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JA共済 認知症共済

こんにちは、K2 Collage 松本です。

今回はJA共済の認知症保険「認知症共済」を解説していきます。

認知症になると、一時金が受け取れるということで加入しました。

コスパは悪いかなと言う感じです。他にもネックになる部分があるので、商品内容を含めて一緒に確認していきましょう。

  • 動画解説
  • JA共済は超巨大組織！
  • 認知症で一時金が受け取れる保険
  • コスパ悪いので自分で資産形成しよう！
  • 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

動画解説

JA共済は超巨大組織！

会社概要

JA共済は、農業協同組合（JA）とJA共済連が共同で終身共済、医療共済、年金共済、建物更生共済、自動車共済などの「ひと・いえ・くるま」の総合保障を行っている。その中でJA共済連は、JAと連携・協調しながら共済業務を総合的にバックアップするとともに、さまざまな企画や開発、資金運用などを行っている。なお、JAは組合員の相互扶助を目的として設立された非営利団体であるが、農協法に抵触しない一定の範囲で組合員以外の利用（員外利用）も認められている。

設立：1851年
保有契約高：2兆3,191億円（2022年3月末）
総資産：58兆1,926億円（2022年3月末）

格付情報

JCR：AA＋
R&I：AA

ソルベンシーマージン比率

1,357.3%（2022年3月末時点）

こんな大きな会社なんですね。

非営利の団体なので数字のイメージがないと思いますが、総資産で見ると日本生命、かんぽ生命に次いでJA共済が入ってくるので規模としてはトップクラスです。また格付けやソルベンシーマージン比率からも十分に信頼できる団体といえます。

認知症で一時金が受け取れる保険

契約概要

商品名：認知症共済
加入年齢：40歳〜75歳
共済金：100万円〜1,000万円
保険期間：終身
払込期間：50歳〜80歳満了（5歳刻み）、99歳満了
払込頻度：月払、年払
告知：簡易告知 ＊１

＊１ 告知内容

保障内容

認知症共済金

要介護１以上の認定中のときに、所定の認知症と診断確定されると、共済金額の100％を受け取れます。
＊軽度認知障害給付金支払後は共済金額の90％

軽度認知障害給付金

所定の軽度認知障害または所定の認知症と診断確定されると、共済金額の10％を受け取れます。

商品解説

認知症の為だけの保険です。保障は一生涯ですが、死亡保障はなく、解約返戻金もありません。また加入してから1年間は不担保期間があるので、この期間に認知症になっても共済金は受け取れません。

死亡しても保険金はでないんですね！？

はい。そして掛け捨てなので、認知症になるしか受け取る方法はありません。

コスパ悪いので自分で資産形成しよう！

契約例を見ていきましょう。

契約例

契約年齢：65歳
共済金：500万円
保険期間：終身
払込期間：99歳
払込頻度：月払
保険料：10,099円
総支払保険料：4,120,392円

＜支払保険料累計額＞
75歳：1,211,880円
80歳：1,817,820円
85歳：2,423,760円
90歳：3,029,700円

上記のように保険料を支払うことになります。もちろん認知症になれば500万円を受け取れるので差額分は利益になります。しかし掛け捨てなので認知症にならなければお金は受け取れません。統計データでは「男性が1/6」「女性が1/4」の確率です。今後増えるかもしれませんが、それでもこの確率に対して保険を掛ける必要があるのか。ましてや掛け捨てに。それなら自分で貯めておく方がいいし、それまで運用しておけば増えた分は自分で使うこともできます。

たしかにこれだけ払うことになるのは気が引けますね。。。

ですよね。既に貯蓄がある方は、『新海外個人年金』などで運用して増やしながら、必要なときには引き出せるようにしておきましょう。

契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

保障の範囲が狭すぎるし、掛け捨てと割に合わないのでやめましょう。介護や認知症などは保険ではなく貯蓄で対応できるようにしてください。

資産形成は何から始めたらよいのでしょうか？

貯蓄がない方は、海外積立で資産形成をしましょう。年齢や目的に応じていくつかあるので、まずは下記の入門書をダウンロードして一読ください。
『海外積立入門書（マニュアル）』はこちら（無料）【NEW】

個別に相談したい方は下記の直接相談からお問い合わせ頂ければ、個別にアドバイスします。
※直接相談（無料）

まとめ

  • 保険料と保障内容が割に合わない
  • 介護や認知症には貯蓄で対応しよう
  • 貯蓄がある人は資産運用、貯蓄がない人は資産形成をしよう

掛け捨ては勿体ないとうい方へ。
海外の終身保険であれば貯蓄と死亡保障との両立ができます。詳しくは入門書を一読ください。
※【入門書】家族のために死亡保障を準備するための入門書


また教育資金準備や貯蓄だけが目的の方は、下記の入門書を一読ください。
※【入門書】公的年金に依存しない自分年金を準備するための入門書
※【入門書】子供のためにベストな学資保険に入るための入門書

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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