メットライフ生命  

メットライフ生命 引受基準緩和型終身保険 ずっとスマイル

こんにちは、K2 College 松本です。

今回はメットライフ生命の引受基準緩和型終身保険「ずっとスマイル」を解説していきます。

死亡保障に備えられて、掛け捨てではないので契約しました。

確かに終身保険は貯蓄機能を兼ね備えた保険商品ですが、そもそも日本の終身保険という商品のコスパを考える必要があります。貯蓄の仕方は生命保険以外にもありますし、死亡保障も敢えて終身保険で備えなくても大丈夫です。

  • 動画解説
  • メットライフ生命は外資系で1番歴史があり良い会社
  • 持病があっても加入しやすい終身保険だが、削減期間がある
  • いずれ保険金以上の保険料を払うことに
  • 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

動画解説

メットライフ生命は外資系で1番歴史があり良い会社

会社概要

日本国内におけるアメリカン・ライフ・インシュアランス・カンパニー（以下、アリコ）の営業は、長らくアリコが日本支社（通称・アリコジャパン）を設けて直接行っていました。2011年4月にアリコがメットライフ傘下になったことを受けて通称を「メットライフアリコ」に変更。

2012年4月、新たに日本法人となるメットライフアリコ生命保険を設立し、従来のアリコ日本支社が締結した保険契約をすべて日本法人に移しています。2014年7月に商号をメットライフ生命保険に、ブランド名を「メットライフ生命」に変更。

外資系生命保険会社の第1号であり、日本で48年の歴史を有する。販売経路としては、約4,300名のコンサルタント社員、約6,000店の保険代理店、テレビや新聞広告等を媒介とする通信販売、115の銀行や信用金庫等を通じた金融機関による販売の4つにチャネルが分かれている。

営業開始：1973年2月1日
事業所：103営業所（2021年3月31日時点）
総資産：34兆2,317億円（2021年3月31日時点）
保有契約高：13兆1,896億円（2021年3月31日時点）

格付情報

S&P：AA-　（2021年3月26日時点）

ソルベンシーマージン比率

959.7％　（2021年6月末時点）

「メットライフ」より「アリコ」という呼称がしっくりきますね。

アリコでの歴史が長いので仕方ありませんね。CMなどの宣伝もしっかりする会社なので、『ピーナッツ』キャラクター（スヌーピー、チャーリーブラウンなど）の印象も強いですね。

ただ、イメージよりも大事な格付け、ソルベンシーマージン比率からも十分に信頼に値する会社と言えます。

持病があっても加入しやすい終身保険だが、削減期間がある

契約概要

商品名：ずっとスマイル
正式名称：引受基準緩和型終身保険
契約年齢：30歳〜80歳
保険期間：終身
払込期間：10年、15年、55歳〜85歳払済（5歳刻み）、終身払
払込頻度：月払、半年払、年払
告知：引受基準緩和型 ＊１

＊１ 告知内容は下記

保障内容

主契約

被保険者が病気や災害で死亡した時に保険金額を受け取って契約終了です。ただし契約1年目で病気死亡した場合は保険金額の50％になります。

特約

災害死亡特約

災害で死亡した時に保険金を上乗せで受け取れます。

商品解説

引受基準緩和型の終身保険です。特徴は

  • 告知が緩い
  • パッケージ化されている

ということです。

上記で説明した通り告知が緩いので、持病や通院中、入院や手術歴がある方でも加入しやすいです。この手の商品は他社も出しているが、ポイントは「告知の緩さ」と「保険料」のバランスです。保険会社としては相反する条件になるので、一般的には告知が緩いと保険料が高くなり、告知が厳しいと保険料が安くなります。メットライフの告知は若干緩く、保険料もそこそこ安いので、この分野では頑張っている方です。ただし契約して最初の1年間は病気死亡の場合、保険金が半分になります。
また、通常はパッケージ化されており、災害死亡特約が標準装備されています。そのまま他社と比較をすると若干割高になりますが、特約を外せばほぼ同じです。

特約として災害死亡が付いてたんですね。知りませんでした。

その分の保険料を上乗せして支払っているということです。

いずれ保険金以上の保険料を払うことに

パッケージ化されている契約例を見ていきましょう。

契約例（終身払）

契約年齢：60歳　男性
死亡保障：300万円
保険期間：終身
払込期間：終身払
払込頻度：月払
保険料：16,500円

＜総支払保険料の推移＞
10年後（70歳）：1,980,000円
20年後（80歳）：3,960,000円
30年後（90歳）：5,940,000円
40年後（100歳）：7,920,000円

終身払は生きてる限り保険料を支払うため、75歳以降は死亡保険金額以上の保険料を払っていくことになります。解約しようと思っても解約返戻金は元本割れしているので、75歳までに死亡する以外は損失が確定する契約です。

契約例（70歳払済）

契約年齢：60歳　男性
死亡保障：300万円
保険期間：終身
払込期間：70歳払済
払込頻度：月払
保険料：32,154円

総支払保険料：3,858,480円

70歳払済の場合でも、総支払保険料は死亡保障額を超えた金額を払うことになります。死亡保険金額を上回るのは8年目ですし、終身払と比べると保険料は約2倍なので、毎月の負担も大きいですね。貯蓄機能はありますが元本割れにしかならないので、最初から掛け捨ての収入保障保険を利用して安い保険料で備え、貯蓄は別で行いましょう。

これを見ると契約する気にはなりませんね。

それが正しい判断です。

もし終身保険を検討されているなら海外の終身保険や個人年金保険を選択肢にいれてみてください。海外なら1,000万円の死亡保障に対して総支払保険料が130万円くらいです。返戻率は15年後で125％、20年後で180％、30年後で440％となり長期で実質利回りで6％以上が期待できます。詳しくは下記の入門書をダウンロード（無料）して一読ください。

※『海外保険入門書（マニュアル）』はこちら（無料）【NEW】

契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

終身保険の特徴は、死亡保障と貯蓄の両立が出来ることですが、日本の終身保険は
・貯蓄性が低すぎる
・死亡保障に対する保険料が高い
という理由でオススメできません。

見直したいのですが、どうしたらよいでしょうか？

契約内容によって「継続」「減額」「払済」「解約」と適切なアドバイスは変わるので、下記から私に直接相談してください。保障と貯蓄の備え方をアドバイス致します。

※直接相談（無料）

まとめ

  • 加入するのはやめよう
  • 今契約していたら、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
  • 日本では保障と貯蓄は分けて契約しよう（終身保険はしないで）

また貯蓄だけが目的の方は、下記の入門書を一読ください。

※【入門書】公的年金に依存しない自分年金を準備するための入門書

※【入門書】子供のためにベストな学資保険に入るための入門書

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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