明治安田 5年ごと配当付組立総合保障保険メディカルスタイルＦ

こんにちは、K2 College編集部です。

今回は明治安田生命の5年ごと配当付組立総合保障保険「メディカルスタイルＦ」を解説します。

本記事では、その契約概要、保障内容、商品解説、特徴、契約例について詳しく解説します。

保険に加入しようと思っているのですが、ベストスタイルとどう違うんですか？

ベストスタイルと比較されることが多いですが、役割が少し異なります。詳しく説明していきますね。

明治安田生命は日本で初めて設立された保険会社
メディカルスタイルFとは商品概要をわかりやすく解説
ベストスタイルとの違い同じ組立型でも中身は全く別物
判断のポイントともう一歩踏み込んだ考え方
どちらを選ぶべきか迷った時の最適な判断方法

明治安田生命は日本で初めて設立された保険会社

会社概要

三菱グループの明治生命保険と芙蓉グループの安田生命保険が、明治生命保険を存続会社として合併し発足した保険相互会社です。総資産、経常収益、保険料収入で業界第3位（かんぽ生命を除く）、4大生保の一角（日本生命保険、第一生命ホールディングス、明治安田生命、住友生命保険）。三菱・芙蓉グループに加え官公庁という強固な法人営業基盤を有しており、団体保険契約高は業界第1位である。また、財務の健全性に定評がある。

日本で初めて設立された生命保険会社である。前身会社である明治生命保険も安田生命保険も長い歴史を持ち、共に明治初期の創業である。明治生命保険は1881年（明治14年）7月9日に日本最初の生命保険会社として設立された。一方の安田生命保険も1880年（明治13年）に日本最古の生命保険組織として結成された共済五百名社をその起源とする。

正式名称：明治安田生命保険相互会社
創業：1881年7月9日
事業所：1,026営業所(2025年10月1日現在)
総資産：46兆6,717億円(2025年9月末現在)
保有契約高：185兆283億円（2024年3月末時点）
2024年1月からブランド通称を「明治安田生命」から「明治安田」に変更

格付情報

S&P：A+　（2025年5月1日時点）
R&I：AA　（2025年5月1日時点）

ソルベンシーマージン比率

1,063.9%（2025年3月末現在）

歴史のある会社なんですね。お客さまのことを考えているというのも安心できますね。

財務も含めて健全な大手生命保険会社であり、顧客への「安心」提供を最も重視しているようです。また、格付け、ソルベンシーマージン比率からも十分に信頼に値する会社と言えますね。

メディカルスタイルFとは商品概要をわかりやすく解説

契約概要

商品名（通称）: メディカルスタイルF
正式名称: 5年ごと配当付組立総合保障保険メディカルスタイルＦ
契約年齢（被保険者）満16歳～満80歳
保障期間：10年更新
払込期間：保障期間と同一
払込方法：月掛・新半年掛・新年掛

保障内容（特約）

病気・ケガへの備え（医療）

入院治療保障特約(2021)(Ⅲ型)・(Ⅱ型)・(Ⅰ型) /傷害入院治療保障特約(Ⅲ型)・(Ⅱ型)・(Ⅰ型)　公的医療保険制度における保険給付の対象となる入院に備えます。傷害入院治療保障特約の場合、不慮の事故によるケガ（傷害）で、その事故の日から180日以内に入院したとき支払いの対象となります。（病気による入院は対象外）
入院初期一時金給付特約　入院時にかかる雑費等の初期費用に一時金で備えます。
新・入院特約・傷害入院特約　日帰り入院から長期の入院まで幅広く備えます。傷害入院特約の場合、不慮の事故によるケガ（傷害）で、その事故の日から180日以内に入院したとき支払いの対象となります。（病気による入院は対象外）
終身入院特約　一生涯にわたり、日帰り入院から長期の入院まで幅広く備えます。
退院後通院治療保障特約(2021)(Ⅲ型)・(Ⅱ型)・(Ⅰ型)/傷害退院後通院治療保障特約(Ⅲ型)・(Ⅱ型)・(Ⅰ型)　退院後の、公的医療保険制度における保険給付の対象となる通院に備えます。傷害退院後通院治療保障特約の場合、病気による退院後の通院は対象外。
外来時手術保障特約（2021）/傷害外来時手術保障特約　入院を伴わない、手術・放射線治療に備えます。傷害外来時手術保障特約の場合、不慮の事故によるケガ（傷害）で、その事故の日から180日以内に手術・放射線治療を受けたとき支払いの対象となります。（病気による手術・放射線治療は対象外）
先進医療保障特約　先進医療による療養に備えます。（支払い限度は通算して2,000万円まで）
特定損傷給付特約 不慮の事故による特定のケガに備えます。
傷害特約（2021）　不慮の事故による死亡および所定の障害状態に備えます。

重い病気への備え

がん保障特約(2023)　所定の悪性新生物（がん）の初回診断時だけでなく再発にも備えます。
がん・上皮内新生物保障特約　悪性新生物（がん）・上皮内新生物に備えます。
特定自費診療がん薬物治療保障特約　悪性新生物(がん)・上皮内新生物を原因とした自費診療による特定の薬物治療に備えます。
がん検診支援給付金付女性がん保障特約(2023)　特定の悪性新生物(がん)・特定の上皮内新生物に備えることに加え、定期的な女性がん検診の受診による早期発見に備えます。
循環器病重症化予防支援特約　所定の循環器病(所定の心疾患・脳血管疾患・動脈疾患)による入院・手術に備えます。
特定重度疾病重症化予防支援特約　所定の生活習慣病(所定の糖尿病・高血圧性疾患・慢性腎臓病・肝疾患・慢性膵炎)による所定の状態に備えます。
特定重度疾病継続保障特約　特定重度疾病(重度の糖尿病・重度の高血圧性疾患・重度の慢性腎臓病・肝硬変・重度の慢性膵炎)による所定の状態に備えます。また、特定の臓器移植にも備えます。

更新への備え

保険料充当原資積立特約　更新後の保険料の増加に備えます。

その他の備え

終身保険特約　生涯にわたり死亡および所定の身体障害表の第1級の障害状態（高度障害状態）に備えます。
がん保険料払込免除特約　所定の悪性新生物（がん）と診断されたときに、保険料の払込みを免除します。
リビング・ニーズ特約　余命6ヵ月以内と判断されるとき、死亡保険金などの一部または全部をご請求できます。
重度がん保険金前払特約　所定の悪性新生物（がん）と医師によって診断確定され、標準的な治療の指針にもとづく治療をすべて受けたが効果がなかったなどと判断されるとき、死亡保険金などの一部または全部をご請求できます。
保険契約者代理特約(契約者手続サポート制度)　契約者が契約に関する手続きを行なうことができない特別な事情がある場合に、あらかじめ指定された保険契約者代理人が契約者に代わって所定の手続きを行なうことができます。

※年齢やプラン等によっては付加できない特約があります。

商品解説

メディカルスタイルＦは自由に保障を組み立てられる医療保険です。主な特徴は、特約を組み合わせる自由設計型・更新型（定期タイプ）・実際の医療費に応じた実額給付・予防から治療まで幅広くカバーできるといった点で、一般的な医療保険との違いは「入院したら一日目から○円」という定額ではなく、実際にかかった医療費ベースで保障される点です。

保障内容もベストスタイルと変わらない気がします。

では次によく比較されるべストスタイルとの違いを見てみましょう。

ベストスタイルとの違い同じ組立型でも中身は全く別物

同じく明治安田の商品であるべストスタイルと比較されることが多いですが、実はこの2つは似ているようで、そもそも備えている対象が違います。メディカルスタイルＦは入院・手術・通院、実額給付など、備える対象は医療費になります。対してべストスタイルは万が一の時の家族への生活費・働けなくなった場合の収入減・医療保障など、備える対象は生活費リスクになります。つまり、メディカルスタイルＦは医療費の負担が気になる人向けでべストスタイルは収入減少による生活費へ不安がある人に向いているといえます。

医療費、生活費どちらも必要な部分ですね。どちらを選べばいいんでしょうか？

ここで一度考えてほしいのが、「どちらも支出をカバーするための保険」であるという点です。

判断のポイントともう一歩踏み込んだ考え方

実は保険選びで多くの人が見落とすポイントがあります。それは、「減らさない」だけでなく「備えをつくる」という考え方です。例えば、ある程度の貯蓄があれば医療費はカバーできますし、資産があれば収入減少にも対応できます。つまり、保険に頼りすぎない設計も可能になるということです。

そこで選択肢として出てくるのが外貨建て保険・海外保険といった保障と資産形成を両立させる考え方です。これらは保険としての機能を持ちながら将来的に資産を増やす要素も持つため、「守るだけでなく備えをつくる」という役割を担っています。つまり、メディカルスタイルF・べストスタイルは「守る」保険で外貨建て・海外保険は「守りながら備える」選択肢という整理ができます。

外貨建て・海外保険にはどんなものがあるんですか？

例えば、『新インデックス型海外終身保険』であれば米ドル建（USD）で払込期間は自由です。契約時に何年と決めないので環境の変化に柔軟に対応できます。さらに、将来は引き出したい時に引き出したい金額を指定すれば都度引き出すことができます。

どちらを選ぶべきか迷った時の最適な判断方法

ここまでくると多くの人が「違いは分かったけど自分にはどこまで保険で備えるべきなのかわからない」と感じていると思います。実際には医療費をどこまで保険でカバーするか・生活費リスクをどこまで持つか・どれくらい資産で備えるか、このバランスによって最適解は変わります。さらに年収・貯蓄・家族構成・将来設計によっても判断は大きく変わります。つまり、正解は「どの商品か」ではなく「どう設計するか」です。

だからこそ、もし「メディカルスタイルとベストスタイルで迷っている」「保険だけでいいのか不安」「資産形成も含めて考えたい」と感じているのであれば、一度専門家に相談して全体を整理することが最も合理的です。第三者の視点を入れることで自分に合った優先順位が明確になり、保険に頼りすぎない設計ができ無駄な支出を抑えながら将来に備えられるようになります。

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まとめ

メディカルスタイルＦは医療費、べストスタイルは生活費に備える保険
選ぶ基準は商品ではなく自分が優先すべきリスク
保険だけではなく資産形成も含めた設計が重要
迷ったら専門家に相談するのが最も確実

著者プロフィール

K2 編集部

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