こんにちは、K2 College 松本です。
今回は実際に私が受けた相談事例をご紹介します（ご相談はコチラから）。
- 相談内容
- アドバイス（商品）
- アドバイス（全体）
相談内容
証券会社から、①低利率であること、②保険商品を保有することで相続対策になること等の理由から、手持ちの国債から米国ドル建積立利率更改型一時払終身保険PGFへの変更を進められていますが、新海外固定金利商品に比べてリスクが若干ありそうな気もします。
また新海外固定金利商品の具体的な内容がわかりませんでした。証券会社で扱っているのか、通常の銀行窓口でも扱っているのかなど。そこで、新海外固定金利商品へ国債を振り替えての運用となるとどのようにすればいいのかご教示ください。
アドバイス（商品）
ジブラルタ生命 米国ドル建積立利率更改型一時払終身保険
一時払の米ドル建終身保険です。告知が必要ないので誰でも申し込みできますが、一時払で入金した金額と死亡保険金額が同じで上乗せがないからです。あとは寝かしておくと積立利率に応じて金利が付くイメージです。積立利率は毎月2回（1日と16日に）更新され、契約成立時の積立利率が15年間または20年間固定されます。適用期間が満了する度にその時の更改用積立利率が適用され、あとはそれの繰り返しです。契約するときの積立利率が大きく影響する商品です。
アドバイス（全体）
証券会社から、①低利率であること、②保険商品を保有することで相続対策になること等の理由から、手持ちの国債から米国ドル建積立利率更改型一時払終身保険PGFへの変更を進められていますが、新海外固定金利商品に比べてリスクが若干ありそうな気もします。
債券や固定金利の商品など、満期までの利回りが見えているものは、シンプルに利回りの高い商品を選べばOKです。
PGF生命の「米国ドル建積立利率更改型一時払終身保険PGF」も債券運用がメインですが、同じ米ドル建でも日本の外貨建保険商品よりは、海外の保険商品の方が利回りが高くなっています。現状で一番利率が高い商品は『新海外固定金利商品』です。他にも『新海外個人年金』などがあります。
最終的には預けた資金をどのように受け取りたいかによって、適する商品は変わります。
- 元金を増やしながら、3年後から毎年5%をずっと引き出したいなら『新海外個人年金』
- 10年以内で複利で増やしたいなら『新海外固定金利商品』
どのような受け取り方をご希望されているか教えていただければ、お考えに沿ったアドバイスができると思います。
また新海外固定金利商品の具体的な内容がわかりませんでした。証券会社で扱っているのか、通常の銀行窓口でも扱っているのかなど。そこで、新海外固定金利商品へ国債を振り替えての運用となるとどのようにすればいいのかご教示ください。
残念ながら日本の証券会社や銀行窓口では取り扱っていません。こちらからお問い合わせください。
新海外固定金利商品もいいですが、元金を増やしながらも毎年5%を引き出せるプランが気になります。
それでは下記の直接相談より「新海外個人年金の5%引き出しプラン」とお問い合わせください。
※直接相談（無料）
まとめ
- 日本の終身保険は契約しない
- 堅い運用なら海外の固定金利商品や個人年金保険を選択肢にいれよう
- 今契約していたら、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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