新NISAは夫婦それぞれで口座を開設すべき

こんにちは、K2 College編集部の森本です。新NISAについて、夫婦でそれぞれ利用できるのか疑問に思う方も多いのではないでしょうか。

新NISAは個人投資家にとって魅力的な制度ですが、夫婦での活用方法にはいくつかのポイントがあります。

今回の記事では、新NISAを夫婦でそれぞれ開設する際のメリットや注意点について解説します。夫婦で新NISAの活用を考えている方は参考にしてください。

新NISAって夫婦で別々に開設できるんですか？何か制限とかあるんでしょうか？

はい、新NISAは夫婦でそれぞれ開設して利用することができます。つまり、夫婦二人で投資枠を倍にできるんです。

新NISAは夫婦それぞれで別々に口座開設できる
新NISAを夫婦それぞれで利用するメリット
新NISAを夫婦それぞれで利用する注意点
新NISAを夫婦で活用して家計の資産形成を加速させよう

新NISAは夫婦それぞれで別々に口座開設できる

新NISAは個人単位の制度であるため、夫婦それぞれが別々に口座を開設し利用することができます。

以下は、新NISAの概要です。

引用元：金融庁

新NISAは個別で最大1,800万円の非課税投資枠が利用でき、夫婦で合計すると3,600万円の非課税投資枠が利用できる計算となり、家計全体の非課税投資を倍増させることができます。

夫婦でそれぞれ口座を開設することで、家計全体の年間非課税投資枠はつみたて投資枠で240万円、成長投資枠で480万円の年間720万円まで非課税で投資が可能です。

新NISAは子ども名義でも口座開設できますか？

ジュニアNISAが廃止されたことで子ども名義での口座開設はできなくなりました。新NISAは18歳以上から口座開設できます。

新NISAを夫婦それぞれで利用するメリット

夫婦で新NISAを利用することには、非課税投資枠の拡大以外にもいくつかのメリットがあります。

リスク分散

夫婦それぞれが異なる投資先を選ぶことで、個々の投資リスクを分散できます。

例えば、夫が国内株式に投資し、妻が全世界株式（オール・カントリー）に投資することで、市場全体の変動リスクを抑えることが可能です。

また、夫婦それぞれが新NISA口座を持つことで、資産がひとつの口座に集中するリスクを回避できます。万が一、一方の口座で損失が出た場合でも、もう一方の口座での利益でカバーできる可能性があります。

個別の投資目的への対応

夫婦それぞれが異なる投資目標を持っている場合、それぞれの口座で個別の目的に合わせた投資を行うことができます。

例えば、夫が子供の教育費のために長期的な安定成長を目指す一方で、妻が退職後の生活資金のためにリスクを抑えた投資を行うといった対応です。

また、夫婦で異なる投資戦略を採用することで、全体のポートフォリオのリスクとリターンのバランスを取ることができます。

個別の投資目的や戦略に対応しながら、家庭全体の資産形成を効率的に進めることができます。このようなアプローチにより、長期的な財務の安定と目標達成が期待できるでしょう。

将来のトラブル回避

夫婦それぞれが独自に新NISA口座を持つことで、財産の分割が明確になります。

これは、万が一の離婚や相続時に、財産の取り扱いがスムーズに行われるための大切なポイントです。それぞれの口座に入っている資産は個別に管理されているため、トラブルになることもありません。

また、資産の所有者が明確なことから、法的トラブルのリスクを減らすことにつながります。

新NISAを夫婦それぞれが利用することは、他にも緊急時の対応・依存リスクの軽減・自立した資産形成といった面で、将来のトラブル回避に役立ちます。

リスク分散？もう少し具体的に教えてもらえますか？

株式相場の世界では、「卵を一つのかごに盛らない」ということ格言があります。特定の商品だけでなく、複数の商品に投資することがリスク分散につながります。

新NISAを夫婦それぞれで利用する注意点

夫婦で異なる投資戦略を取る場合、全体的なポートフォリオのバランスを取るのが難しくなることがあります。

また、離婚時に新NISA口座内の資産を分割する必要がある場合、商品を売却して現金化する必要があるため、手続きが面倒になる可能性があります。

他にも、2つの口座を管理することになるため、投資状況の把握や税務申告などの手続きが複雑になるため注意が必要です。

これらの点を考慮しつつ、夫婦の財政状況や投資目標に応じて、新NISA口座の開設を検討することが重要となるでしょう。

新NISAって夫婦でそれぞれ利用できるんですよね？他に何か気をつけることはありますか？

夫婦間での資金移動には注意が必要です。不自然な資金移動は税務署から贈与とみなされる贈与税がかかる可能性があります。

新NISAを夫婦で活用して家計の資産形成を加速させよう

新NISAは夫婦がそれぞれ利用することで、非課税投資枠を最大限に活用し、家計全体の資産形成を加速させることができます。

最大のメリットは、非課税投資枠を最大限に活用できることです。夫婦それぞれが新NISA口座を開設することで、家計全体での非課税投資可能額が2倍になります。

ただし、個人単位の管理や投資方針の擦り合わせなど、注意点もあります。夫婦で協力して長期的な視点を持ち、計画的に投資を行うことが重要です。

新NISAを夫婦でうまく活用するコツはありますか？

短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点で継続して投資することが重要です。投資に関する知識や情報を夫婦で共有し、お互いの理解を深めることで、より効果的な運用ができます。

まとめ

夫婦それぞれが別々に口座を開設し利用できる
家計全体での非課税投資可能額が2倍になる
それぞれの口座で個別の目的に合わせた投資を行う
全体的なポートフォリオのバランスきちんと取る

初めて投資を始める夫婦や、新NISAの活用方法について詳しく知りたい方は、ぜひ無料相談をご利用ください。経験豊富な投資アドバイザーが、皆様の状況に合わせた最適な投資戦略をご提案いたします。ご希望の方はこちらからご連絡ください。

著者プロフィール

森本雅之: 金融機関や会計事務所で実務経験を積んだ後、現在は金融系Webライターとして活動中。

累計200本以上の記事を執筆し、様々な金融系メディアで執筆経験あり。自らの投資経験や金融の専門知識を活かし、読者にとって分かりやすく実践的な情報提供を心がけている。

保有資格は「2級ファイナンシャル・プランニング技能士」

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