こんにちは、K2 Collage 松本です。
今回は、ネオファースト生命の定期保険「ネオde定期保険」を解説します。トップクラスに保険料が安い商品です。
安いなら契約したほうがいいですよね？
確かに日本の定期保険の中では安いですが、そもそも定期保険という商品が必要かどうかも考えてください。死亡保障の備え方は定期保険以外にもあります。
- ネオファースト生命は第一生命の100％子会社
- 日本で1番安い定期保険
- 死亡保障1,000万円未満ではコスパ最強
- 一部の人は契約してもOK。タバコ吸わなくて健康な人は見直しましょう。
ネオファースト生命は第一生命の100％子会社
会社概要
ネオファースト生命は第一生命の100％子会社です。元々は1999年に日産火災海上保険（当時）の生保子会社「DIY生命」として誕生。ダイレクト販売を主体としたビジネスモデルを採用している。社名のDIYは「Do It Yourself」に由来している。2002年の損害保険ジャパン（損保ジャパン、初代）の発足により、社名を「損保ジャパンDIY生命」に変更した。損保ジャパングループでは「ダイレクトマーケティング専門生命保険会社」としての位置付け。これまでNKSJホールディングス（現・SOMPOホールディングス）傘下の損保ジャパングループの一員だったが、2014年8月1日付けで損保ジャパン保有分の株式を第一生命保険（現・第一生命ホールディングス）に譲渡し、第一生命保険の完全子会社となった。その後同年9月29日に、新社名を「ネオファースト生命保険株式会社」として同年11月25日付けで商号変更した。
設立：1999年4月23日
総資産：4,103億円（2023年3月31日時点）
保有契約件数：74万件（2023年3月31日時点）
保有契約高：1兆7,835億円（2023年3月31日時点）
エンベディッドバリュー（EV）：1,904億円（2022年3月31日時点）
格付情報
なし
ソルベンシーマージン比率
4,329.0％ （2023年3月末時点）
初めて聞きましたが、第一生命の子会社なんですね。
まだまだ知名度は低く、格付情報もありませんが、親会社が第一生命ということで安心感はありますね。
日本で1番安い定期保険
契約概要
商品名：ネオde定期
正式名称：無解約返戻金型定期保険
被保険者年齢：18歳〜80歳
保障期間：60歳〜90歳（5歳刻み） または 10年、20年更新 ＊１
払込期間：60歳〜90歳（5歳刻み） または 10年、20年更新 ＊１
払込頻度：月払、年払
健康体割引：なし
死亡保険金額：200万円〜2,000万円
＊１ 更新の場合は最大80歳まで
保障内容
主契約
被保険者が死亡した時に保険金額を受け取って契約終了です。何事もなく満期を迎えたとしても契約は終了です。
特則
高度障害保障特則
下記の高度障害状態に該当したとき、保険金をお受け取れます。
・両眼の視力を全く永久に失ったもの
・言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの
・中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの
・両上肢を手関節以上で失ったもの
・両上肢の運動機能を全く永久に失ったもの
・１上肢を手関節以上で失い、かつ、他の１上肢の運動機能を全く永久に失ったもの
・両下肢を足関節以上で失ったもの
・両下肢の運動機能を全く永久に失ったもの
・１下肢を足関節以上で失い、かつ、他の１下肢の運動機能を全く永久に失ったもの
・１上肢を手関節以上で失い、かつ、１下肢を足関節以上で失ったもの
・１上肢を手関節以上で失い、かつ、１下肢の運動機能を全く永久に失ったもの
・１上肢の運動機能を全く永久に失い、かつ、１下肢を足関節以上で失ったもの
特約
保険料払込免除特約（2021）
がん（上皮内がんを含む）、心疾患、脳血管疾患により所定の事由に該当したとき、以後の保険料のお払込みは不要になります。
商品解説
日本でトップクラスに安い定期保険です。通常は主契約として「死亡」と「高度障害」になった時に死亡保険金が受け取れますが、この保険は高度障害保障特則を付加しないと高度障害になったときに保険金は受け取れません。これで保険料を少しでも安くしているのかと思いましたが、これを付加しても30〜40代の年齢層では一番安い保険料です。またこのレベルで安い保険料は、健康体割引が適用されて到達できるものでしたが、ネオde定期は健康状態による料率の区別をせずにこの保険料で提供できていることに驚きです。50代〜60代になると他社の方が安くなりますが、一般的に死亡保障が必要な世代でトップクラスの保険料で提供しているのはとても競争力がありますね。特約の保険料払込免除の保障内容はとても良いのですが、付加すると保険料がそれなりに高くなってしまいますし、そもそも激安の保険料なので、払込免除になったとしても経済的救済にはならないので不要です。
見直した方がよさそうですね！
年齢にもよりますが、一度比較してみましょう。
死亡保障1,000万円未満ではコスパ最強
契約例①
30歳 男性
死亡保障：500万円
保障期間：10年
払込期間：10年
払込頻度：月払
保険料：570円
この分野ではメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」がトップクラスですが、同じ保障内容で非喫煙健康体割引が適用された保険料が580円です。その他の会社と比較してもこの商品が一番安いと思います。
契約例②
30歳 男性
死亡保障：1,000万円
保障期間：10年
払込期間：10年
払込頻度：月払
保険料：940円
同じくメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」で非喫煙健康体割引が適用された保険料が840円です。1,000万円以上ではメットライフに軍配が上がります。ただし、あくまでも非喫煙健康体割引が適用された保険料なので、それが適用されない方はネオファーストの方がコスパがいいですね。
でもなんとなく掛け捨ては勿体ない気がするので、貯蓄もできる米ドル建終身保険にしようかと考えています。
日本人はそういう方も多いですね。ただし日本の外貨建終身保険（外資系を含む）はやめてください！利率が低いので貯蓄性も悪く、死亡保障に対する保険料も割高です。同じ外貨建でも海外の終身保険は利率が高く、コスパがいいです。海外であれば総支払保険料の何倍もの死亡保障がありながらも実質利回りで4〜6％ほどで運用もできます。詳しくは下記の入門書をダウンロードして一読ください。
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一部の人は契約してもOK。タバコ吸わなくて健康な人は見直しましょう。
タバコを吸わなくて、健康な方であれば他社を検討してもいいですが、それ以外の方はこの保険が最適だと思います。ただ死亡保障が必要な方は一般的に子供のいる夫婦で、子供が大きくなるに連れて必要な保障額は少なくなっていきます。それを踏まえると定期保険ではなく、収入保障保険で備える方が合理的で無駄がなく保険料も安くなります。
収入保障保険ではどの商品がオススメですか？
年齢、喫煙の有無、健康状態によって、ベストな商品は変わりますので、私に直接ご相談ください。
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まとめ
- 非喫煙で健康体なら他社も比較しよう
- でも収入保障保険の方がコスパは良い
- 今の契約を見直した方がよいかは、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
また日本の終身保険では無理ですが、海外の終身保険では実質利回り5％以上で資産形成をしながら、死亡保障も備えることが出来るものがあります。詳しくは下記の入門書をダウンロード（無料）して一読ください。
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著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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