コラム  

どうして新NISAで満額投資をした方が良いのか

こんにちは、K2 College編集部です。

新しい少額投資非課税制度（新NISA）で満額投資を行うことは、多くの投資家にとって非常に有利です。以下に、満額投資を推奨する理由をいくつかの観点から詳しく説明します。

確かに非課税枠を使い切る方がいいですね。

はい、トータル1800万円までの枠ですね。

  • 非課税メリット
  • 投資の習慣化と計画的な資産形成
  • リスク分散の促進
  • インフレ対策

非課税メリット

新NISAでは、投資による利益が非課税となります。通常の投資口座では、キャピタルゲイン（値上がり益）や配当金に対して約20％の税金が課されますが、新NISA口座ではこれらの利益が非課税です。この非課税枠を最大限に活用するためには、満額投資が重要です。例えば、年間360万円の投資枠を全て使うことで、最大限の非課税メリットを享受できます。長期的には、非課税による節税効果が大きく、資産の増加を促進します。

複利効果の最大化

投資の基本原則の一つに「複利効果」があります。複利とは、得られた利益を再投資することで元本が増加し、その増加した元本に対してさらに利益が生まれる仕組みです。複利効果は、投資期間が長いほど、その威力を発揮します。新NISAで満額投資を行うことで、早期から多くの資金を投じることができ、複利効果を最大限に活用できます。これにより、資産は加速度的に増加し、長期的な資産形成が容易になります。

20%の税金が非課税というのは大きいですね。

はい、利益をそのまま次の投資に回せますので複利効果が効いてきますね。

投資の習慣化と計画的な資産形成

満額投資を定期的に行うことで、投資の習慣が身につきます。計画的に資産形成を進めることは、将来の経済的安定に繋がります。新NISAでは年間の投資上限が設定されているため、その枠を意識して投資を行うことで、無理のない範囲で計画的に資産を増やすことができます。特に、長期的な目標を持つことで、日々の市場の変動に一喜一憂せず、冷静に投資を続けることができます。

長期的な目標を持つのは大事ですね。

はい、非課税をすべて使って投資を行う、という視点でどのように資産運用するのか考えていくのがいい習慣になります。

リスク分散の促進

新NISAの非課税枠を最大限に活用するためには、多様な投資先に分散投資を行うことが推奨されます。満額投資を行うことで、複数の銘柄や資産クラスに分散投資しやすくなり、特定の投資先に依存しないポートフォリオを構築できます。これにより、リスクを分散し、全体のリスクを低減することができます。分散投資は、投資の基本原則であり、長期的な安定したリターンを追求する上で重要な戦略です。

どのくらい分散しておけばいいのでしょうか？

リスク・リターンをどのくらい求めるかにもよりますが、10ファンドくらいが適切です。

インフレ対策

長期的な視点では、インフレによる貨幣価値の減少も考慮する必要があります。現金をただ持っているだけでは、インフレによってその実質的な価値が減少してしまいます。新NISAを活用して満額投資を行うことで、インフレに対抗するための資産を増やすことができます。特に、株式やインデックスファンドなどに投資することで、経済成長に伴う企業の成長利益を享受し、インフレを上回るリターンを目指すことができます。

日本のインフレ率はどのくらいですか？

だいたい年率2%くらいです。少なくともこれを上回るリターンを得ていないと実質的に目減りしていることになります。

まとめ

  • 非課税メリット、複利効果の最大化を目指す
  • インフレを上回るリターンを投資で得ていく必要がある

新NISAで満額投資を行うことは、非課税メリットの最大化、複利効果の最大化、投資習慣の定着、リスク分散の促進、インフレ対策など、多くの点で有利です。これらの要素が組み合わさることで、長期的な資産形成が効果的に進み、経済的な安定を実現するための強力な手段となります。したがって、新NISAを最大限に活用するためには、計画的に満額投資を行うことが強く推奨されます。

著者プロフィール

K2編集部
K2編集部
投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。

この投稿へのトラックバック: https://media.k2-assurance.com/archives/23371/trackback