**Friends Provident International（FPI）は、英国の老舗金融機関の流れを汲み、マン島やUAE（ドバイ）を拠点とするオフショア保険会社である。FPIの保険商品は、長期積立型の投資連動型生命保険（savings plan）**が中心で、多くの日本人富裕層も契約してきた。
ただし、近年のFATF勧告に基づく金融庁のAML強化指導により、FPIからの送金は日本の銀行で「出所確認が困難」「投資回収か税逃れか不明確」などの理由で、着金拒否・保留対応の対象となりやすくなっている。
どうして、FPI（Friends Provident International）からの送金は、日本の銀行で着金拒否されやすいのでしょうか？
以下で詳しく解説しますね。
- ① FPIの特徴とリスク認識：正規だが「非OECD」「投資性高」のため誤解されやすい
- ② 着金拒否・保留の主な理由（FPI送金特有）
- ③ 銀行対応のための必須書類と実務的な準備事項
- ④ トラブル回避・交渉を有利にするための実務上の工夫
- ⑤ 今後の留意点：FPIもRL360同様「健全な会社」でも“オフショア”というだけで銀行は警戒
① FPIの特徴とリスク認識：正規だが「非OECD」「投資性高」のため誤解されやすい
• FPIはもともと英国の大手生命保険会社の一部門として誕生し、現在はRL360グループ傘下として運営（同じくマン島ベース）。
• 主力商品はReserve（ポートフォリオ型）、Premier、Summitなどの長期積立型プランで、ユニットリンク型（ファンド連動）の設計が基本。
• 銀行にとっては、以下の理由で高リスク送金と認識される：
• 送金元がマン島／ドバイなどのオフショア地域
• 商品が保険＋投資型で構造が複雑
• 税務申告と連動していないことが多い
• 長期運用後の解約により大きな一括金額が送金される
② 着金拒否・保留の主な理由（FPI送金特有）
③ 銀行対応のための必須書類と実務的な準備事項
FPIからの送金を日本の銀行でスムーズに受けるために求められる対応は、以上の通り。
④ トラブル回避・交渉を有利にするための実務上の工夫
⑤ 今後の留意点：FPIもRL360同様「健全な会社」でも“オフショア”というだけで銀行は警戒
• FPIは長年の運用実績があり、契約・満期・解約などの管理も比較的丁寧な部類だが、日本の金融機関は契約者側が積極的に説明責任を果たさない限り、機械的に拒否や保留にする傾向が強い。
• 特に2021年以降、金融庁は**「送金受入審査が甘い銀行」に対して厳しく指導**しており、銀行はリスクが少しでもある送金を“面倒を避けるために”拒否する傾向がある。
• 今後、FPI送金を視野に入れる場合は、「契約時点から出口（送金・税務申告）を計画」しておくことが極めて重要。
送金トラブルを防ぐにはどうしたら良いですか？
書類の準備と税務の説明が重要です。
まとめ
- FPIは健全なオフショア保険会社だが、日本の銀行では「税務不透明＋オフショア送金」の二重リスクで着金審査が厳格化
- 契約者自身の準備力が成否を分ける
- スムーズな送金着金には以下の5点がカギ：
- 1. 契約者・送金元・受取人口座の名義一致の徹底
- 2. 解約通知・送金証明・契約書の整備＋日本語サマリー
- 3. 事前に銀行へ相談し、必要書類を先に確認
- 4. 税務申告・国外財産調書などの整合性確保
- 5. IFA・税理士と連携したプロの支援体制構築
著者プロフィール
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投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。
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