東京海上日動あんしん生命 あんしん就業不能保障保険（個人向け）

こんにちは、K2 College 編集部です。今回は東京海上日動あんしん生命の就業不能保障保険、「あんしん就業不能保障保険」を解説します。

東京海上日動あんしん生命は多様な保険商品が特徴

会社概要

東京海上日動あんしん生命保険株式会社は、1996年創業の東京海上グループの生命保険会社です。当初は「東京海上あんしん生命株式会社」としてスタートしましたが、2003年に日動生命と合併して現在の社名となりました。

扱っている保険商品は医療保険や死亡保険、変額保険、個人年金保険などと多様です。このため、万が一の場合や病気やケガ、将来の資産形成など人生の様々なニーズに備えられます。加えて、医療やがん治療、終活などについて相談できるサービスが充実している点も強みです。

財務面でもソルベンシーマージン比率が2025年末時点で1000％近くに達しています。保険金支払いの格付けでもS&PからA+を獲得しているため、長期的に安心して付き合いやすい点も特徴です。

正式名称：東京海上日動あんしん生命保険株式会社
設立：1996年8月6日
資本金：550億円（2024年度末時点）
総資産：7兆8,383億円（2024年度末時点）
保有契約高：28兆9,247億円（2024年度末現在）

格付情報

S&P：A+（2025年5月20日現在）

ソルベンシーマージン比率

937.2％（2025年12月末現在）

「あんしん就業不能保障保険」の特徴

商品概要

商品名：東京海上日動あんしん生命 あんしん就業不能保障保険
契約可能年齢：15歳～70歳（※健康状態に基づく保険料率の適用は20歳から）
保険期間：1年刻み（最長80歳まで）
払込期間：保険期間と同じ
払込方法：月払/年払

保障内容（5疾病・障害・介護保障プランの場合）

• 就業不能保険金：5疾病による入院・在宅療養の場合や所定の障害状態、介護状態で働けない場合に支払い
  〇給付金額：毎月10万円（毎月受取の代わりに一時金としても受取可能）、免責期間60日
  〇給付金支払期間：プランに応じて2年から保険期間終了まで（最低2年または5年）
  ※対象となる5疾病：がん・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎臓病
  ※精神疾患は障害等級1級に該当した場合に対象
• 5疾病初期入院給付金：5疾病の治療のために入院した場合に支払い
  〇給付金額：20万円（給付金額の2ヶ月分）、保険期間中1度のみ支払い
• 割安な保険料率の適用：喫煙状況や健康状態（BMI値・血圧値）で所定の条件を満たす場合に適用
• 保険料払込免除の条件：就業不能給付金給付の条件に当てはまった場合
• 特定疾病保険料払込免除特則（オプション）：がんの診断確定や、心疾患・脳血管疾患で所定の手術や20日間の入院治療を受けた場合に保険料の支払い免除

ご契約者向けサービス

• メディカルアシスト：各種医療に関する無料電話相談（24時間365日対応可能）
• Medical Note for 東京海上グループ：オンラインでの医療相談や医療情報提供、医療機関の受診予約ができる無料サービス
• がんお悩み訪問相談サービス：がんとの闘病に関する電話での無料相談サービス
• 人間ドック・脳ドック・がんPET検診優待サービス：人間ドックなどの検診サービスの検索・予約が可能なサービス（検診料金も割引価格で提供）

保険料例

※給付金支払期間：5年、最低支払保証期間：2年プラン、特定疾病保険料払込免除特則なしの場合

商品解説

「あんしん就業不能保障保険」は、がんなど5種類の疾病の治療や、病気やけがが原因の障害や要介護状態で働けなくなったときに備えられます。「5疾病・障害・介護保障プラン」のほか、5疾病または障害・介護による就業不能状態に備えられるプランがある点も特徴です。

基本的には、上記を理由に61日以上就業不能状態が続いている場合、毎月10万円の就業不能保険金を受け取れます。また5疾病で入院治療を受ける場合は、毎月の給付金に加えて1度だけ5疾病初期入院給付金も受取可能です。なお、給付金の受け取り期間は最低2年または5年から選べる上、最長で保険期間が終わるまで受け取れます。

さらに喫煙状態や健康状態に応じて標準よりも安い保険料率が適用されています。1年以内にタバコを吸っていないことや、BMIが18以上27以下であること、血圧値が一定範囲内であることなどが条件です。安い保険料率が適用されると、年齢や性別によって1ヶ月の保険料が1,000円程度安くなる場合もあります。

ほかにも就業不能給付金の支払い条件に当てはまったり、がんの診断が確定したりするなどの条件に当てはまると保険料の払込が免除される特則も用意されています。

「あんしん就業不能保障保険」の注意点

「あんしん就業不能保障保険」で注意すべき点として、まず5疾病以外の病気やけがを治療する場合は、所定の障害状態や介護状態に該当するケースを除き、給付金支払いの対象外になる点が挙げられます。

例えば、肺結核にかかって入院治療を受けるのであれば、重篤なケースで退院まで3ヶ月（90日）は必要です。90日という日数だけ見れば「あんしん就業不能保障保険」の免責期間を超過して給付金を受け取れそうですが、給付金の支払い条件に肺結核は含まれません。

このように病気でも5疾病に当てはまらないものは給付金の支払い対象外であるとともに、働けないほどの大きなけがを治療する場合も給付金は発生しない点に注意すべきです。

加えてこの保険商品は、うつ病などの精神疾患の治療に対しては障害等級2級に該当した場合は給付金が支払われません。精神疾患は就業不能状態になる原因でも特に多いとされているものです。他社の就業不能保障保険では障害等級2級でも保障対象になるケースも考えると、「あんしん就業不能保障保険」については給付を受ける条件が少し厳しめといえます。

このように5疾病以外の病気やけが、障害等級2級に該当する精神疾患の治療については給付金が支払われません。このため、他社の保険商品も検討するほか、会社員であれば傷病手当金を活用したり、フリーランスであればご自身の貯金を準備したりするなどの対策も必要でしょう。

就業不能保障保険の比較や商品選びは専門家の力も頼りに

東京海上日動あんしん生命の「あんしん就業不能保障保険」は、がんなど5種類の疾病の治療や一定の障害状態・介護状態を理由に働けない場合の収入を保障する保険商品です。ただし5疾病以外の病気や障害等級1級に当たらない精神疾患などのように、給付対象外になるケースもあります。

より広い病気やけがなどで働けない場合に備えたいときは、他社の保険商品の検討も必要です。ただ保険商品を比較検討したり、適切な商品を決めたりする際には、細かい給付条件にまで目を通すことが欠かせません。

そこでご自身だけでの保険商品の検討や決定に不安がある方は、保険に精通した専門家の力を借りることがおすすめです。保険のプロは専門知識が豊富である上に、普段の相談業務を通じて保険の比較検討の経験も十分に備えています。

著者プロフィール

K2編集部

投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。

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