楽天生命健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル

こんにちは、K2 College 編集部です。

今回は楽天生命の医療保険、「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」を解説します。

最近お腹が気になるので、先々の病気などの備えをするだけでなく、なんとか健康なまま過ごせるような保険はありませんか？

楽天生命の「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」でしたら、入院や手術などへの基本的な保障があるだけでなく、健康状態に応じて楽天ポイントがもらえる楽しい仕掛けがありますよ。

楽天生命はポイント還元も受けられるネット生命保険会社
「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」の特徴
「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」の注意点
健康を考えられる医療保険選びは専門家の力も必要

楽天生命はポイント還元も受けられるネット生命保険会社

会社概要

楽天生命保険株式会社は、日本最大級のECサイトを運営する楽天グループが運営する生命保険会社です。2007年10月に設立されて以来、ネットなどで気軽に保険契約を結べる上に、保険商品の診断や相談も受け付けています。

加えて、ネットを中心に保険商品を提供している分、安い保険料を実現している点も魅力です。その上楽天会員の場合、毎月支払った保険料のうち1％分が楽天ポイントとして還元されるため、実質保険料の支払い負担を軽くできます。

楽天生命の保険商品は医療保険のほか、がん保険や死亡保険、認知症保険などがあるのが特徴です。医療保険の中には、保険料が戻ってくる「スーパー医療保険戻るんです」のようなユニークな設計の商品もあります。女性特有の病気向けや持病を抱えている方向けの商品もあるため、様々なニーズに対応できます。

正式名称：楽天生命保険株式会社
設立：2007年10月1日
資本金：100億円（2024年度末時点）
総資産：706億円（2024年度末時点）
保有契約高：4兆3,407億円（2025年9月末現在）

格付情報

S&P：A以上（2024年度末時点）
JCR（日本格付研究所）：A-（2025年9月26日現在）

ソルベンシーマージン比率

742.9％（2025年末現在）

保険料が戻ってくる保険商品まであるのは驚きですね。

楽天ポイントを提供している楽天グループであるだけに、どの保険商品を契約してもポイント還元を受けられる点も楽天生命の強みですね。しかも財務面でも安定しているため、保険金の支払いなどでも健全性が高めです。

「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」の特徴

契約概要

商品名：楽天生命健康を楽しむ医療保険 ウェルスマイル
契約可能年齢：18歳～84歳
保険期間：10年更新（最長100歳まで、90歳以降は1～9年ごとに更新）
払込期間：保険期間と同じ
払込方法：月払

保障内容

入院給付金：日帰り入院も含め5万円または10万円の給付金支払い（通算100回まで）
※通常の入院の場合は1入院の入院日数が30日・60日・90日・120日・150日に達した場合に支払い
手術給付金：病院で入院手術を受けた場合に5万円または10万円の給付金（支払回数は無制限）
※外来手術の場合は2.5万円または5万円
在宅医療給付金：入院治療後、同じ病気・けがで在宅治療を受ける場合、1ヶ月ごとに1万円または2万円を支払い（通算60回まで）
放射線医療給付金：公的医療保険の対象になる放射線治療を受けた場合、1度につき5万円または10万円を支払い（支払回数は無制限、60日に1度）
骨髄ドナー給付金：骨髄ドナーとして骨髄幹細胞または末梢血幹細胞の採取手術を受けた場合、5万円または10万円の給付金支払い
保険料払込免除特則：病気やけがで楽天生命所定の身体障害状態になった場合、以降の保険料支払いが免除

その他の特典

契約後の健康診断の受診と結果の提出で楽天ポイントまたは現金を還元（最大で保険料の20％分）
※引受基準緩和体保険料率適用の場合は対象外
らくらくデータ連携で楽天ポイント還元（1ヶ月最大250ポイント）

保険料例

※入院給付金額5万円、標準体保険料率、保険期間・保険料払込期間10年の場合

商品解説

「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」は楽天生命の保険商品でも、健康状態の維持を楽しく続けられる設計が特徴的です。医療保険の基本的な保障が揃っているだけでなく、健康診断結果の提出や楽天のヘルスケアアプリとの連携で楽天ポイントを受け取れます。

保障については、入院治療や手術、放射線治療などを受ける際に5万円または10万円の一時金は支払われます。加えて退院後の在宅医療でも毎月1万円または2万円の給付金をもらえる点も特徴です。なお、入院給付金は入院日数30日おきに受け取れます。このため、特に入院日数が長引くほど健康状態が重い場合にも対応可能です。

また健康診断結果の提出による楽天ポイントの受け取りは、提出した結果とその時点での年齢に応じてウェルスマランクに応じた還元率が決まります。ランクに応じて1年間に支払った保険料の3％～20％分のポイントが還元される仕組みです。

さらに契約後に楽天のヘルスケアアプリをダウンロードした上で、健康データの連携で毎月最大250ポイントが還元されます。このように「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」は楽天の医療保険商品の中でも、楽しみながら健康状態の維持を頑張れる点が特筆すべき点です。

健康状態に応じて楽天ポイントがもらえるなんて、いやでも健康に気を遣いたくなりますね。

なるべく楽天ポイントを受け取るには、毎年まめに健康診断の結果を提出したり、楽天のヘルスケアアプリでエクササイズなどを心掛けたりすることが条件です。だからこそ、ポイントを多くほしい方ほど運動や健康管理の習慣が付きやすいでしょう。

「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」の注意点

楽天生命の「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」を検討する場合の注意点として、まずこの保険商品が10年おきの更新型である点が挙げられます。最長100歳まで保障は受けられるものの、基本的に加入してから10年ごとに自動的に契約更新する仕組みです。

更新型の場合、保険料は契約更新時にその際の年齢に応じた金額で再計算されます。「ウェルスマイル」の場合は年齢が高いほど保険料が高くなるため、長年にわたって加入し続ける場合は保険料をスムーズに支払い続ける算段も必要です。

また給付金として受け取れる金額が、基本的に5万円または10万円である点も注意した方が良いでしょう。入院給付金は入院日数30日おきに追加給付される仕組みではあるものの、入院日数が10日程度の場合は、5万円または10万円の給付金だけでは足りないケースも出てきます。

治療そのものにかかる費用は高額療養費制度などの公的医療保険制度で抑えられるものの、差額ベッド代のような治療以外の費用に対応するには、会社員は傷病手当金の、フリーランスは貯金の備えも考えるべきです。

ポイント還元されるとはいっても、更新型であれば保険料が上がっていくことも考えないといけないんですね。

「ウェルスマイル」最大の売りである保険料のポイント還元があるとはいっても、長く付き合っていくのなら、今後のマネープランと保険料の支払いをバランスよく考えていくことも大切ですね。

健康を考えられる医療保険選びは専門家の力も必要

楽天生命の「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」は、楽天ポイントの還元という楽しみを感じつつ健康維持に励める点で画期的な保険商品です。ただし、将来保険料が高くなる可能性や給付金額の少なさにも気を付ける必要があるため、公的保障の活用や先々のマネープランも考えつつ、より手厚い保障がある他社の保険商品と比較検討していくことも大切です。

医療保険には数多くの商品がある分、保険料や保障内容、給付を受ける条件なども色々と異なります。そのため、医療保険を見比べながらご自身に合うものを選ぶには、専門家の力を借りることもおすすめです。お金や保険の専門家は豊富な専門知識や、それを駆使した相談業務の経験の十分さから、ニーズやライフスタイルに合った保険商品選びでも重宝します。

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まとめ

楽天生命は保険料の安さや楽天ポイント還元が特徴の保険会社
楽天生命の「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」は基本的な医療保障のほか、健康状態の維持でポイントがもらえる
「健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル」は保険料が上がる可能性や保障の薄さの点で注意すべき
医療保険商品を比較検討しながら選ぶときは専門家の力が役に立つ

著者プロフィール

K2編集部

投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。

楽天生命健康を楽しむ医療保険ウェルスマイル

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