してください。

  • メットライフ生命は外資系で1番歴史があり良い会社
  • 4〜10年目までは介護保障が上乗せされる一時払外貨建終身保険
  • 返戻率は10年で149％、実質利回りは4.15％
  • 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

動画解説

メットライフ生命は外資系で1番歴史があり良い会社

会社概要

日本国内におけるアメリカン・ライフ・インシュアランス・カンパニー（以下、アリコ）の営業は、長らくアリコが日本支社（通称・アリコジャパン）を設けて直接行っていました。2011年4月にアリコがメットライフ傘下になったことを受けて通称を「メットライフアリコ」に変更。

2012年4月、新たに日本法人となるメットライフアリコ生命保険を設立し、従来のアリコ日本支社が締結した保険契約をすべて日本法人に移しています。2014年7月に商号をメットライフ生命保険に、ブランド名を「メットライフ生命」に変更。

外資系生命保険会社の第1号であり、日本で48年の歴史を有する。販売経路としては、約4,300名のコンサルタント社員、約6,000店の保険代理店、テレビや新聞広告等を媒介とする通信販売、115の銀行や信用金庫等を通じた金融機関による販売の4つにチャネルが分かれている。

営業開始：1973年2月1日
事業所：103営業所（2021年3月31日時点）
総資産：34兆2,317億円（2021年3月31日時点）
保有契約高：13兆1,896億円（2021年3月31日時点）

格付情報

S&P：AA-　（2021年3月26日時点）

ソルベンシーマージン比率

959.7％　（2021年6月末時点）

「メットライフ」より「アリコ」という呼称がしっくりきますね。

アリコでの歴史が長いので仕方ありませんね。CMなどの宣伝もしっかりする会社なので、『ピーナッツ』キャラクター（スヌーピー、チャーリーブラウンなど）の印象も強いですね。

ただ、イメージよりも大事な格付け、ソルベンシーマージン比率からも十分に信頼に値する会社と言えます。

4〜10年目までは介護保障が上乗せされる一時払外貨建終身保険

契約概要

商品名：ウェルスデザイン
正式名称：利率変動型一時払終身保険（米ドル建介護保障型）
契約年齢：0歳〜満85歳
被保険者年齢：満40歳〜満85歳
保険期間：終身
払込期間：一時払
払込頻度：一時払
運用通貨：米ドル
積立利率：10年ごとに更改
最低保険料：USD 30,000

保障内容

被保険者が死亡した時に、積立金額を死亡保険金としてを受け取って契約終了です。
第2保険期間（4年目〜10年目）は要介護2以上と認定されると介護保険金を受け取れます。

商品解説

外貨建（米ドル）の一時払終身保険です。
一生涯の死亡保障と貯蓄機能がありますが、この保険は支払った保険料に上乗せされる死亡保険金はありませんが、第2保険期間中だけ要介護2以上に認定されると介護保険金として上乗せされた金額を受け取れます。介護の保障があるので「要介護や要支援の申請をしたか」「現在、認知症や軽度認知症と診断されたことがあるか」という2点だけクリアすれば、健康状態に関係なく加入できます。積立利率は契約日時点の積立利率が10年間適用され、10年毎に更改されていきます。

介護の保障が上乗せされるのは嬉しいですね！また告知も緩そうです。

そうですね！次のチャプターで実際にどれくらい受け取れたり、増えていくのかを確認していきましょう。

返戻率は10年で149％、実質利回りは4.15％

実際の契約例を見ていきましょう。

契約例

契約年齢：50歳　男性
保険期間：終身
払込期間：一時払
払込頻度：一時払
運用通貨：米ドル
積立利率：4.15％（2022年11月16日〜11月30日）
保険料：USD 100,000

＜10年後の解約返戻金と返戻率＞
10年後（60歳）：USD 149,851（149％）

＜実質利回り＞
10年後（60歳）：4.15％

10年ごとに積立利率が更改されていきますが、そのタイミング以外で解約をした時には、市場価格調整と解約控除による影響で解約返戻金が低くなったりします。

市場価格調整は、契約日以外で解約をするときに調整される数字で、解約返戻金が増減します。
解約控除は、契約から10年以内に解約や減額をするときに調整される数字で、解約返戻金が1％〜10％減少します。

多くの保険会社は積立利率が実質利回りより高めに設定されているなかで、同じ数字にしている点は好印象です。

10年で1.5倍になるなら預けてもいいかなと思いますね。

実質利回りで4％を超えているので悪くないです。

ただ同じ米ドル建の「海外固定金利商品」なら、より高い返戻率になります。
もう少し長い運用期間が取れるなら15年で2倍、20年で2.8倍と実質利回りで5％前後になる「新海外個人年金」があります。

契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

10年後の返戻率は高いので悪くありませんが、海外であればより高い返戻率と実質利回りのものがあります。どうせするならそれらの商品から選択した方がいいでしょう。
また2022年9月以前に契約されている人は積立利率を一度確認してください。積立利率が3％以下なら直ぐに見直しましょう。

海外固定金利商品や新海外個人年金の資料を見たいのですが、どうしたらよいのでしょうか？

まずは下記の直接相談（無料）よりお問い合わせ頂ければ、日本語資料をお送りします。その他保険の見直しなどもご希望であればアドバイス致します。
※直接相談（無料）

まとめ

  • 加入するのはやめよう
  • 今契約していたら、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
  • 日本では貯蓄系保険（終身保険、個人年金、養老保険）はやめよう

また積立による資産形成や教育資金準備が目的の方は、下記の入門書を一読ください。

※【入門書】公的年金に依存しない自分年金を準備するための入門書

※【入門書】子供のためにベストな学資保険に入るための入門書

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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