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SBI生命 終身医療保険Neo

こんにちは、K2 College 編集部です。

今回はSBI生命の医療保険、「終身医療保険Neo」を解説します。

一生涯使える医療保険を探していたところなんです。

終身医療保険Neoは保険料の手頃さや特約の多さが魅力的なので、詳しくご紹介します。

  • SBI生命はネットによる独自の強みを持つ生命保険会社
  • SBI生命 終身医療保険Neoの特徴
  • 「終身医療保険Neo」の注意すべきポイント
  • 医療保険選びは専門家への相談も活用しよう

SBI生命はネットによる独自の強みを持つ生命保険会社

会社概要

SBI生命保険株式会社は、ネット証券などネットを介した金融では国内最大手のSBIグループの生命保険会社です。SBIグループの特徴や強みを活かしているだけあり、保険の契約や手続きをネットで完結できる点や、保険料を比較的安く設定できている強みがあります。

SBI生命保険株式会社は、1990年7月に大手信販会社であるオリエントコーポレーション傘下の生命保険会社として設立されました。その後、2001年2月にはイギリスで生命保険や金融を営むプルーデンシャルグループの傘下に入り、「ピーシーエー生命保険株式会社」となります。

さらに2015年2月にはSBIグループによる全株式取得を受けて同グループに加わり、5月には現在の「SBI生命保険株式会社」に社名を変更しました。その後インターネット経由でお申込みできる各種保険商品を多く提供しています。

正式名称：SBI生命保険株式会社
創業：1990年7月
資本金：150億円（2024年度末時点）
保有契約高：12兆563億円（2024年度末時点）
総資産：1,363億円（2024年度末時点）

ソルベンシーマージン比率

849.5％（2024年度末時点）

SBIグループというだけで知名度はありそうだし、経営状況も悪くなさそうですね。

他の大手生命保険会社のような格付けのデータはないけど、ソルベンシーマージン比率が800％を超えているだけに、経営状況は比較的良好です。

SBI生命 終身医療保険Neoの特徴

契約概要

商品名（通称）：終身医療保険Neo
正式名称：SBI生命の終身医療保険Neo
契約年齢：20歳～69歳（保険料払込期間による）
保険期間：終身
払込期間：60歳まで/65歳まで/70歳まで/終身
払込方法：月掛

保障内容

主契約

  • 疾病入院給付金：病気治療の目的で1日以上入院した場合、入院日数分の給付金を支給（1回の入院で最大60日または120日分、通算1,095日）。
    ※8大疾病支払日数限度無制限特則が付加されている場合、8大疾病による入院は日数無制限。
  • 災害入院給付金：災害によるケガや病気を治療する目的で入院した場合、入院日数分の給付金を支給（1回の入院で最大60日または120日分、通算1,095日）。
  • 手術・放射線治療給付金：手術や放射線治療を受けた場合、対象の手術・治療ごとに入院給付金日額の5倍・10倍・40倍（通算の支払限度はなし）。
    ※放射線治療は60日に1回、骨髄幹細胞の採取術は保険期間を通じ1回を限度。

特約

  • 先進医療特約2022：先進医療を受けた場合、技術料と一時金を支給。
  • 終身入院一時給付金特約：病気やケガによる入院の際、一時金を支給（日帰り入院も対象・入院1回につき1度、通算50回まで）。
  • 終身通院特約：入院給付金の対象となる入院を経て退院した後の通院治療で支給。
  • 終身3大疾病一時給付金特約：がん・心疾患・脳血管疾患で所定の事由に該当した場合、それぞれ1年につき1度一時金を支給（回数の上限はなし）。
  • 3大疾病保険料払込免除特約：がん・心疾患・脳血管疾患で所定の事由に該当した場合、以降の保険料の支払いを免除。
  • 終身在宅医療特約：入院給付金の支払い対象となる入院を経て退院した後、公的医療保険による在宅医療に切り替えた際、在宅医療給付金を支払い。
  • 終身女性疾病特約：がんや女性特有の病気（子宮がんなど）で入院・手術した場合、入院給付金に追加する形で給付金を支給。

保険料例

月額保険料（口座振替扱）入院給付金日額5,000円/保険期間・保険料払込期間：終身/1回の支払限度日数：60日型/優良体料率/特約なしの場合

商品解説

SBI生命の終身医療保険Neoは、インターネットでも契約可能な終身医療保険です。保険料も終身医療保険にしてはリーズナブルな価格が設定されています。さらに1年以上喫煙しておらず、BMIが18.0以上27.0未満の方であれば優良体料率が適用されて、保険料が安くなるのも大きな特徴です。なお、保険料は基本的に契約時の金額が適用されます。

終身医療保険Neoの主契約の保障内容は、病気治療や災害による傷病の治療を目的にした入院や手術・放射線治療の際に受け取れる給付金です。いずれも1回の入院で最大60日分または120日分、通算1,095日分まで受け取れます。

加えて特約の豊富さも強みです。先進医療特約2022や終身在宅医療特約などから選べるため、ご自身のニーズに応じて主契約と組み合わせられます。中でも終身女性疾病特約は、乳がんや子宮がんのような女性特有の病気に対応したものであるため、病気治療に備えたい女性にとって検討の価値は十分あります。

なお、終身医療保険Neoは健康に不安のある方でも加入できる可能性がある点もポイントです。特別保険料制度などの制度の存在により、持病のある方やBMI値が高い方でも通常より割高な保険料の負担を条件に加入可能性が広くなっています。

ちなみに、特別保険料制度は一般的な引受基準緩和型の医療保険よりも保険料が低く抑えられている点も特徴です。

健康状態に心配のある方でも加入できる可能性があるんですね。

健康に不安のある方が入れない医療保険もある点も考えると、持病のある方にとっても選択肢の1つになりますね。

「終身医療保険Neo」の注意すべきポイント

「終身医療保険Neo」を検討する際の注意点として、まず先進医療特約2022の契約が10年更新型である点が挙げられます。10年おきに契約を自動更新するタイプである一方、保険料は更新する時点での年齢に基づいて計算されます。

医療保険の保険料は、一般的に契約時の年齢の高さに応じて高くなるのが特徴です。加えて先進医療特約2022の場合は、更新される年齢は最長で90歳までと決まっています。しかも更新手続きは自動で行われるため、この特約を付けるのであれば保険料がいくらまで上がるのかの見通しを持ちながら、更新の判断について保険会社と話し合うことが大切です。

また、抗がん剤治療への給付金が支払われる抗がん剤治療特約がない点も注意点の1つです。抗がん剤治療はがん治療では手術や放射線治療と並ぶ主要な治療法であるため、抗がん剤治療に対する特約がない点は大きな弱点といえます。

他にも終身医療保険Neoは終身保険の性質も備えているため、保険期間の途中で解約すれば解約返戻金が支払われるケースもあります。ただし、支払われるケースは保険料払込期間を過ぎてから解約した場合に限定される点が特徴です。このため、資産形成目的も含めて加入するのであれば、保険料の支払いが終わって以降も付き合い続ける姿勢が大切です。

選ぶ特約によって注意すべき点があるんですね。

先進医療や抗がん剤を使った治療に備えるのであれば、他の保険商品と比較する必要がありますね。

医療保険選びは専門家への相談も活用しよう

医療保険には数多くの商品があるとともに、主契約や特約の内容もそれぞれの商品によって様々です。特に医療保険商品の弱みまで把握する場合、専門知識が必要である上に契約のしおりをよく読まないと見抜けないこともしばしばあります。

医療保険の強みと弱みをよく理解したうえで、他の商品と比較検討して契約を判断するには、保険への専門知識が豊富な専門家の力を借りる必要があります。ご自身の力だけで医療保険を探したり適切な商品を絞ったりできる自信がないのであれば、なおさら専門家への相談をおすすめします。

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まとめ

  • SBI生命 終身医療保険Neoは保険料の割安さと豊富な特約オプションが強み
  • 女性特有の病気に対する特約も用意されている
  • 先進医療特約が10年更新型である点など注意点もある

著者プロフィール

K2編集部
K2編集部
投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。

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