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FWD生命 FWDがんベスト・ゴールド 無解約返戻金型がん保険

こんにちは、K2 College編集部です。

今回はFWD生命のがん保険「FWDがんベスト・ゴールド」を解説していきます。

たくさんの会社が「がん保険」を出していますね。内容を比べてみましたが、違いがはっきりわかりません。

一見、似たりよったりに感じても、内容はけっこう異なります。支払事由にしばりが多いがん保険を選んでしまうと、実際がんになっても受け取り対象に該当せず「給付金がもらえなかった」などということもあり得るのです。

  • FWD生命は香港資本の保険会社
  • がん診断・再発・転移で一時金を受け取れ、安心感が大きい保険
  • FWDがんベスト・ゴールドは契約してもよいのか？
  • FWD生命のがん保険は他社と比較検討すべき：良い保障だが保険料が高い

FWD生命は香港資本の保険会社

会社概要

FWD生命保険株式会社は日本の生命保険会社です。現在は、香港のFWDグループの完全子会社になっています。2017年4月までAIGグループに属していましたが、AIGが生命保険会社FWDに全株式を売却し日本から撤退したことにより、FWD富士生命に社名を変更。その後、経営の悪化により2021年に再度社名変更をし、現在のFWD生命に至ります。以来、コスパの良い人気商品を発売するなどして、健闘しています。

設立：1996年8月8日
総資産：7,608億円（2023年12月末時点）
保有契約件数：194万件（2023年12月末時点）

格付情報

Fitch：A　（2023年8月時点）

ソルベンシーマージン比率

1,425.1％（2023年12月末時点）

何度か社名が変わっているんですね。

はい。それを挽回すべく、コスパの良い商品を出しています。ただ、ベテラン保険募集人の中には「保険はまず会社ありきだから、いくら内容の良い保険でもこの会社の商品は、まだ積極的には勧められない」と言う人もいます。ソルベンシーの比率は、とても良いですよ。

がん診断・再発・転移で一時金を受け取れ、安心感が大きい保険

契約概要

商品名：FWDがんベスト・ゴールド
正式名称：無解約返戻金型がん保険
契約年齢：0歳～80歳
保険期間：終身
払込期間： 60歳／65歳／70歳／終身
払込頻度：月払／年払

保障内容

【主契約】

がん診断給付金
初めてがんと診断されたとき、また2回目以降は再発・転移・入院・通院したとき、給付されます。支払限度は年に1回、回数無制限です。5万円単位で、5万円～300万円から設定します。上皮内がんも給付対象。

保険料払込免除
がんと診断された後、保険料の払込みが免除されます。

【特約】

がん治療給付金特約
保険診療の対象となる抗がん剤・ホルモン剤・放射線治療のため、入院・通院をしたとき、給付されます。月に1回、回数無制限です。

自由診療抗がん剤治療特約
保険診療・先進医療の対象外となる所定の抗がん剤・ホルモン剤治療のため入院・通院をしたとき、給付されます。支払限度は通算3,000万円です。（5年ごと自動更新）

がん収入サポート特約
主契約のがん診断給付金が支払われるとき、毎月12回にわたり給付されます。通算限度はありません。（この特約のみ保険期間は、60歳／65歳／70歳まで）

がん先進医療特約
先進医療の治療を受けたとき、技術料（支払限度通算2,000万円）と、技術料の10％の一時金が給付されます。

がん手術特約
所定の手術を受けたとき、給付されます。回数無制限です。

女性がんケア特約
以下の手術を受けたとき、給付されます。
乳房観血切除術と乳房再建術： 1 乳房につき1 回
卵巣観血切除術を受けたとき：2回
子宮観血切除術を受けたとき：1回

【特則】

がん診断給付金通院不担保特則
2回目以降の給付事由から通院を除くことができ、その分保険料をおさえられます。

商品解説

無解約返戻金型のがん保険です。がんと診断されると、一時金でまとまった金額が受け取れるタイプの保険。そのため、安心感を持って治療に専念できます。先進医療で最高2,200万円（技術料と技術料10%の一時金）、保健診療・先進医療の対象外の治療で3,000万円まで給付され、保障金額として申し分ありません。上皮内がんにも通常のがんと同等の対応がされます。ただ残念なのは、がんになったらその後の払込免除される保障は外せないので、その分保険料が高めになってしまうことです。逆に近年は入院せずに治療を行うことが主流になっているので、「通院不担保特則」はつけないようにしましょう。

FWD生命のがん保険は、一時金が主契約で、そこに保険料払込免除の保障がついているのですね。

はい。がんの治療法は、ここ数年でも大きく変化しています。一時金という給付形態なら、将来どんなにがん治療のかたちが進化しても、治療方法によって給付が限定されません。収入補填としても使えます。

FWDがんベスト・ゴールドは契約してもよいのか？

では、具体的な契約例を見ていきましょう。

契約例

保険期間：終身
払込期間：終身
払込頻度：月払
がん診断給付金：50万円
保険料払込免除付き
がん治療給付金特約：10万円
自由診療抗がん剤治療特約：付加
がん収入サポート特約：月額5万円×12回

契約年齢：30歳／50歳
男性：3,145円／6,952円
女性：3,634円／5,672円

FWDがんベスト・ゴールドは、他社に比べ保険料が高めです。料金をおさえたい人は、「設計の自由度が高い」というこの保険の利点をいかし、シンプルな保障に設定することをおすすめします。主契約25万円にがん治療給付金特約10万円をつけただけのプランなら、30歳男性1,957円、女性2,183円で加入可能です。

【ネット契約と対面式の契約】
FWDがんベスト・ゴールドをネットで契約する場合、下記3つの定型プランから選択することになります。

  • 【プレミアムプラン】：先進医療・手術保障の他に、女性がんケアの上乗せ付き
  • 【ベーシックプラン】：上記契約例
  • 【シンプルプラン】：文中で述べた「主契約25万円にがん治療給付金10万円をつけたプラン」

対面式で契約する場合は、特約の種類や給付金の額に条件はつかず、自由度の高いカスタマイズ設定が可能です。

FWD生命のがん保険は、契約に値するか？

FWD生命のがんベスト・ゴールドは、契約してもよいでしょうか？「内容的にはYES、料金的にはNO」というのが答えです。

内容的にYESの理由：この会社の商品は、現在の医療事情を保険内容によく反映させています。例えば放射線治療はたいてい1クールが5週です。FWD生命は放射線治療の給付頻度を、1カ月に1度にしています（2カ月に1度の会社も多い）。主契約の診断給付も、がん再発は2年以内が多いことを考えれば、1年に1回というのは心強い限り。『この保険金で命が救えるか』と考えた場合、合格ラインは越えるでしょう。

料金的にNOの理由：シンプルに、他社と比較して保険料が高いからです。せめて、保険料払込免除が外せる選択肢があればよかったのでは。

実際がんになったとき、十分な治療を受けて、命を延ばすのに役立つ保険です。ただこのがん保険を選ぶか否かは、保険料を含め、他社と十分比較してからにしてください。

内容的には、よくできているがん保険なのですね。

そうですね。ただ、同様の内容で保険料をおさえた会社もあるので、比べてみてください。

【以下のような点でお困りではありませんか？】

  • 資料を読んだだけでは、どのがん保険がいいのかよくわからない
  • がん保険を持った方がよいのか、医療保険全体の中でがんの保障を充実させた方がよいのか、自分のケースで教えてほしい
  • 良い保障はほしいけれど、保険料はおさえたい
  • 公平中立の立場で、自分に合う保障を教えてほしい

1つでも該当する方は、無料相談をご利用ください。弊社の保険アドバイザーがお客さまの状況に即した解説をさせていただきます。
※直接相談（無料）

FWD生命のがん保険は他社と比較検討すべき：良い保障だが保険料が高い

FWDがんベスト・ゴールドは、その給付金で、がんになった人の命を救える保険といえます。支払事由・給付頻度が現代の医療事情を反映しているということが、その理由です。何よりも主契約の一時金は、用途自由です。保障の選択肢も多く、カスタマイズ設定が可能。残念な点は、がん保険の中でも保険料が高めだということです。

他社のがん保険と比べたい人は、SOMPOひまわり生命、なないろ生命、メットライフ生命、ネオファースト生命などを検討してみるとよいでしょう。

FWD生命のがん保険は内容的によいので契約を考えていましたが、保険料と内容を、他社とよく比べてからにします。

そうしてください。ただ保険料は安くても、特定の治療に限定された保険だと、支払対象にならないことがある点に注意しましょう。これからもがんの治療法は変わっていくことが予想されるので、特に若い人には一時金の大きい保障が適しています。

まとめ

  • FWDがんベスト・ゴールドは、診断・再発・転移で一時金が受け取れるがん保険
  • 現代の医療事情をよく反映させた保障で、給付頻度が高い
  • 選択肢が多く、詳細なカスタマイズ設定が可能
  • 保険料が他社に比べ高い
  • 他社のがん保険と比較検討しよう

お気軽に連絡いただければ、弊社の保険アドバイザーがご相談にのります。
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著者プロフィール

K2編集部
投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。

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