その他保険会社  

FWD生命 FWD医療 無解約返戻金型医療保険

こんにちは、K2 College編集部です。

今回はFWD生命の医療保険の「FWD医療」を解説していきます。

FWD生命って、最近ときどき耳にするようになりました。「FWD医療」の保障内容は、今の医療事情に合っているように感じるのですが…。

そうですね。そして自分の必要に合わせて、細かくカスタマイズできる仕組みになっています。どのような保障内容なのか、確認していきましょう。

  • FWD生命は香港資本の保険会社
  • 細かくカスタマイズできる保障内容
  • FWD医療保険が向いている人、向いていない人
  • 適切な形で契約するために専門知識を持った人に相談しながら保障設定しよう

FWD生命は香港資本の保険会社

会社概要

FWD生命保険株式会社は日本の生命保険会社です。現在は、香港のFWDグループの完全子会社になっています。2017年4月までAIGグループに属していましたが、AIGが生命保険会社FWDに全株式を売却し日本から撤退したことにより、FWD富士生命に社名を変更。その後、経営の悪化により2021年に再度社名変更をし、現在のFWD生命に至ります。以来、コスパの良い人気商品を発売するなどして、健闘しています。

設立：1996年8月8日
総資産：7,608億円（2023年12月末時点）
保有契約件数：194万件（2023年12月末時点）

格付情報

Fitch：A　（2023年8月時点）

ソルベンシーマージン比率

1,425.1％（2023年12月末時点）

何度か社名が変わっているんですね。

はい。それを挽回すべく、コスパの良い商品を出しています。ただ、ベテラン保険募集人の中には「保険はまず会社ありきだから、いくら内容の良い保険でもこの会社の商品は、まだ積極的には勧められない」と言う人もいます。
ソルベンシーの比率は、とても良いですよ。

細かくカスタマイズできる保障内容

契約概要

商品名：FWD医療
正式名称：無解約返戻金型医療保険
契約年齢：生後15日～85歳
保険期間：0歳～85歳かつ保険期間10年以上
払込期間： 10年、60・65・70歳（10年以上）、終身
払込頻度：月払、年払

保障内容

【主契約】

入院給付金
病気やケガで入院したとき、日帰り入院から給付金を請求できます。支払限度日数は30・60・120日型から選択。日額は500円単位で、1,000円～2万円から設定します。

手術・放射線治療・骨髄臓器移植・骨髄ドナー給付金
病気やケガで所定の手術を受けたとき、給付金を請求できます。給付金額は1型（保障なし）・2型・3型の3タイプから選択。支払限度は無制限です。

【特約】

先進医療特約
先進医療の治療を受けたとき、技術料（支払限度通算2,000万円）と、技術料の10％の一時金を請求できます。

入院一時金特約
病気やケガで入院したとき、日帰り入院から一時金を請求できます。

通院特約
退院後通院したとき、給付金を請求できます。支払限度は、180日以内に30日（通算1,095日）で、特定3大疾病を原因とした通院は、5年間は日数無制限です。

女性総合医療特約
所定の女性疾病で入院したとき、日帰り入院から給付金を請求できます。通算1,095日が限度ですが、がん入院は無制限です。また、所定の女性疾病で手術を受けたとき、給付金を請求できます。乳房再建術を受けたとき、およびがん治療で脱毛の症状が生じたと診断された場合も、給付金の支払対象です。

特定3大疾病保険料払込免除特約
特定3大疾病で所定の状態に該当したとき、それ以降の保険料の払込が免除されます。特約と特約2があり、特約2はすべての脳血管疾患・心疾患が対象となります。
※この医療保険の「がん」には、『上皮内新生物』が含まれます。

特定3大疾病給付金特約
特定3大疾病で以下の状態に該当したとき、給付金を請求できます。特約と特約2があり、支払限度は年に1回、回数無制限です。

がん診断給付金特約
診断確定、再発・転移、入院・通院をしたとき、給付金を請求できます。上皮内新生物、保険診療の対象とならない治療も支払対象（2回目以降は、通院でも受取可能）。支払限度は年に1回、回数無制限です。

抗がん剤治療給付金特約
保険診療の対象となる、所定の抗がん剤・ホルモン剤治療のために入院・通院をしたとき、給付金を請求できます。再発予防を目的とする所定の薬剤投与や処方を受けた場合も対象。支払限度は月に1回、回数無制限です。

自由診療抗がん剤治療特約
保険診療や先進医療の対象外となる所定の抗がん剤・ホルモン剤治療のために、入院・通院をしたとき薬剤料と同額の給付金を請求できます。支払限度は通算3,000万円です。

生活支援特約
身体障害者1級～4級に該当、または障害等級1級、2級に認定されたとき、年金支払期間満了まで年金を毎月受け取れます。また公的介護保険制度の要介護1以上に認定されたときも、適用対象です。最低でも2年間の支払が保証されます。

メンタル障害支援特約
精神保健福祉法の1級・2級に該当、または障害等級1級第10号か2級第16号に認定されたとき、年金を申請できます。2年間、24回の受け取りです。また、精神保健福祉法の1級～3級に該当したとき、または障害等級1級第10号か2級第16号に認定されたとき、一時金を申請できます。

特定損傷特約
病気やけがで骨折、またはけがで関節脱臼、腱・靭帯・半月板の断裂で治療を受けたとき、給付金を請求できます（入院の有無を問わない）。支払限度は12回です。

終身死亡保障特約（低解約返戻金型）
死亡したとき、あるいは所定の高度障害状態になったとき、保険金を請求できます（重複不可）。

【特則】

特定3大疾病入院無制限特則
がん・心疾患・脳血管疾患で入院をした場合、支払日数が無制限になります。

特定8大疾病入院無制限特則
がん・心疾患・脳血管疾患・糖尿病・高血圧性疾患および大動脈瘤など・腎疾患・肝疾患・膵疾患で入院をした場合、支払日数が無制限になります。

健康給付金特則
対象期間中に10日以上継続の入院がなかったとき、給付金を受け取れます。5年ごとに、入院給付金日額10倍の額が給付されます。

商品解説

無解約返戻金型の医療保険です。以下のような特徴があります。

  • 優良体保険料率（下図参照）が適用できればコスパは良く、そのハードルも比較的低い
  • 月1,980円から契約でき、詳細なカスタマイズが可能
  • 給付のタイミングが現在の医療事情を反映させた作りになっている。3大疾病は年に1度、がん通院は30日に1度、抗がん剤治療は月に1度など、他社に比べ給付頻度が高い
  • 上皮内がんでも通常のがんと同額の給付金が出たり、自由診療も給付対象になったりと、がんについて手厚い保障がつけられる。

他にも、脳血管疾患のリハビリ状態や女性のがん外見ケアに対する保障、メンタル障害支援にみられる精神の障害に関する保障など、他社にはない特約もあります。ただ保障のつけすぎにならないよう注意しましょう。

3大疾病に関する保障内容は、かなり充実していますね。

そうですね。
ただ内容が良い分、他社の3大疾病に関する保障より、料金が高めになる傾向があります。どの部分を重視するか、よく考えて内容を設定しましょう。

【以下のようなお悩みはありませんか？】

  • 特約・特則はどれを選べばいいか、迷う
  • 各保障の額はいくらが適切か、よくわからない
  • 良い保障はほしいけれど、保険料はおさえたい

1つでも該当する方は、無料相談をご利用ください。
※直接相談（無料）

FWD医療保険が向いている人、向いていない人

では、具体的な契約例を見ていきましょう。

契約例

優良体保険料率：適用
保険期間：終身
払込期間：終身
払込頻度：月払
特定3大疾病保険料払込免除特約、同特約2：付加なし

入院日額：5,000円、60日型
手術給付金：3型
特定3大疾病入院無制限特則：付加
先進医療特約：付加
入院一時金特約：5万円
特定3大疾病給付金特約2：50万円
抗がん剤治療給付金特約：5万円
自由診療抗がん剤治療特約：付加

契約年齢：30歳／50歳
男性：3,940円／7,492円
女性：3,708円／5,552円

優良体に該当すれば、30歳の人は上記のような3大疾病に手厚いプランに、3,000円台で加入できます。

FWD医療保険に向いているか、向いていないか確認してみましょう

【この保険が向いている人】
◆健康に自信がある人
◆会社や共済などで既に保険を持っていて、足りない保障を補いたい人
◆保障は最低限でいいと思っている人
◆3大疾病、あるいはがんの保障を手厚くしたい人

【この保険が向いていない人】
◆健康に自信のない人
◆知名度が低い保険会社は不安な人

優良体保険料率の条件に該当しなければ、他社の方が料金が抑えられるということですね？

はい。また、告知事項により保険料が上がる可能性があります。
その場合は女性によって、男性によって、比較検討すべき保険会社も異なります。

●どの保険会社と比較すべきかは、性別や年齢、状況により異なります。ご自身のケースを知りたい場合は、ぜひ無料の相談窓口をご利用ください。

※直接相談（無料）

適切な形で契約するために専門知識を持った人に相談しながら保障設定しよう

「FWD医療」は、優良体保険料率が適用されればコスパがよく、給付金を受け取りやすい保険商品と言えます。なぜなら、保障内容が詳細にカスタマイズでき、給付条件も現在の医療事情・社会状況をよく反映しているからです。契約最低保険料は1,980円に改定され、主契約の入院・手術給付金は、手厚くすることも最低限におさえることもできる形態になっています。特約部分も、入院日額にとらわれない金額設定ができるので、自由度の高い保険設計が可能です。自分が優良体保険料率が適用されるか否かは、告知書を見ながらよく吟味してください。注意すべき点は、血圧や肝機能だけではありません。

この医療保険は、自分に合わせて詳細にアレンジできる良さがある一方、不必要な保障をつけてしまうケースも少なくありません。重複した内容に保険料を払わなくてもすむよう、専門知識を持った人と話しながらカスタマイズ設定することをお勧めします。お気軽に連絡いただければ、弊社の保険アドバイザーがご相談にのります。（無料）
※直接相談（無料）

選択肢が多いのは魅力ですが、注意しなければならないことも多そう。同じ特約名でも他社とは内容が異なるので、ダブった保障をつけて、ムダな保険料を払うことにならないか心配です。

適切な内容にするためにも、第三者と対話しながら考えることをお勧めします。この「FWD医療」は特に、それが保険料をおさえるポイントになる保険です。

まとめ

  • FWD医療は、優良体保険料率が適用されるならコスパが良い
  • 優良体保険料率が適用されない場合は、他社を検討する
  • 契約する際は保障の選択項目が非常に細かいので、適切な調整をするためにも専門家に相談しながら検討した方がよい

お気軽に連絡いただければ、弊社の保険アドバイザーがご相談にのります。（無料）

※直接相談（無料）

著者プロフィール

K2編集部
投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。

この投稿へのトラックバック: https://media.k2-assurance.com/archives/20473/trackback