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朝日生命 普通定期保険 5年ごと利差配当付普通定期保険

こんにちは、K2 College 松本です。

今回は朝日生命の定期保険「普通定期保険」を解説します。

終身保険よりも保険料は安いし、子どもがいるので死亡保障として加入しています。

定期保険は終身保険より保険料が安いですが、そもそも定期保険という商品が必要かどうかを考えてください。死亡保障の備え方は定期保険以外にもあります。

  • 動画解説
  • 朝日生命は国内2番目の生命保険会社
  • 普通の定期保険
  • もっと安い定期保険はいくらでもある
  • 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

動画解説

朝日生命は国内2番目の生命保険会社

会社概要

1881年設立の有限明治生命保険会社(現：明治安田生命)に続き、1888年に国内2番目の生命保険会社として設立。戦前は大手5社（明治生命、日本生命、第一生命、千代田生命、朝日生命保険(当時は帝国生命保険))、戦後は大手8社(日本生命、第一生命、明治生命、住友生命、安田生命、千代田生命保険、三井生命、朝日生命)の一角を担ってきた。

しかし、1990年代の生保危機あたりから週刊誌などで度々経営危機が取り沙汰され、2001年にミレアホールディングス（現：東京海上ホールディングス）との経営統合を発表するも白紙撤回。
団体保険分野から事実上撤退し、個人保険分野へ経営資源の集中を図ったが振るわず経営規模は大きく縮小。

設立：1888年3月1日
総資産：5兆5,041億円（2022年3月末現在）
保有契約高：16兆7,631億円
従業員数：4,047名（職員）、14,002名（営業職員）

格付け

JCR：BBB+　（2022年3月時点）
R&I：BBB　（2022年3月時点）
Fitch：BBB+　（2022年3月時点）

ソルベンシーマージン比率

954.9%（2022年3月末現在）

明治生命に続いて誕生した保険会社だったんですね。リーマンショック後に危ないんじゃないかと言われてましたが、今はどうなんでしょうか？

日本の保険会社はバブルを経験してますので、リーマン後はAIGグループ以外は大きな影響を受けた保険会社は少ないと思います。ただ、保険の内容は酷いものばかりですが。。。

普通の定期保険

契約概要

商品名：普通定期保険
正式名称：5年ごと利差配当付普通定期保険
保険期間：10年更新（最長80歳まで）
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払、半年払、年払
健康体割引：なし

保障内容

主契約

被保険者が死亡または高度障害になった時に保険金額を受け取って契約終了です。何事もなく満期を迎えても契約は終了となります。
＊高度障害状態とは以下の状態です。

  • 両眼の視力を全く永久に失ったもの
  • 言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの
  • 中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの
  • 両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 1上肢の用を全く永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの

特約

災害割増特約

＜1,000万円付加の場合＞
災害で180日以内に死亡または高度障害状態のとき災害保険金として1,000万円
（所定の感染症による死亡・高度障害状態も含まれます。）

傷害特約

＜1,000万円付加の場合＞
災害で180日以内に死亡のとき災害保険金として1,000万円
（所定の感染症による死亡も含まれます。）
災害で180日以内に所定の身体障害状態のとき障害給付金として1,000万円
（例：両眼失明「1級」）〜 100万円（例：片手小指亡失「6級」）

災害入院特約

＜日額5,000円付加の場合＞
災害で180日以内に5日以上継続入院のとき5日目以後の入院1日につき災害入院給付金として5,000円

手術給付金付疾病入院特約

＜日額5,000円付加の場合＞
病気で5日以上継続入院のとき5日目以後の入院1日につき疾病入院給付金として5,000円
災害または病気で所定の手術を受けたとき1回につき手術給付金として20万円～5万円

入院初期給付特約

＜20,000円付加の場合＞
災害または病気で5日以上継続入院のとき1回の入院につき入院初期給付金として20,000円

商品解説

ごくごく普通の定期保険です。保険期間中に万一のことがあれば保険金が支払われます。掛け捨ての保障なので、死亡保障額に対してできるだけ保険料が安い方がいいのですが、この商品はめちゃくちゃ割高です。単純に高いので加入しているかたは即見直しましょう。

学資保険を加入する時に勧められたけど、断ってネット生保で契約しました。

ネット生保は安いですが、一番安いわけではないので、セカンドオピニオンとしてもう一度比較しても良いと思います。
それと朝日生命の学資保険「えくぼ／ゆ・め」に加入されているのでしたら、こちらも見直した方がいいです。

もっと安い定期保険はいくらでもある

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Photo by Pixabay on Pexels.com

契約例を見ていきましょう。

契約例

30歳　男性
死亡保障：2,000万円
保険期間：10年
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払
保険料：4,980円

10年ごとに更新されるので更新後の保険料がこちら。

40歳：6,900円
50歳：11,640円
60歳：22,960円

度肝を抜かれるくらい高いですね。ネット生保なら2,000円以下ですし、健康体割引が適用される商品で一番安い料率の場合、同じ保障内容で1,680円くらいで契約できるので、健康な方はそちらを選択された方がいいでしょう。

かなり保険料変わりますね。。。

そうなんです。全く同じ保障内容なので出来るだけ安い保険料で備えましょう。

契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

よりコスパの良い商品があるので見直したほうがいいでしょう。ただ死亡保障が必要な方は一般的に子供のいる夫婦で、子供が大きくなるに連れて必要な保障額は少なくなっていきます。それを踏まえると定期保険ではなく、収入保障保険で備える方が合理的で無駄がなく保険料も安くなります。

収入保障保険ではどの商品がオススメですか？

年齢、喫煙の有無、健康状態によって、ベストな商品は変わりますので、私に直接ご相談ください。

※直接相談（無料）

まとめ

  • より安い商品があるので見直そう！
  • 収入保障保険の方がさらにコスパは良い！
  • 今の契約を見直した方がよいかは、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）

また日本の終身保険では無理ですが、海外の終身保険では実質利回り5％以上で資産形成をしながら、死亡保障も備えることが出来る『インデックス型海外終身保険』があります。詳しくは下記の入門書をダウンロード（無料）して一読ください。
※【入門書】家族のために死亡保障を準備するための入門書

また教育資金準備や貯蓄だけが目的の方は、下記の入門書を一読ください。
※【入門書】公的年金に依存しない自分年金を準備するための入門書
※【入門書】子供のためにベストな学資保険に入るための入門書

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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