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ＣＯＯＰ共済　ずっとあい　終身医療

こんにちは、K2 College 編集部です。

今回はＣＯＯＰ共済の「ずっとあい　終身医療」を解説します。

将来の病気が不安だけど毎月の掛金は抑えたいです。

COOP共済は手頃な掛金で加入しやすく続けやすいですが、安さだけで選ぶのは注意が必要です。

  • ＣＯＯＰ共済は複数の生協が共同で運営する連合組織
  • ずっとあい終身医療の魅力と盤石な守りの力
  • 固定された安心に潜む円安・インフレという意外な落とし穴
  • 通貨の分散を行い資産の価値を守る

ＣＯＯＰ共済は複数の生協が共同で運営する連合組織

会社概要

ＣＯＯＰ共済の正式名称は「日本コープ共済生活協同組合連合会（コープ共済連）といい、コープ共済を取り扱う各地域の生協と日本生活協同組合連合会（略称：日本生協連）が共同して設立した共済事業を専業とする連合会です。コープ共済の商品開発、掛金収納業務、共済金支払い手続き、会員生協における共済業務のサポートなどを行っています。

設立：2008年11月5日
受入共済掛金：2,251億円
出資金：633億円
異常危険準備金：601億円

ソルベンシーマージン比率

1327.1%
（※支払余力比率は、「消費生活協同組合法施行規則ならびに施行規程」に定める方法に基づいて算出しています。上記比率は200％以上必要とされています。生命保険会社、損害保険会社のソルベンシーマージン比率とは単純に比較はできません。）

想像していたよりも大きな会社なんですね。

全国の消費生活協同組合（生協）を会員として構成され、そのネットワークを通じて共済商品を提供しているため地域の暮らしに根ざしたサポートが可能です。

ずっとあい終身医療の魅力と盤石な守りの力

契約概要

商品名：ずっとあい　終身医療
契約年齢：0歳〜70歳
保険期間：終身
払込期間：60・65・70・80歳払込満了
払込頻度：月払・年払

保障内容

入院日額5,000円コース入院日額10,000円コース入院日額3,000円コース
加入できる年齢0歳～満70歳0歳～満60歳満30歳～満70歳
共済期間終身終身終身
病気入院・事故（ケガ）入院（1日目から180日分）日額5,000円日額10,000円日額3,000円
手術（共済事業規約に定める支払対象手術を受けた場合）
手術の内容により金額が変わります		2.5・5・10・20万円5・10・20・40万円1.5・3・6・12万円

発効日から保障が開始します。ただし事故（ケガ）に関する共済金は、申込日の翌日以降に発生する事故（ケガ）によるものから保障の対象となります。

解約返戻金はありません。ただし短期払で払込満了している場合は、入院日額の10倍の解約返戻金があります。

掛金の払込期間中に、被共済者が重度障がい状態になった場合、それ以降の掛金の払い込みは免除され、保障は一生涯続きます。

商品解説

COOP共済 ずっとあい 終身医療の最大の強みは1入院180日という圧倒的な保障期間にあります。現代の医療は短期入院化が進んでいますが、脳血管疾患や骨折などのリハビリを伴う入院は依然として長期化する傾向にあります。一般的な60日型の保険ではカバーしきれない長期入院に対し、3倍の180日までサポートがある点は他社商品と比較しても非常に大きな優位性です。さらに加入時の掛金が一生涯上がらないため、若い内に準備を済ませておけば収入が減少する老後も無理なく保障を継続できるという確かな安心感を持つことができます。

掛金も上がらず入院した時に180日も保障されるなら安心ですね。

保障内容は文句なしですが、金額設定が10年、30年後も今と同じ力を発揮できるでしょうか。

固定された安心に潜む円安・インフレという意外な落とし穴

この「一生涯変わらない」という仕組みには現代の経済状況下では無視できないリスクが潜んでいます。それが、インフレと円安による「保障価値の目減り」です。

例えば、入院日額1万円という金額ですが、物価が上昇し続けるインフレ社会では30年後の1万円で買えるものやサービスは、今よりも確実に少なくなっています。もし物価が2倍になれば1万円の価値は実質5,000円。つまり、保障額を固定していることは将来的に実質的な減額を受け入れていることと同じなのです。さらに日本の医療機器や薬剤は多くを海外からの輸入に頼っているため、円安が進めば将来の医療コストそのものが高騰し、1万円の保障では入院費用ですら賄えなくなる可能性も否定できません。

物価が上がると保障が足りなくなるなんて…。どう備えればいいんですか？

日本円が弱くなった時に、代わりに価値が上がる盾を持つのが正解です。

通貨の分散を行い資産の価値を守る

こうした円という通貨が持つリスクを回避するために、「資産の分散」は必須の戦略となっています。全ての備えを日本円だけで持つのではなく、基軸通貨である米ドルなどの外貨建て商品をポートフォリオに組み込むことが重要です。

外貨建て商品のメリットは、日本円よりも各段に高い予定利率にあります。高い金利を活かして効率的に資産を増やしながら円安局面ではドルの価値が上がることで資産の目減りを防ぐ。つまり、円安になればドルが助け、円高になれば円が助けるというという二段構えを構築できるのです。国内の共済で基礎的な医療を確保し、外貨建て商品で将来のインフレに備えるというバランスこそが、変化の激しい時代を生き抜くための賢い選択と言えるでしょう。

もし、より高い利回りや柔軟な資産形成を求めるのであれば、「海外保険」という一歩進んだ選択肢も検討の価値があります。世界水準の金融市場で運用される海外保険は、国内の商品とは比較にならないほどの複利効果や、歴史に裏打ちされた高い返戻率を期待できるケースが多々あります。国内の共済で日々のケガや病気に備え、海外の仕組みで数十年後のインフレを追い越すスピードで資産を育てる。この「国内×海外」のハイブリットな備えがあれば、日本の経済状況がどう変化してもご自身と家族の生活を守ることができます。

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まとめ

  • ＣＯＯＰ共済 ずっとあい 終身医療は国内トップクラスの安心を確保できる
  • 掛金が変わらない一方で保障の実質価値が下がる可能性がある
  • 円安から生活を守るには円以外の通貨を持つ「分散」が不可欠
  • 高い金利と通貨の強さを活かし将来の医療コスト増に備える
  • 迷ったり分からないことは専門家に相談するのが最も確実

著者プロフィール

K2 編集部
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