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住友生命 グランドパスポート 低解約返戻金型無配当定期保険

こんにちは、K2 College 松本です。

今回は住友生命の定期保険「グランドパスポート」を解説します。

死亡保障の備えと解約返戻金も貯まるので加入しました。

商品名は定期保険ですが、仕組上は終身保険の位置づけ商品です。ただし、日本の終身保険という商品のコスパを考える必要があります。貯蓄の仕方は生命保険以外にもありますし、死亡保障も敢えて終身保険で備えなくても大丈夫です。

  • 動画解説
  • 住友生命は日本の4大生保の一角
  • 低解約返戻金型で短期払の定期保険
  • 他社の終身保険にも負けないが…大きな欠点がある
  • 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

動画解説

住友生命は日本の4大生保の一角

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会社概要

住友グループに属する保険相互会社で、総資産、経常収益、保険料収入で業界第4位、4大生保の一角（日本生命、第一生命、明治安田生命、住友生命）です。

前身会社である『日之出生命保険会社』が1907年5月に創業。1925年、住友合資会社が日之出生命保険株式会社の経営を引き継ぎ、1926年5月に商号を『住友生命保険株式会社』に変更した。第二次世界大戦後の財閥解体並びに「財閥商号の使用禁止等に関する政令」により、住友連携各社が「住友」の商号を名乗れなくなったため、1947年8月に『国民生命保険相互会社』を設立。1952年5月、財閥商号の使用禁止等に関する政令の廃止により、住友連携各社が再び「住友」の商号を名乗ることが可能となったため、同年6月、名称を『住友生命保険相互会社』に変更。2001年11月、株式会社三井住友銀行、三井住友海上火災保険株式会社、三井生命保険株式会社との全面提携について合意した。これを受けて、2002年12月、運用子会社5社統合による新会社「三井住友アセットマネジメント」のほか、2010年4月、三井生命との共同出資による生命保険子会社『メディケア生命』等が営業を開始している。

正式名称：住友生命保険相互会社
設立時期：1907年5月
営業拠点：87支社　1,451営業所（2021年3月末時点）
総資産：41兆940億円（2021年3月末時点）
エンベディッドバリュー（EV）：4兆4,892億円（2021年3月末時点）

格付情報

S&P：A+　（2021年3月末時点）
R&I：AA-　（2021年3月末時点）
Moody’s：A1　（2021年3月末時点）

ソルベンシーマージン比率

862.5％　（2021年3月末時点）

歴史が長い会社は安心できますね。

日本の4大生保の一角なので、歴史もあります。
また、会社規模はもちろんですが、格付け、ソルベンシーマージン比率からも十分に信頼に値する会社と言えます。

低解約返戻金型で短期払の定期保険

契約概要

商品名：スミセイの低解約返戻金型定期保険 グランド パスポート
正式名称：低解約返戻金型無配当定期保険
契約年齢：15歳〜75歳
保険期間：98歳
払込期間：年齢に応じて選択可能
払込頻度：月払、半年払、年払
健康体割引：なし

保障内容

主契約

被保険者が死亡または高度障害になった時に保険金額を受け取って契約終了です。何事もなく満期（98歳）を迎えても契約は終了となります。
＊高度障害状態とは以下の状態です。

  • 両眼の視力を全く永久に失ったもの
  • 言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの
  • 中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの
  • 両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
  • 1上肢の用を全く永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの

商品解説

低解約返戻金型で短期払の定期保険です。通常の定期保険は保険期間中は保険料をずっと払うのですが、この商品は保険期間よりも先に保険料の支払いを終えることができます。そして保険期間も98歳までなので、終身保険の位置づけとして捉えておきましょう。そして円建の終身保険と比較すると他社にも負けないパフォーマンスになっています。

定期保険という名前だけど、終身保険として比較をすればいいのですね！

もちろん、満期を迎えると保障は無くなるという大きな違いはありますが、98歳以上生きる方はごく少数なのでそのように捉えても良いと思います。次のチャプターで具体的に比較していきましょう。

他社の終身保険にも負けないが…大きな欠点がある

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Photo by Pixabay on Pexels.com

契約例を見ていきましょう。

契約例

30歳　男性
死亡保障：464.9万円
保険期間：98歳
払込期間：60歳
払込頻度：月払
保険料：10,000円

総支払保険料：360万円

解約返戻金と返戻率の推移
60歳：393万円（109％）
65歳：402万円（111％）

ちなみに円建終身保険ではトップクラスであるオリックス生命の終身保険RISE（ライズ）の数字を見てみると、死亡保障額に対する保険料と60歳または65歳時点の返戻率に関してはグランドパスポートの方が上回っています。ただし、
・98歳以降は保障が無くなる
・80歳以降は解約返戻率も低下して98歳時点で0％になる
という点は大きなデメリットです。

返戻率も1％くらいしか変わらないのであれば、やはり終身保険を選択した方が懸命でしょう。そもそも、日本の終身保険は度肝を抜かれるくらい保険料単価が高く、返戻率も低いので選択しない方がいいです。

そもそも円建だとインフレに対応できないですし、利率も低いので少なくとも米ドル建商品にするべきです。ただ、日本の米ドル建終身保険も利率が低いので、海外の終身保険を選択肢に入れましょう。例えば「インデックス型海外終身保険」なら同じ保険料1万円/月で死亡保障が1,400万円ほどあります。そして保険料の支払期間も半分の15年です。死亡保障は3倍以上、総支払保険料は半分ということになります。

え、、、スペックが違いすぎですね。インデックス型終身保険に見直したいです。

初めて見るとビックリしますよね。
まずは、下記の直接相談（無料）から「インデックス型海外終身保険資料希望」とお問い合わせください。
※直接相談（無料）

契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

よりコスパの良い商品があるので見直したほうがいいでしょう。ただ死亡保障が必要な方は一般的に子供のいる夫婦で、子供が大きくなるに連れて必要な保障額は少なくなっていきます。それを踏まえると定期保険ではなく、収入保障保険で備える方が合理的で無駄がなく保険料も安くなります。

貯蓄も併せてやりたい方は海外の終身保険を選択肢に入れましょう。

収入保障保険ではどの商品がオススメですか？

年齢、喫煙の有無、健康状態によって、ベストな商品は変わりますので、私に直接ご相談ください。

※直接相談（無料）

まとめ

  • より安い商品があるので見直そう！
  • 収入保障保険の方がさらにコスパは良い！
  • 今の契約を見直した方がよいかは、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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