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東京海上日動あんしん生命 一時払逓増終身保険

こんにちは、K2 Collage 松本です。

今回は東京海上日動あんしん生命の一時払逓増終身保険を解説します。

相続税対策として加入しようかと思っています。

生命保険の非課税枠を利用した対策ですね。ただこの商品は利率が低すぎてメリットどころかデメリットしかないので加入しない方がいいです。この記事で一緒に確認していきましょう。

  • 動画解説
  • 東京海上日動あんしん生命は評価の高い会社
  • 死亡保障が増えていく、一時払終身保険
  • 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

動画解説

東京海上日動あんしん生命は評価の高い会社

会社概要

東京海上日動あんしん生命は、東京海上ホールディングス100％出資の日本の生命保険会社です。1996年8月に「東京海上あんしん生命保険株式会社」として設立されました。2003年10月に「日動生命保険株式会社」と合併して現社名になっています。販売チャネルのメインは保険代理店（15,238店）と「ライフパートナー」という呼称の直接販売社員（770名）です。

会社設立：1996年8月6日
資本金：550億円
総資産：9兆4,918億円（2020年度）
保有契約高：31兆433億円（2020年度）
保有契約件数：608万件

格付情報

R&I：AA+（2021年7月1日現在）
S&P：A+（2021年7月1日現在）

ソルベンシーマージン比率

1,430.1％（2020年度末）

CMのキャラクターの印象が強いですね。また東京海上は大きな会社なので安心感もあります。

イメージだけで判断するのはダメですが、実際に格付の評価は高いので健全な会社と言えます。ちなみにイメージキャラクターの「あんしんセエメエ」は三谷幸喜さんが声を担当しています。

死亡保障が増えていく、一時払終身保険

契約概要

商品名：一時払逓増終身保険［無配当］
保険期間：終身
契約年齢：60歳〜80歳
払込期間：一時払
払込頻度：一時払
保険金額：200万円〜1億円（10万円単位）

保障内容

死亡や所定の高度障害状態になったときに、保険金を受取ることができます。

商品解説

一時払の円建終身保険です。商品名に『逓増』とあるので、死亡保障額が第1保険期間中（契約から10年間）は5年毎に増加します。第2保険期間（11年目以降）は同じ死亡保障が一生涯継続します。

逓増率は契約時の年齢と性別によって決まるようですが、現在の逓増率はHPに記載されていません。なので私の憶測になりますが、契約例を予想してみたいと思います。

契約例

男性 60歳
基本保険金額：500万円
一時払保険料：500万円

＜死亡保障額の推移＞
5年後：505万円
10年以降：510万円

＜解約返戻金の推移＞
5年後：495万円
10年後：500万円
20年後：505万円

死亡保障額の逓増率は1％ほどでしょう。また終身保険なので解約返戻金もありますが、契約すると色々な手数料が掛かるので、500万円が490万円と一旦は元本割れ状態になり、10年ほどで一時払保険料と同等になると思います。その後も微増しますが、死亡保険金額（510万円）以上になることはないので、「保障」と「貯蓄」の両方ともメリットはないですね。

損はしないので良いと思ったのですが、、、

円建終身保険は一生涯の死亡保障を用意するという点でもコスパ悪いですし、貯蓄や資産形成という目線で考えると魅力は全くありません。そもそも円建だとインフレに対応できないので、少なくとも米ドル建の終身保険にしましょう。

ただ日本の米ドル建終身保険も利率が低すぎて、契約する意味がないので、貯蓄と死亡保障の両立ができる海外の終身保険を選択肢にいれてください。海外であれば総支払保険料の何倍もの死亡保障がありながらも実質利回りで4〜6％ほどで運用もできます。
詳しくは下記の入門書をダウンロードして一読ください。
※『海外保険入門書（マニュアル）』はこちら（無料）【NEW】

契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

単純に利回りが低いので、より高い利回りで運用できるところにお金は置いてあげましょう。

既に契約している場合はどうしたらいいでしょうか？

契約内容によって「継続」「減額」「払済」「解約」と適切なアドバイスは変わるので、私に直接ご相談ください。

※直接相談（無料）

まとめ

  • 加入するのはやめよう
  • 今契約していたら、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
  • 日本では保障と貯蓄は分けて契約しよう（終身保険はしないで）

また教育資金準備や貯蓄だけが目的の方は、下記の入門書を一読ください。

※【入門書】公的年金に依存しない自分年金を準備するための入門書

※【入門書】子供のためにベストな学資保険に入るための入門書

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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