いいタイミングで固定金利商品の満期が来たのでそのまま10年プランで延長！

こんにちは、K2 Collegeの野村です。
先日のコラムで

＜悲報＞固定金利プランの金利が来月から下がります！

こちらについて書きましたが、ちょうどこのタイミングで満期となりそのまま10年プランに延長された事例をご紹介します。

満期3日前に連絡が・・・

今回のクライアントYさん（愛知県在住）は実は私のクライアントではありませんでした。
5年前に固定金利商品に契約されたそうで、当時の担当者はもうこのビジネスをしていないみたいで、満期が近くなっても連絡なし。どうしたらいいかわからなかったみたいで、たまたまFacebookで繋がっていた私に連絡がありました。

「突然のメッセージ失礼します。愛知県在住のYと申します。 野村さんのFBを拝見しており、海外投資に関してのビジネスをされているとのことでご相談に乗っていただきたいのですが、お願いできますでしょうか。
投資したものが5年満期になるのですがこのまま置いて置いてよいでしょうか。何か手続きをしなければいけないでしょうか。 以前担当していただいていた方がこのお仕事を辞められたようなので野村さんに連絡させていただきました。申し訳ございませんがよろしくお願いいたします。」

最初メッセージがあった時は、当然どんな商品かわからなかったので怪しい投資話かな？と一瞬思いましたがこちらから

投資している会社
どんなプランか（固定金利or変動金利）
担当していた方の会社名やお名前

などヒアリングしていくうちに弊社で推奨してる固定金利プランだと言うことがわかりました。
ご連絡いただいたのが10月8日で満期日が10月11日。満期3日前のご連絡で直前でしたがちょうどいいタイミングだったかもしれません。

満期後のアドバイスのポイント

今回の固定金利プランもそうですが、満期になったときにまずしてはいけないのがクライアントの意向を考えずに次のプランをいきなり提案する事です。

必ず2〜3つの選択肢を提示しましょう！今回のケースですと5年前にUSD55,000を投資し満期時にUSD61,428.21となっております。

• 1.このまま満期としてUSD61,428.21を受け取る
• 2.直ぐに使う予定がなければこのまま3.5.7.10年のいずれかで運用する。
• 3.一部は使い、一部（USD10,000〜）を再度金利をつけて運用する。

仮に、2もしくは3を選択された場合ですと、3年で1.75%/年、5年で2.25%/年、7年で3％/年、10年で3.6%/年の金利がつきますので、単に普通預金しておくよりは全然いいかと思います。
といった感じで2つよりは3つ選択肢を提示すると相手も選択がしやすいかと思います。

その後、Yさんから返信があり

「こんばんは。 迅速にご対応いただきありがとうございます。 全く使う予定がないので2.の10年で運用をお願いしたいです。 お手数お掛けして申し訳ありませんがよろしくお願いいたします。」

と言うことで満期後10年プランに延長されることとなりました。

年利3.6％の固定金利だとどれぐらい増える？注意点は？

USD61,428.21を年利3.6%で10年運用するとどれぐらいになるでしょうか？
こちらをご覧ください。

USD61,248.21（約698万円）が10年後にはUSD86,225.83（約983万円）となります（1USD114円計算）。
固定金利で10年で140.7%増えれば全然いいですね！

固定金利ですので、ほったらかしで満期時にUSDベースでの金額が決まっておりますが注意点としては

• 満期前に全解約ができない（一部解約は年数に応じて可能）
• 満期時の為替リスクがある
• 元本確保されるが、元本保証ではない

ですので、満期までは使わないだろうという資金で投資するのがベストで仮に10年後に急激な円高（1USD75円など）であった場合は、USDで受け取るもしくは今回のように再度延長するなどして為替が円安になったタイミングで受け取れば、つまりは時間を味方につければそこまでリスクではないですね。

また、元本保証ではないので上記の為替リスクや投資先が破綻した場合に元本が保証されているわけではございません。
しかしながら、海外の金融機関（保険会社、投資会社など）でも万が一時のセーフティーネットはしっかりしておりますので、ご安心ください。

【まとめ】来月から金利が下がる前に駆け込みましょう！

いかがでしたでしょうか？
今回、満期3日前のご相談で10年プランに延長を希望され、無事に完了しました。
面識はなくても、こちらが的確にリードしクイックレスポンスをしてあげることで信頼感は高まります。
また、面識なくても日頃からFBやインスタなどSNSで情報配信やプライベートな事など発信していくだけでもその人がどんな人かもイメージできるかと思いますので、SNS様様といった感じですね。

先日もお伝えしましたが、ちょうど来月からこちらのプランの金利が下がりますので下がる前に駆け込みましょう！

『海外固定金利年金入門書（マニュアル）』はこちら（無料）

弊社では幅広い投資相談に応じますので、何かございましたら是非こちらにご相談ください。

著者プロフィール

野村元輝

＜経歴＞
大学卒業後、大手宝飾品専門店に3年2ヶ月勤務。
生命保険業界の杜撰さに唖然として、世直ししたい一心で2006年6月から生命保険の代理店で生命保険の営業マンとして11年半勤務。

その傍らで、より顧客ニーズに立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より個人事業として海外投資のアドバイスを開始。

弊社代表の河合と共通の知人経由で知り合い、その後弊社保険アドバイザー（K2 Assurance）として2017年12月より参画。

現在では、主に弊社パートナー（K2 Partners）向けに勉強会やセミナー講師、オンライン面談などを日々こなしています。
多くのパートナーが海外投資・海外保険のスペシャリストになるように日々サポートしております。

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