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チューリッヒ生命 定期保険 プレミアムDX

こんにちは、K2 Collage 松本です。

今回はチューリッヒ生命の定期保険「プレミアムDX」を解説します。

終身保険よりも保険料は安いし、子どもがいるので死亡保障として加入しています。

定期保険は終身保険より保険料が安いですが、そもそも定期保険という商品が必要かどうかを考えてください。死亡保障の備え方は定期保険以外にもあります。

  • スイスに本社を置くチューリッヒ・インシュアランスのグループ会社
  • 健康体割引のある定期保険
  • 一番安い定期保険ではない
  • 健康体割引が適用されるなら契約してもOK。ただし性別と年齢によっては他社の方が安い場合がある。

スイスに本社を置くチューリッヒ・インシュアランスのグループ会社

会社概要

チューリッヒ生命は、スイスのチューリッヒ市を本拠に1872年に設立され、200以上の国や地域で損害保険および生命保険の商品やサービスを幅広く提供する「チューリッヒ・インシュアランス・グループ」の一員です。総資産約3,778億USドル、約60,000人の従業員を有する世界有数の保険グループです。

このグループ会社の生命保険部門として1996年に設立したのが「チューリッヒ生命保険株式会社」です。医療保険やがん保険を中心に、競争力のある価格設定と電話による通信販売によって、日本市場の個人保険分野で急成長を遂げ、2013年9月よりインターネットチャネルに参入した。

設立日：1996年8月
従業員：374名（2022年3月31日時点）
総資産：1,340億円（2022年3月31日時点）
保有契約高：9,520億円（2022年3月31日時点）
保有契約件数：125万件（2022年3月31日時点）

格付情報

S&P：AA　（2022年6月末時点）
Moody’s：Aa3　（2022年6月末時点）
A.M.Best：A+　（2022年6月末時点）

ソルベンシーマージン比率

1,029.0％　（2022年3月末時点）

よくCMで見るので身近な会社に感じます。

チューリッヒグループはとても大きな会社ですし、格付け、ソルベンシーマージン比率からも十分に信頼に値する会社と言えます。

健康体割引のある定期保険

契約概要

商品名：プレミアムDX
正式名称：無解約払戻金型定期保険
被保険者年齢：20歳〜49歳
保険期間：55歳、60歳、65歳、70歳、90歳満了 または 10年更新　※１
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払、年払
健康体割引：あり ＊２
死亡保険金額：200万円〜1億円（100万円単位）

※１　更新の場合は最大90歳まで
※２　保険料タイプは下記

保障内容

主契約

被保険者が死亡または高度障害になった時に保険金額を受け取って契約終了です。何事もなく満期を迎えても契約は終了となります。

＊高度障害状態とは以下の状態です。

  • 両眼の視力を全く永久に失ったもの
  • 言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの
  • 中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの
  • 両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 1上肢の用を全く永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの

商品解説

解約返戻金のないシンプルな定期保険です。掛け捨ての保障なので、死亡保障額に対してできるだけ保険料が安い方がコスパの良い商品というわけです。プレミアムDXは健康体割引が適用されれば、安い部類になります。ただし、健康体割引が適用されなければ割高です。

いま契約している保険は健康体割引が適用されていないので、この商品の方が安くなりそうですね！

健康体割引が適用された商品の方が間違いなく安くなるので見直したほうがいいと思います。具体的な保険料については次のチャプターで確認しましょう。

一番安い定期保険ではない

計算　返戻率

契約例を見てみましょう。

契約例

30歳　男性
死亡保障：3,000万円
保険期間：10年
払込期間：10年
健康体割引：適用
払込頻度：月払
保険料：2,310円

ネット生保で安い商品ではアクサダイレクト生命「定期保険２」、SBI生命「クリック定期！Neo」がありますが、それよりもプレミアムDXの方が安いです（健康体割引が適用の場合）。ただし、他社でも健康体割引が適用できる定期保険には、同じ保障内容で保険料が2,160円の商品があります。

プレミアムDXが一番安いと勧められましたが、もっと安い商品があるんですね！？

年齢と性別にもよるので一概には言えませんが、セカンドオピニオンとして比較してみても良いと思います。

健康体割引が適用されるなら契約してもOK。ただし性別と年齢によっては他社の方が安い場合がある。

よりコスパの良い商品があるので見直したほうがいいでしょう。ただ死亡保障が必要な方は一般的に子供のいる夫婦で、子供が大きくなるに連れて必要な保障額は少なくなっていきます。それを踏まえると定期保険ではなく、収入保障保険で備える方が合理的で無駄がなく保険料も安くなります。

収入保障保険ではどの商品がオススメですか？

年齢、喫煙の有無、健康状態によって、ベストな商品は変わりますので、私に直接ご相談ください。

※直接相談（無料）

まとめ

  • 契約するなら健康体割引が適用されるのが最低条件！
  • 収入保障保険の方がコスパは良い！
  • 今の契約を見直した方がよいかは、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）

また日本の終身保険では無理ですが、海外の終身保険では実質利回り5％以上で資産形成をしながら、死亡保障も備えることが出来る『インデックス型海外終身保険』があります。詳しくは下記の入門書をダウンロード（無料）して一読ください。
※【入門書】家族のために死亡保障を準備するための入門書

また教育資金準備や貯蓄だけが目的の方は、下記の入門書を一読ください。
※【入門書】公的年金に依存しない自分年金を準備するための入門書
※【入門書】子供のためにベストな学資保険に入るための入門書

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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