「米ドル建て定期預金」で損をする

こんにちは。K2 College大崎です。

米ドル建て定期預金の金利が上がってきたことで、外貨預金をする方も増えてきているようですね。

ただ、「米ドル建て定期預金」をすることで損しているかも知れませんよ。

動画解説

年5.3%「米ドル建て定期預金」実質金利は年4.22%

例えば、三井住友銀行は9月25日より米ドル建て定期預金の金利を引き上げましたが、それでも期間は最長で1年、金利は年5.3%です。

外貨預金の場合、「利息にかかる税金」は20.315％（国税15.315％、地方税5％）の源泉分離課税となりますから、自動的に税金が控除され、税引後の利息が入金されます。

例えば、USD50,000を米ドル建て定期預金に1年間預けた場合、1年後（税引後）に受け取る利息はUSD2,111.66となります。

年5.3%の金利も実質年4.22%ということになりますね。

以下はイオン銀行のシミュレーションですが、こちらで確認ください。

しかも期間は最長で1年ですが、もし期間が10年のプランがあったとしても、上記のように「単利運用」となり、複利効果はありませんから、受け取る利息は単純に

USD2,111.66×10年

となリます。

『海外固定金利商品』の方が儲かる！

以下は、USD50,000を『海外固定金利商品』の10年プランで運用した場合のシミュレーションです。

金利は4.75%ですから、単純に表面の数字だけを見れば、三井住友銀行の米ドル建て定期預金の金利5.3%の方が高いですね。

しかしながら、『海外固定金利商品』の利息部分の1年目を見ていただくと、USD2,373を受け取ることができるのが確認いただけるかと思います。

米ドル建て定期預金の受取る利息はUSD2,111.66でしたよね。

ただ、上記『海外固定金利商品』のシミュレーションをご覧いただきたいのですが、この商品は101%の死亡保障が付いています。

そのため、解約返戻金や満期保険金は一時所得の課税対象になると考えております。

そして、一時所得には50万円/年の特別控除がありますから、現状、この金額であれば課税はされないのではないでしょうか。

ちなみに特別控除の50万円を超えた部分に課税されたとしても、特別控除後の金額の「半額」に課税されますので、税額は非常に低くなります。

※詳しくは、最寄りの税務署にご確認ください。

そして、仮に米ドル建て定期預金で10年運用ができたとしても、毎年税金を徴収されてしまう「単利運用」でしたから、利息はUSD2,111.66×10年分しか受け取ることが出来ません。

しかしながら、『海外固定金利商品』は「複利運用」となりますから、毎年受け取る利息もシミュレーションのように増えて行きます。

どちらで運用した方がお金が増えていくか、わかりますよね？

ここまで米ドル建て定期預金の期間が10年だった場合として比較してきましたが、現状は最長で1年です。

この先、米国の金利が下がってこれば米ドル建て定期預金の金利も下がってきますので、高金利の今のうちにこの先の金利を固定しておいた方が良いのではないでしょうか。

著者プロフィール

大崎真嗣

投資アドバイザー

愛知大学経済学部卒業
大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
ファイナンシャルプランナー2級も取得。

自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Collegeに参画。

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