こんにちは、K2 College 松本です。
今回は実際に私が受けた相談事例をご紹介します（ご相談はコチラから）。
- 相談内容
- アドバイス（商品）
- アドバイス（全体）
相談内容
はじめまして。勤務医をしており、妻と二人暮らし、子供なしです。それなりに余裕ある暮らしをしてきましたが、賃貸暮らしで、今後家を買うことを考えています。そうなると資産運用をもっと考えたい気持ちになっています。株はしていますが、債権を使った投資を考えていて、死亡保障もついている終身保険に興味をもち始めました。メットライフ生命のビーウィズユープラス２を考えていたのですが、こちらのサイトで評価がイマイチだったので質問してみています。私の状況にあったもとよい投資法はありますでしょうか？ご意見いただけますとさいわいです。
アドバイス（商品）
メットライフ生命 ビーウィズユープラス２
告知ありプランと告知なしプランが選択できる一時払の米ドル建終身保険です。告知ありプランは契約したときから一時払保険料よりも大きな死亡保障があります。告知なしプランは契約時の死亡保険金額は一時払保険料と同じですが、1年毎に死亡保障が増えて2年後には基本保険金額になります。契約時の基準利率に応じて死亡保障の倍率と解約返戻金の増え方が決まります。基準利率は標準期間（5年、10年、15年、20年、25年、30年）の中からメットライフが決めます。標準期間が終わると基準利率は15年毎に更改されます。ただし、市場価格調整と契約初期費用が掛かる点にはご注意ください。
アドバイス（全体）
はじめまして。勤務医をしており、妻と二人暮らし、子供なしです。それなりに余裕ある暮らしをしてきましたが、賃貸暮らしで、今後家を買うことを考えています。そうなると資産運用をもっと考えたい気持ちになっています。株はしていますが、債権を使った投資を考えていて、死亡保障もついている終身保険に興味をもち始めました。メットライフ生命のビーウィズユープラス２を考えていたのですが、こちらのサイトで評価がイマイチだったので質問してみています。私の状況にあったもとよい投資法はありますでしょうか？ご意見いただけますとさいわいです。
ビーウィズユープラス２は、死亡保障の上乗せがある商品なので手数料がかかっています。資産運用ということでしたら貯蓄性を重視された方がいいので、死亡保障の上乗せがない商品を選択された方がいいです。例えば『新海外個人年金』や『新海外固定金利商品』です。
最終的には預けた資金をどのように受け取りたいかによって、適する商品は変わります。
- 元金を増やしながら、3年後から毎年5%をずっと引き出したいなら『新海外個人年金』
- 10年以内で複利で増やしたいなら『新海外固定金利商品』
どのような受け取り方をご希望されているか教えていただければ、お考えに沿ったアドバイスができると思います。
また死亡保障の上乗せをして資産運用を考えたいということでしたら、『新インデックス型海外終身保険』を利用されると死亡保障と資産形成の両立ができます。
元金を増やしながらも毎年5%を引き出せるプランが気になります。
それでは下記の直接相談より「新海外個人年金の5%引き出しプラン」とお問い合わせください。
※直接相談（無料）
まとめ
- 日本の終身保険は契約しない
- 堅い運用なら海外の固定金利商品や個人年金保険を選択肢にいれよう
- 今契約していたら、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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