こんにちは、K2 Collage 松本です。
今回は、アクサ生命の引受基準緩和型の定期保険「OKライフ」を解説します。
終身保険よりも保険料は安いし、持病があるので加入しようと考えています。
定期保険は終身保険より保険料が安いですが、そもそも定期保険という商品が必要かどうかを考えてください。死亡保障の備え方は定期保険以外にもあります。
- 動画解説
- アクサ生命は損保系の保険会社で、格付けもしっかりしている
- 引受緩和型の定期保険
- 引受基準緩和型終身保険の中では安いけど、いずれ保険金額以上を支払うことになる
- 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
動画解説
アクサ生命は損保系の保険会社で、格付けもしっかりしている
会社概要
アクサ生命保険株式会社は日本に本社をおく外資系生命保険会社で、フランス発祥の保険企業であるアクサが日本に設立したアクサ生命と、日本団体生命が統合して生まれた生命保険会社です。アクサグループは世界54カ国、約1億500万人の顧客を持つ世界最大級の保険グループです。
設立：1994年7月
総資産：7兆4,709億円（2021年3月31日時点）
保有契約件数：487万件（2021年3月31日時点）
格付情報
S&P：A+ （2021年6月25日時点）
ソルベンシーマージン比率
753.0％ （2021年3月末時点）
外資系だったんですね。CMなどで広告をよく見るので身近に感じている会社です。
そうですね。岡田将生さんの印象が強いですね。
イメージだけで決めるのはダメですが、格付け、ソルベンシーマージン比率ともに十分信頼に値する会社です。
引受緩和型の定期保険
契約概要
商品名：アクサの長期保障の定期保険 OKライフ
正式名称：限定告知型定期保険（低払いもどし金型）
被保険者年齢：20歳〜80歳
保険期間：98歳満期
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払、半年払、年払
告知：引受基準緩和型 ＊１
＊１ 告知内容は下記
保障内容
被保険者が死亡した時に保険金額を受け取って契約終了です。ただし契約１年以内に死亡した場合は基本保険金額の50％しか受け取れません。災害死亡の場合は満額受け取れます。
商品解説
引受基準緩和型の定期保険です。ただ保険期間が98歳なので、ほぼ終身保険と言ってもよい商品です。引受基準緩和型終身保険という分野は、他社も出しているが、ポイントは「告知の緩さ」と「保険料」のバランスです。保険会社としては相反する条件になるので、一般的には告知が緩いと保険料が高くなり、告知が厳しいと保険料が安くなります。アクサ生命は告知内容は緩いのに、保険料も安く設定されています。これには理由があり「保険期間が98歳」「1年間の削減期間」という条件があるからです。
たしかに他社の引受基準緩和型終身保険の場合は、保障が一生涯で、契約日から満額の保障であれば安心できますね。
そうですね。ただ、100歳まで生きる確率は1％ほどですし、契約から1年以内に亡くなるというケースも非常に稀なので、それなら保険料が安い方を選んでもよいと思います。次のチャプターで具体的な保険料について見ていきましょう。
引受基準緩和型終身保険の中では安いけど、いずれ保険金額以上を支払うことになる
契約例を見ていきましょう。
契約例
40歳 男性
死亡保障：1,000万円
保険期間：98歳満了
払込期間：98歳満了
低払いもどし期間：65歳
払込頻度：月払
保険料：25,170円
総支払保険料：17,518,320円
引受基準緩和型終身保険という括りで考えます。他社だとオリックス生命の「ライズ・サポート・プラス」あたりが有名ですが、同じ保障内容で保険料が29,670円なので、安いのがわかると思います。
ただ長生きしていくと保険金額以上の保険料を払うことになるのが最大の欠点です。上記の契約例の場合、33年後の73歳以降になると保険金額1,000万円以上の保険料を払うことになります。
持病があっても73歳以上生きることもありますよね。
病気の内容によりますが、そのケースも十分に考えられます。特に若い人はインフレにも対応できない円建はやめといた方がいいですね。
契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
持病のある方が保険期間の長い商品に加入するメリットが少ないので、保険期間の短い定期保険タイプに加入するほうがいいでしょう。ただ死亡保障が必要な方は一般的に子供のいる夫婦で、子供が大きくなるに連れて必要な保障額は少なくなっていきます。それを踏まえると定期保険ではなく、収入保障保険で備える方が合理的で無駄がなく保険料も安くなります。
引受基準緩和型の収入保障保険ではどの商品がオススメですか？
年齢、喫煙の有無、健康状態によって、ベストな商品は変わりますので、私に直接ご相談ください。
※直接相談（無料）
まとめ
- 引受基準緩和型定期保険という名前だがほぼ終身保険
- 引受基準緩和型終身保険の中では安い
- 収入保障保険の方がさらにコスパは良い！
- 今の契約を見直した方がよいかは、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
また日本の終身保険では無理ですが、海外の終身保険では実質利回り5％以上で資産形成をしながら、死亡保障も備えることが出来る『インデックス型海外終身保険』があります。詳しくは下記の入門書をダウンロード（無料）して一読ください。
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著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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