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なないろ生命 なないろセブン 特定疾病一時金保険

こんにちは、K2 College編集部です。

今回はなないろ生命の特定疾病一時金保険「なないろセブン」を解説していきます。

最近は3大疾病保険の他に、7大疾病・8大疾病の保険という商品も目にします。やはり会社によって保障内容も違うのですよね。

はい。なないろ生命から出ているなないろセブンはその1つです。支払事由や注意点、また他社と異なる特徴についてご説明しましょう。あわせて、大きな病気等への効率的なリスク対策法もお伝えするので、参考になさってください。

  • なないろ生命は朝日生命が設立したグループ会社
  • なないろセブンは、7つの生活習慣病を対象に一時金を保障
  • なないろセブンの特定疾病一時金保障、他社と比べて割安？本当に必要？
  • 保険で備えた後にするべきリスク対策とは？予期せぬ事態への備え

なないろ生命は朝日生命が設立したグループ会社

会社概要

なないろ生命は2021年に朝日生命の出資により、設立されました。医療保険にターゲットを絞り、商品数は少ないながら、社会的認知度や評価を高めています。同社設立の背景に135年以上の歴史を持つ朝日生命が、多様化する顧客ニーズに応え、利便性を追求したサービスを提供する必要性がありました。「あきらめないで、いい保険」をキャッチフレーズに、保険に新しい選択肢をという理念のもと、営業を展開しています。

設立：2021年4月1日
総資産：735億9,300万円（2023年12月末時点）
保有契約件数：46.6万件（2023年12月末時点）

格付情報

なし

ソルベンシーマージン比率

3,150.3％　（2023年12月末時点）

企業理念は立派ですね。でも親会社の朝日生命の格付が一時期BBBだったのは、ちょっと気になります。

朝日生命の現在の財務状況はかなり改善され、2024年5月時点でフィッチによる格付けで「A-」となっていますよ。何よりも、なないろ生命の医療保険の保障が良心的で、徐々に社会的評価が上がってきていますね。

なないろセブンは、7つの生活習慣病を対象に一時金を保障

契約概要

商品名：なないろセブン
正式名称：特定疾病一時金保険（無解約返戻金型）
契約年齢：0歳～80歳
保険期間：終身
払込期間：（最低払込期間5年）60歳／65歳／70歳／75歳／80歳／終身
払込頻度：月払／年払
申込方法：ネット／郵送／対面

※　がんを原因とする保障は、契約後3カ月の待機期間あり
※　この保険の「がん」は、全て「上皮内がん」の保障を含み、給付額も同額

保障内容

【主契約】

特定疾病一時金

7大疾病で所定の状態に該当したとき、一時金が給付されます。受け取り金額は10万円単位で、30万円～500万円から設定。がんは特定疾病一時金基準金額の100％を、がん以外の6疾病は100％・50％・25％の3タイプから給付割合を選択します。一時金の受け取りは各疾病で年に一度、回数無制限です。

【特約】

7大疾病初回一時金特約

初めて7大疾病で所定の状態になったとき、一時金が給付されます。特定疾病一時金基準金額との合計が、30万円～500万円（60歳以上は、～300万円）の範囲内で設定。

がん治療特約

がん治療のために、自由診療を含む抗がん剤・放射線治療を受けたとき、月ごとに給付されます（ホルモン剤治療も対象）。支払限度は、通算2,000万円。自由診療抗がん剤治療のみ、通算24回が限度です。

先進医療・患者申出療養特約

所定の先進医療または患者申出療養による療養を受けたとき、技術料の同額（通算2,000万円限度）と、一時金として技術料の10％（通算200万円限度）が支払われます。

【特則】

7大疾病保険料払込免除特則

7大疾病で所定の状態に該当したとき、以降の保険料が免除されます。

商品解説

無解約返戻金型の特定疾病一時金保険です。がんは「診断されたら」、心疾患・脳血管疾患は「入院・手術をしたら」給付されるという、ゆるやかな受け取り基準。その他4つの疾病については、症状が非常に重くなった段階で給付され、受け取り条件は厳しめです。がんは基準金額の100％を、他の6疾病は100％、50％、または25％の中から保障額を選べます。

6疾病の保障額を自分で調整できる点は、自由度が高いと感じます。「確率の高い3大疾病の保障はしっかり、他の4疾病は病状が重くなったときに保障してもらえる」みたいなイメージでしょうか。ある意味、合理的な保険ではありますよね。

そうですね。3大疾病については、他社の同類保険の基準と比べても優秀です。金額については、次の章で説明していきましょう。

なないろセブンの特定疾病一時金保障、他社と比べて割安？本当に必要？

では、具体的な契約例を見ていきましょう。

契約例

保険期間：終身
払込期間：終身
払込頻度：月払
特定疾病一時金基準金額：50万円［他の6疾病も100％で、同額］
先進医療・患者申出療養特約：付加

契約年齢：30歳／50歳
　男性：1,185円／2,796円
　女性：1,068円／1,929円

他社の類似商品は、8大疾病の保障がほとんどです。その分を割増して計算しても、かなり保険料はおさえられています。3大疾病の支払基準のゆるやかさを考えれば、かなり割安な保険です。

郵送による契約の場合は、6プランから選択します。プラン内容は以下のとおり。

特定疾病一時金：200万円／100万円／50万円　から選択
がん治療給付金：月額5万円（自由診療抗がん剤治療は月額10万円）／なし　のどちらかを選択
先進医療・患者申出療養特約：付加
7大疾病保険料払込免除特則：付加

「保障内容を調節したいがネット契約が難しい」という人は、提携先が訪問するサービスもあるので、保険会社に連絡しましょう。

特定疾病一時金に特化した保障：必要性を確認しよう

なないろセブンのような特定疾病に限定した保険を検討する場合、本当に必要性があるのかよく検討しましょう。以下の項目を確認してみてください。

  • 生活習慣病が心配である
  • 家族・血のつながった親族に7大疾病に罹患した人が複数人いる
  • 重篤な病気になって収入が減った場合、まだ備えが十分できていない
  • 自営業者・個人事業主である
  • 加入している医療保険に、がんをはじめとする大きい疾病に対して、保障がついていない
  • 高額療養費制度についてよく理解しているが、それでも必要性を感じる

複数個チェックが入った場合、加入検討もありでしょう。ただその場合でも今一度、公的医療保険の制度について確認しておきましょう。軽い生活習慣病なら、高額療養費制度を利用すれば、十分リスク対策になります。過度な保険料は、資産を減らす要因になってしまうのです。

こちらの記事を参考にしてください。

高額療養費制度がある中で、民間の医療保険は必要か？

8大疾病の保険商品、代表的なものに、はなさく生命の「はなさく一時金」、メディケア生命の「新メディフィットPlus」、ネオファースト生命の「ネオdeからだエール」がありますね。

はい。なないろセブンの特徴は「特定疾病の中でも確率の高い3大疾病は、支払基準がゆるやか。他4疾病は、かなり病状が進んでの保障」となっています。保険料は割安に設定されているので、他社と比較しても見劣りはしません。ちなみに、比較する際「ネオdeからだエール」は3年ごと更新で、入院が給付条件という点に注意してください。

【以下のような点でお困りではありませんか？】

  • 現在加入している医療保険で特定疾病への対策がとれているか、確認してほしい
  • 自分の場合、なないろセブンのような特定疾病の保障が必要か、客観的な意見を聞きたい
  • ずっと以前保険に入ったままで、ここ何年か内容を確認していない
  • 良い保障はほしいけれど、保険料はおさえたい

1つでも該当する方は、無料相談をご利用ください。弊社の保険アドバイザーがお客さまの状況に即した解説をさせていただきます。
※直接相談（無料）

保険で備えた後にするべきリスク対策とは？予期せぬ事態への備え

以上、なないろ生命のなないろセブンについて解説してきました。重大疾病の一時金に特化した商品です。対象を7疾病にしぼり、確率の高い3疾病を手厚く、4疾病は重篤な症状で給付となっています。こうした保障要素もあって、他社の類似商品の6割～8割ほどのかけ金で加入が可能。ただ契約する場合は、公的医療制度を使っても持つべき保障なのか等、自分にとっての必要性をしっかり確認してください。

そして、ある程度保障を確保したら、貯蓄や投資に目を向けていきましょう。資産を築いておけば、新しい治療法がでてきても、介護費用や生活費がかさんでも柔軟に対応できます。また、経済的に余裕があれば、予期せぬ事態にも冷静に対処することが可能です。保険をある程度準備したら、貯蓄商品や資産形成に目を向け、バランスの取れたリスク対策を整えていきましょう。

保険会社が給付してくれる分を自分で用意できていれば、不安になることは何もないですよね。病気にならず長生きして、介護費用や生活費が重くのしかかってくることだってありますし。。。

はい。先の見えない将来に対し、あれこれ心配しても仕方ないので、今できる備えをしておきましょう。現在の日本でお金を増やそうとしても、ムリがありますが、『インデックス型海外終身保険』では実質利回りが5％以上で資産形成をしつつ、同時に死亡保障も持つことができる商品があります。
まとまった資金をお持ちでしたら『新海外固定金利商品』で固定金利5.6％で複利運用できるので、10年で返戻率172％になります。

お気軽に連絡いただければ、弊社の保険アドバイザーがご相談にのります。
※直接相談（無料）

まとめ

  • なないろ生命のなないろセブン：対象を7大疾病にしぼり、一時金を給付
  • なないろセブンの支払事由：3大疾病の条件はゆるやか、4大疾病は厳しめ
  • 公的医療の保険制度を理解し、それでも特定疾病一時金保険が必要なのか、今一度確認しよう
  • 一定の保障を準備したら、バランスのとれたリスク対策として、資産形成に目を向けよう

著者プロフィール

K2編集部
K2編集部
投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。

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