こんにちは、K2 Collage 松本です。
今回はネオファースト生命の収入保障保険「ネオdeしゅうほ」を解説していきます。
終身保険よりも保険料は安いし、子どもがいるので死亡保障として加入しています。
また、保険料の割引で安くなりました。
確かに死亡保障に対する保険料は、終身保険より安いので「収入保障保険」という選択はOKです。ただ、もっと安い収入保障保険がありますので、確認していきましょう。
- ネオファースト生命は第一生命の100％子会社
- 健康でタバコを吸わない方は割引のある収入保障保険
- 安い部類だが、もっと安い商品はある
- 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
ネオファースト生命は第一生命の100％子会社
会社概要
ネオファースト生命は第一生命の100％子会社です。元々は1999年に日産火災海上保険（当時）の生保子会社「DIY生命」として誕生。ダイレクト販売を主体としたビジネスモデルを採用している。社名のDIYは「Do It Yourself」に由来している。2002年の損害保険ジャパン（損保ジャパン、初代）の発足により、社名を「損保ジャパンDIY生命」に変更した。損保ジャパングループでは「ダイレクトマーケティング専門生命保険会社」としての位置付け。これまでNKSJホールディングス（現・SOMPOホールディングス）傘下の損保ジャパングループの一員だったが、2014年8月1日付けで損保ジャパン保有分の株式を第一生命保険（現・第一生命ホールディングス）に譲渡し、第一生命保険の完全子会社となった。その後同年9月29日に、新社名を「ネオファースト生命保険株式会社」として同年11月25日付けで商号変更した。
設立：1999年4月23日
総資産：4,103億円（2023年3月31日時点）
保有契約件数：74万件（2023年3月31日時点）
保有契約高：1兆7,835億円（2023年3月31日時点）
エンベディッドバリュー（EV）：1,904億円（2022年3月31日時点）
格付情報
なし
ソルベンシーマージン比率
4,329.0％ （2023年3月末時点）
初めて聞きましたが、第一生命の子会社なんですね。
まだまだ知名度は低く、格付情報もありませんが、親会社が第一生命ということで安心感はありますね。
健康でタバコを吸わない方は割引のある収入保障保険
契約概要
商品名：ネオdeしゅうほ
正式名称：無解約返戻金型収入保障保険
加入年齢：20歳〜70歳
年金月額：5万円以上（1万円単位）
最低支払保証期間：2年、5年
保険期間：40歳〜80歳満了（1歳刻み）
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払、年払
保険料割引：あり ＊１
＊１保険料割引基準
保障内容
主契約
病気やケガにより死亡したときに年金形式で保険金を受け取れます。また一時金として受け取ることもできます。
＊高度障害状態では保険金が受け取れません。
特則
高度障害収入保障特則
病気やケガにより高度障害状態になったときに年金形式で保険金を受け取れます。また一時金として受け取ることもできます。＊高度障害とは下記の状態です。
●両眼の視力を全く永久に失った
●言語またはそしゃくの機能を全く永久に失った
●中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要する
●両上肢を手関節以上で失った
●両上肢の運動機能を全く永久に失った
●１上肢を手関節以上で失い、かつ、他の１上肢の運動機能を全く永久に失った
●両下肢を足関節以上で失った
●両下肢の運動機能を全く永久に失った
●１下肢を足関節以上で失い、かつ、他の１下肢の運動機能を全く永久に失った
●１上肢を手関節以上で失い、かつ、１下肢を足関節以上で失った
●１上肢を手関節以上で失い、かつ、１下肢の運動機能を全く永久に失った
●１上肢の運動機能を全く永久に失い、かつ、１下肢を足関節以上で失った
特定疾病収入保障特則
被保険者が「所定のがん」「急性心筋梗塞」「脳卒中」により所定の事由に該当したとき、特定疾病収入保障年金を保険期間満了までお受け取りいただけます。また以後の保険料のお払込みは不要です。
障害介護収入保障特則
被保険者が以下の事由に該当したときに障害介護収入保障年金を保険期間満了までお受け取りいただけます（年金受取額は死亡収入保障年金と同額です）。また以後の保険料のお払込みは不要です。
特約
保険料払込免除特約（2021）
がん（上皮内がんを含む）・心疾患・脳血管疾患により所定の事由に該当したとき、以後の保険料のお払込みは不要になります。
商品解説
死亡した時には設定した年金月額の保険金を保険期間が終了するまで受け取ることができます。保険金は年金形式で受け取っていきますが、保険期間は決まっているので、受け取れる保険金の累計は毎月少なくなっていきます。ただ必要な死亡保障金額は年齢を重ねる毎に少なくなっていくので、無駄がなくとても合理的な保障内容といえます。また、年金形式ではなく一時金としてまとめて受け取ることもできます。その代わり年金受取総額よりは少ない金額になりますが、様々なニーズに対応できます。
他社では死亡と高度障害がセットになっていますが、この保険はもともと高度障害の保障がない保険で、特則を付加することで保障されます。健康体割引は4種類の料率があり「BMI」と「血圧値」の基準をクリアしているか、そして「非喫煙」かどうかで料率が決まります。
私は全ての条件をクリアして一番安い料率で契約できました！
素晴らしいですね！ただ、もっと安い収入保障保険もあるので、次のチャプターで確認しましょう。
安い部類だが、もっと安い商品はある
契約例を見ていきましょう。
契約例
契約年齢：30歳
年金月額：10万円
最低支払保証期間：2年
保険期間：65歳満了
払込期間：65歳満了
払込頻度：月払
高度障害特則：あり
保険料払込免除：なし
非喫煙者健康体保険料：2,304円
大事なのはこの保険のコスパはどうなのかということです。収入保障保険は掛け捨てで貯蓄機能がないので、同じ保障内容ならできるだけ支払う保険料は安い方がいいです。ネオファースト生命は安い部類にはなりますが、1番安い商品ではありません。
1番安いと保険料はいくらなのでしょうか？
さらに200円ほど安い商品があるので約10％ほど変わりますね。
契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
「収入保障保険」自体は死亡保障を安い保険料で備えることができるので、非常に優秀な商品です（日本の保険商品で唯一加入をオススメします）。ネオファースト生命の商品は、安い部類ではありますが、もっと安い商品があるので、一度比較してみましょう。
収入保障保険ではどの商品がよいのでしょうか？
性別、年齢、健康状態によって優劣が変わるので、私に直接ご相談ください。個別にアドバイスします。
※直接相談（無料）
まとめ
- 加入するのはやめよう
- 「収入保障保険」自体は良い商品
- もっとコスパの良い商品があるので、お気軽にご相談ください（無料）
掛け捨ては勿体ないとうい方へ。
海外の終身保険であれば貯蓄と死亡保障との両立ができます。詳しくは入門書を一読ください。
※【入門書】家族のために死亡保障を準備するための入門書
また教育資金準備や貯蓄だけが目的の方は、下記の入門書を一読ください。
※【入門書】公的年金に依存しない自分年金を準備するための入門書
※【入門書】子供のためにベストな学資保険に入るための入門書
著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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