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JA共済 予定利率変動型年金共済 ライフロード

こんにちは、K2 College 松本です。

今回はJA共済の個人年金保険「ライフロード」を解説します。

親から勧められて、老後資金準備の為に年金共済を始めようと考えています。

いきなり結論になってしまいますが、やめた方がいいです。貯蓄の方法は保険だけではありません。老後資金準備でしたら他にもっと効率の良い手段がありますので、一緒に確認していきましょう。

  • 動画解説
  • JA共済は超巨大組織！
  • 低利率の円建個人年金保険
  • 35年で返戻率104.3％、実質利回りは0.22％
  • 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

動画解説

JA共済は超巨大組織！

会社概要

JA共済は、農業協同組合（JA）とJA共済連が共同で終身共済、医療共済、年金共済、建物更生共済、自動車共済などの「ひと・いえ・くるま」の総合保障を行っている。その中でJA共済連は、JAと連携・協調しながら共済業務を総合的にバックアップするとともに、さまざまな企画や開発、資金運用などを行っている。なお、JAは組合員の相互扶助を目的として設立された非営利団体であるが、農協法に抵触しない一定の範囲で組合員以外の利用（員外利用）も認められている。

設立：1851年
保有契約高：2兆3,191億円（2022年3月末）
総資産：58兆1,926億円（2022年3月末）

格付情報

JCR：AA＋
R&I：AA

ソルベンシーマージン比率

1,357.3%（2022年3月末時点）

こんな大きな会社なんですね。

非営利の団体なので数字のイメージがないと思いますが、総資産で見ると日本生命、かんぽ生命に次いでJA共済が入ってくるので規模としてはトップクラスです。また格付けやソルベンシーマージン比率からも十分に信頼できる団体といえます。

予定利率変動型の円建個人年金保険

契約概要

商品名：予定利率変動型年金共済 ライフロード
契約者年齢：18歳〜50歳
年金開始：50歳〜90歳（5歳刻み）
払込期間：50歳〜90歳（5歳刻み）
年金支払期間：5年、10年、15年
予定利率：変動型（最低保証あり）
払込頻度：月払、年払

商品解説

円建で予定利率変動型の個人年金保険です。年金開始年齢と払込終了年齢をそれぞれ設定できるので、早目に払込を終えて寝かしておくと受け取れる年金額を増やすこともできます。他社でも同じようなことができる商品はありますので、これと言って特徴とも言えません。もちろん、利率はめちゃくちゃ低いです。

国の年金だけでは不安なので1つくらい入っておくほうが良いと思っているのですが、どうなんでしょうか？

もちろん国の年金はアテにできないので、何かしら備えをしておかないといけませんが、返戻率が残念な結果になっています。次のチャプターで返戻率や実質利回りを確認してください。

保険用語については下記のリンクで詳しく解説しています。
『予定利率』『積立利率』『利回り』とは？

返戻率は40年で102.8％、実質利回りは0.14％

それでは契約例を見ていきましょう。

契約例

契約年齢：30歳　男性
年金開始：60歳
払込期間：60歳
年金支払期間：10年
払込頻度：月払
共済掛金：10,000円
総支払保険料：3,600,000円

最低保証年金額：370,176円
年金受取総額：3,701,760円（102.8％）

年金受取期間も含めるとトータルで40年という時間を使って3％も増えていないのです。
実質利回りは0.14％しかありません。

これではインフレ負けするので、数字上は増えていますが価値としては目減りすることになるでしょう。

でも銀行預金よりは利回りもいいですし、他に安全に増やせる手段を知らないので。。。

確かに銀行の普通預金よりはいいですが、そこと比べてはいけません。
もっと効率良く安全に自分年金を作る方法はありますので、下記の入門書をダウンロードして一読ください。

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契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。

何十年もの時間を使って数％しか増えていないのは勿体ないです。時間は有限なので、少しでもお金が働きやすい場所に置いてあげましょう。複利の効果を上手く使えば30年後には何倍もの資産にすることができます。

既に契約している場合はどうしたらいいでしょうか？

間違いなく見直した方が良いと思いますので、私に直接ご相談ください。

※直接相談（無料）

まとめ

  • 加入するのはやめよう
  • 個人年金保険を含めて貯蓄系保険商品はやめよう
  • 今契約していたら、内容を見て個別にアドバイスするので、お気軽にご相談ください（無料）

また、まとまったお金がある場合は下記の入門書も効率の良い資産運用ができるので一読ください。

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著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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