400万円の学資保険を使った賢い運用で、教育費支払い後も約3億円まで資産を増やす方法

こんにちは。K2 College大崎です。

昨日、IBIT投資のご相談で面談を行った際、お子さんの教育資金を学資保険で準備されていることを伺いました。

多くの家庭が学資保険で大学費用を確保していますが、運用の幅や将来の資産形成には限界があります。そのため、教育資金を確保しながら、さらに資産を効率的に増やす方法について別途ご提案する流れになりました。

今回ご紹介するのは、学資保険を解約して「新海外個人年金」に切り替え、運用しながら教育資金を賄う具体的な事例です。

学資保険だけでは支払うことで消えてしまう資金を、長期運用で増やしつつ、奨学金と組み合わせて教育費を賢く確保する方法をご覧ください。

400万円の学資保険を解約して、新海外個人年金で増やす

多くの家庭で加入されている学資保険は、大学進学までに必要な資金を確保するのには便利ですが、18歳で大学に入学すると、支払った資金はほぼ使い切ってしまいます。余裕資金を残すことは難しく、将来的な資産形成にはつながりません。

そこで注目したいのが「新海外個人年金」を活用した運用方法です。

例えば、10歳のお子さんのために支払っていた学資保険400万円を解約し、米ドル建てでUSD27,210として「新海外個人年金」に切り替え、長期的に運用します。

シミュレーションでは、同じUSD27,210を運用することで、18歳の大学入学時点でも一定の資産が増えており、学資保険では消えてしまうはずの資金が残ることが分かります。

大学費用を支払った後でも、資産を減らさずに残すことが可能なのです。

従来の学資保険だけでは得られない「教育費を払いながら資産を残す」という点が、この新海外個人年金の最大のメリットです。資金を増やしつつ教育費に活用できるため、家庭にとって非常に効率的な運用方法と言えます。

奨学金を借りて、新海外個人年金の運用益で返していく

次に、教育費をさらに効率的に準備する方法として、奨学金を組み合わせる方法があります。海外個人年金で資産を運用しながら、必要な大学費用は奨学金でカバーし、返済は運用益から行うという形です。

具体的には、大学入学時にお子さんが奨学金を借り、22歳から20年間かけて返済します。

借入額：400万円
金利：3%/年（上限で算出）
返済期間：20年間
元利均等返済（毎年同額返済）
毎年の返済額：約26.9万円（これを米ドル換算すると毎年約1,830ドル）

この方法のメリットは、返済中も海外個人年金が運用を続けるため、毎年の引き出し後も資産は減らず、むしろ増えていく点です。

シミュレーションでは、奨学金返済期間中も運用益が返済を上回るため、資産は順調に積み上がります。学資保険だけでは不可能な「教育費支払いと資産形成の両立」を実現できる運用方法と言えます。

奨学金返済後も資産は増え続ける

奨学金を20年間かけて返済し終えた時点でも、USD108,927の資産が残っています。つまり、教育費を払い終えても手元に資産が残るだけでなく、その後も運用を続けることでさらに資産を増やすことが可能です。

シミュレーションでは、128歳まで運用を継続した場合、USD2,047,711（約3億円）以上の資産形成が見込めます。

しかも、本人が128歳になる前に被保険者を変更すれば、次世代がこの資産を引き継いでいくことができます。

このように学資保険だけでは支払うことで消えてしまう資金を、「新海外個人年金」で運用しつつ、長期的に資産を大きく増やすことができるのです。

教育費だけでなく、将来の資産形成まで考えた「賢い運用方法」として、多くの家庭にとって参考になる事例ではないでしょうか。

著者プロフィール

大崎真嗣

投資アドバイザー

愛知大学経済学部卒業
大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
ファイナンシャルプランナー2級も取得。

自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Collegeに参画。

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