こんにちは、K2 Collage 松本です。
今回はかんぽ生命の定期保険「新普通定期保険」を解説します。かんぽ生命といえば不祥事で有名ですが、地方では郵便局イメージからの安心感で加入している人もまだまだ多いと思います。代表的な商品は、『新ながいきくん（終身保険）』『新フリープラン（養老保険）』『はじめのかんぽ（学資保険）』ですが、定期保険もあるのでどのような内容か確認しましょう。
終身保険よりも保険料は安いと勧められました。子どもがいるので死亡保障として加入しています。
定期保険は終身保険より保険料が安いですが、かんぽ生命の定期保険はめちゃくちゃ割高なので即刻見直してください。
- 動画解説
- かんぽ生命は大きい会社
- 全然普通じゃない「新普通定期保険」
- もっと安い定期保険はいくらでもある
- 契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
動画解説
かんぽ生命は大きい会社
会社概要
かんぽ生命は郵政民営化に基づき2006年9月1日に「株式会社かんぽ」として設立され、2007年9月30日までの間、生命保険会社として営業するための準備を行い、同年10月1日に生命保険業の開始に伴い商号を「株式会社かんぽ生命保険」に変更し、生命保険業および郵政管理・支援機構の委託を受けて行う簡易生命保険管理業務を行っています。
営業開始：2007年10月1日
事業所：83支店（2021年7月1日時点）
総資産：70兆1,738億円（2020年度）
保有契約高：47兆4,760億円（2020年度）
格付情報
S&P：A（2021年8月31日現在）
R&I：AA-（2021年8月31日現在）
ソルベンシーマージン比率
1,118.1％（2020年度末）
身近な会社なので親しみはありますね。
イメージだけで判断するのはダメですが、実際に会社の規模や格付などの評価は高いので健全な会社ですね。ただ販売している商品は良くないし、営業マンもノルマがキツイせいで悪質な営業をしているので、関わらない方がいいです。
全然普通じゃない「新普通定期保険」
契約概要
商品名：新普通定期保険
正式名称：普通定期保険
契約年齢：15歳〜60歳 ＊１
保険期間：10年更新または55歳、60歳、65歳、70歳満了（最長55年） ＊１
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払、半年払、年払
健康体割引：なし
保険金額：100万円〜1,000万円（100万円単位）
＊１ 契約年齢と保険期間はこちら
保障内容
主契約
被保険者が死亡または高度障害になった時に保険金額を受け取って契約終了です。何事もなく満期を迎えても契約は終了となります。ただし、契約日から１年以内の病死の場合は50％削減。1年〜1年6ヶ月の病死は20％削減されます。
＊高度障害状態とは以下の状態です。
- 両眼の視力を全く永久に失ったもの
- 言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの
- 中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの
- 両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの
- 1上肢の用を全く永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの
特約
無配当災害特約
被保険者が特約の保険期間中に不慮の事故でのケガにより死亡したときまたは当社所定の身体障がいになったときに、特約保険金をお支払いします。
無配当傷害医療特約
不慮の事故でのケガにより3年以内に入院した場合や、手術、放射線治療を受けた場合、入院保険金、手術保険金、放射線治療保険金をお支払いします。無配当傷害医療特約には、入院初期保険金のある I 型と入院初期保険金のない II 型があります。
無配当総合医療特約
病気や不慮の事故でのケガにより入院した場合や、手術、放射線治療を受けた場合、入院保険金、手術保険金、放射線治療保険金をお支払いします。無配当総合医療特約には、入院初期保険金のある I 型と入院初期保険金のない II 型があります。
無配当先進医療特約
病気や不慮の事故でのケガにより、厚生労働大臣が定める先進医療に該当する療養を受けたとき、先進医療保険金をお支払いします。この特約は、無配当総合医療特約と併せて基本契約に付加していただく必要があります。また、被保険者が複数の基本契約に加入いただいている場合でも、被保険者1人につき、1つの基本契約にのみ付加できます。
商品解説
商品名は普通定期保険ですが、保障内容と保険料が全然普通じゃないです。まず契約から1年6ヶ月以内の病死の場合、50％または20％削減されます。持病のある方や直近で入院や手術をされている方なら削減という特別条件がつくことありますが、健康な方でも削減が適用されるので異常事態ですね。他社ではありえない内容です。
そして、一番大事な保険料について。掛け捨ての保障なので、死亡保障額に対してできるだけ保険料が安い方がいいのですが、この商品はめちゃくちゃ割高です。単純に高いので加入しているかたは即見直しましょう。
保険料はどれくらい高いのでしょうか？
年齢や健康状態によりますが、2〜2.5倍くらい高いです。次のチャプターで確認していきましょう。
もっと安い定期保険はいくらでもある
契約例を見ていきましょう。
契約例
30歳 男性
死亡保障：1,000万円
保険期間：10年更新
払込期間：保険期間と同じ
払込頻度：月払
保険料：2,200円
他社の保険料を見てみましょう。
アクサダイレクト生命：1,050円/月
メットライフ生命：840円/月 （非喫煙健康体割引適用）
度肝を抜かれるくらい高いですね。ネット生保なら1,000円前後ですし、健康体割引が適用される商品で一番安い料率の場合、同じ保障内容で840円で契約できるので、健康な方はそちらを選択された方がいいでしょう。
かなり保険料変わりますね。。。
そうなんです。全く同じ保障内容なので出来るだけ安い保険料で備えましょう。
契約はしない。既に契約している人は個別相談してください。
よりコスパの良い商品があるので見直したほうがいいでしょう。ただ死亡保障が必要な方は一般的に子供のいる夫婦で、子供が大きくなるに連れて必要な保障額は少なくなっていきます。それを踏まえると定期保険ではなく、収入保障保険で備える方が合理的で無駄がなく保険料も安くなります。
収入保障保険ではどの商品がオススメですか？
年齢、喫煙の有無、健康状態によって、ベストな商品は変わりますので、私に直接ご相談ください。
※直接相談（無料）
まとめ
- より安い商品があるので見直そう！
- 収入保障保険の方がさらにコスパは良い！
- 今の契約を見直した方がよいかは、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
また日本の終身保険では無理ですが、海外の終身保険では実質利回り5％以上で資産形成をしながら、死亡保障も備えることが出来る『インデックス型海外終身保険』があります。詳しくは下記の入門書をダウンロード（無料）して一読ください。
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著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランナーとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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