こんにちは、K2 Collage 松本です。
2年毎にボーナスが貰えるので、貯蓄にもなると思い加入しました。
定期的に給付金を受け取れるのは嬉しいですが、貯蓄性のある商品かを確認する必要があります。貯蓄だけが目的なら死亡保障の付いていない方が無駄なコストも掛かりません。何が目的なのか考えながら読んでみてください。
- 動画解説
- 住友生命は日本の4大生保の一角
- 2年毎と満期時にボーナスが受け取れる定期保険
- もっと割安な定期保険はある。貯蓄は別でやろう。
- 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
動画解説
住友生命は日本の4大生保の一角
会社概要
住友グループに属する保険相互会社で、総資産、経常収益、保険料収入で業界第4位、4大生保の一角（日本生命、第一生命、明治安田生命、住友生命）です。
前身会社である『日之出生命保険会社』が1907年5月に創業。1925年、住友合資会社が日之出生命保険株式会社の経営を引き継ぎ、1926年5月に商号を『住友生命保険株式会社』に変更した。第二次世界大戦後の財閥解体並びに「財閥商号の使用禁止等に関する政令」により、住友連携各社が「住友」の商号を名乗れなくなったため、1947年8月に『国民生命保険相互会社』を設立。1952年5月、財閥商号の使用禁止等に関する政令の廃止により、住友連携各社が再び「住友」の商号を名乗ることが可能となったため、同年6月、名称を『住友生命保険相互会社』に変更。2001年11月、株式会社三井住友銀行、三井住友海上火災保険株式会社、三井生命保険株式会社との全面提携について合意した。これを受けて、2002年12月、運用子会社5社統合による新会社「三井住友アセットマネジメント」のほか、2010年4月、三井生命との共同出資による生命保険子会社『メディケア生命』等が営業を開始している。
正式名称：住友生命保険相互会社
設立時期：1907年5月
営業拠点：87支社 1,451営業所（2021年3月末時点）
総資産：41兆940億円（2021年3月末時点）
エンベディッドバリュー（EV）：4兆4,892億円（2021年3月末時点）
格付情報
S&P：A+ （2021年3月末時点）
R&I：AA- （2021年3月末時点）
Moody’s：A1 （2021年3月末時点）
ソルベンシーマージン比率
862.5％ （2021年3月末時点）
歴史が長い会社は安心できますね。
日本の4大生保の一角なので、歴史もあります。
また、会社規模はもちろんですが、格付け、ソルベンシーマージン比率からも十分に信頼に値する会社と言えます。
2年毎と満期時にボーナスが受け取れる定期保険
契約概要
商品名：スミセイの生存給付金定期保険 記念日宣言
正式名称：５年ごと利差配当付生存給付金付定期保険（98）
契約年齢：0歳〜70歳
保険期間：15年更新
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払、半年払、年払
健康体割引：なし
保障内容
被保険者が死亡または高度障害になった時に保険金額を受け取って契約終了です。
契約後3年目から2年毎に保険金額の10％を受け取ることができ、満期を迎えると保険金額の50％を受け取り契約は終了となります。
＊高度障害状態とは以下の状態です。
- 両眼の視力を全く永久に失ったもの
- 言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの
- 中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの
- 両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 1上肢の用を全く永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの
商品解説
生存給付金付の定期保険です。保険期間中に万一のことがあれば保険金が支払われます。契約3年目から2年毎に給付金（保険金額の10％）が合計7回受け取れ、満期を迎えると満期保険金（保険金額の50％）を受け取れます。掛け捨ての死亡保障である「定期保険」に「給付金」を組み合わせているので、保険料が割高なのか分かり難い商品になっています。
ちなみにこの手（給付金が定期的に受け取れる）の商品は、お金があると直ぐに使ってしまう貯蓄が苦手たな女性に好まれる傾向があります。あくまで個人的な感覚ですが。
給付金を合計すると保険金額以上を受け取れるのでお得！
と思いましたが違うのでしょうか？
貯蓄性を確認する時は保険料をいくら払い、いくら受け取れるのかを計算する必要があります。次のチャプターで確認していきましょう。
もっと割安な定期保険はある。貯蓄は別でやろう。
契約例を見ていきましょう。
契約例
30歳 女性
保険金額：200万円
保険期間：15年
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払
保険料：13,746円
総支払保険料：2,474,280円
給付金の受取額：20万円×7回＝140万円
満期保険金：100万円
合計：240万円
つまり差額の74,280円が15年間200万円の死亡保障コストになります。15年間（180ヶ月）で割ると保険料は約412円/月となります。これは割高です。
ネット生保なら30歳女性で保険金1,000万円の場合、保険料は830円です。100万円あたり83円なので200万円なら166円ということ。つまり、単純に死亡保障が必要なら安い定期保険に加入して、貯蓄は別で行ったほうが良いのです。
結局自分払った保険料の方が多いんですね。
貯蓄はどのような方法でするのがよいのでしょうか？
そうなんです。全く同じ保障内容なので出来るだけ安い保険料で備えましょう。
15年間なら海外積立（元本確保型プラン）がおすすめです。15年後に返戻率140％が保障されながらインデックスへ積立投資ができます！
契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
よりコスパの良い商品があるので見直したほうがいいでしょう。ただ死亡保障が必要な方は一般的に子供のいる夫婦で、子供が大きくなるに連れて必要な保障額は少なくなっていきます。それを踏まえると定期保険ではなく、収入保障保険で備える方が合理的で無駄がなく保険料も安くなります。
収入保障保険ではどの商品がオススメですか？
年齢、喫煙の有無、健康状態によって、ベストな商品は変わりますので、私に直接ご相談ください。
※直接相談（無料）
まとめ
- より安い商品があるので見直そう！
- 収入保障保険の方がさらにコスパは良い！
- 今の契約を見直した方がよいかは、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
また日本の終身保険では無理ですが、海外の終身保険では実質利回り5％以上で資産形成をしながら、死亡保障も備えることが出来る『インデックス型海外終身保険』があります。詳しくは下記の入門書をダウンロード（無料）して一読ください。
※【入門書】家族のために死亡保障を準備するための入門書
また教育資金準備や貯蓄だけが目的の方は、下記の入門書を一読ください。
※【入門書】公的年金に依存しない自分年金を準備するための入門書
※【入門書】子供のためにベストな学資保険に入るための入門書
著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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