『海外固定金利商品』は一括でも積立でも投資が可能

こんにちは！K2 Collegeの半野です。

先日に引き続き、今回も懲りずに？元本確保型の商品。元本確保型でも、固定金利がつくので投資家にとってはうれしい商品です。このように様々な選択肢があるというのがオフショアの良いところと言えます。日本のNISAやiDeCoではどう頑張っても、無理ですから。

動画解説

海外固定金利商品概要

こちらの商品は一括投資、積立投資、いずれにするのかを最初に選択することができます。自分の資金プランに合わせて運用を考えられるのがいいですね。

【一括プラン】
最低投資金額：USD 10,000〜（約130万円から）
預入期間：3年、5年、7年、10年
通貨：USD
適用金利：3.25％、3.75％、4.0％、4.5％（2023年1月31日時点）
契約年齢：18〜85歳
解約手数料：預入期間によって3〜6％から経過年数に応じて低減、預入期間以降は0％
途中引出：預入期間と経過年数に応じて決まる

【積立プラン】
最低投資額：200ドル/月〜（約26,000円から）
積立期間：15年
通貨：USD
適用金利：3.5％ 最大で6％
契約年齢：18〜70歳
※積立は最大3年分の前納が可能。15年を最大5年で前納可能
※期間中の積立の中断、減額、一部引き出しでも金利保証
※一括、積立いずれもロールオーバー可能

一括プランの場合、USDで預入期間（3年、5年、7年、10年）に応じて固定金利（1.75％、2.25％、3.0％、3.6％）が付与される商品です。定期預金に似ていますね。また積立プランでは、15年で3.5％の固定金利がつきます。単純に預けるだけの商品なので、投資の知識も不要。ポートフォリオを変更する必要もありません。いちいち考えるのが面倒、そう思う人にとってはいいかもしれませんw。一括で投資の場合、USD10,000以上であれば契約できるので、日本の銀行の定期預金よりもずっとお得ですね。

積立プランの最大金利6％とは

概要でサラッと記載していますが、積立プランの場合、15年で3.5%の金利がつきますが、最大で金利6％までつくというのがポイント。これは下記のように運用成績が固定金利を上回った場合、高い方の金利がつくということです。投資家にとってはありがたい話w。

このように3.5%よりも高い金利がつく場合があるので、ある意味、期待してしまいます。運用が6％を上回ってしまった場合でも、6％までしかつきませんのでハイリターンとまではいきませんが、3.5%の固定金利が確定しているので、マーケットが暴落しても気にする必要がありません。確実に増やしたい時に投資するには、安心して任せられますね。

銀行で眠っているお金があるなら一括。毎月お金を働かせたいなら積立

今回の海外固定金利商品、一括プランでも積立プランでもどちらでも可能というのがうれしい設定です。もし銀行に眠っている預金があるのであれば、一括プランで投資するもよし。退職金の運用や、将来の教育資金を確保したい場合にとても有効な商品と言えるでしょう。また月々の収入から増やしていきたいのであれば、積立プランも選択できます。何より固定金利が確定しているので、資金が一気に減るなんて心配もありません。確実に増やしていきたい、そういう方はぜひ検討してみてください。

著者プロフィール

半野輝明

大学卒業後、予備校講師などを経験し、海外渡航。
その後外資系企業に勤務し、2005年より再度海外留学を実行。
帰国後、それまでのキャリアよりも、金融や投資に関わる仕事をしたいと考え、海外就職をしました。
海外投資というと、ハードルが高いと感じてしまうかもしれませんが、決してそんなことはなく新しい投資、資産運用という形で出会うことができます。
皆様のお金の増やし方のバリュエーションもより深くなってくるはずです。
そんな新しい出会いの場をお客様に提供し、様々な情報を発信させていただき、皆様の資産を増やしていくサポーターとして、貢献できればと考えております。

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