投資で成果が分かれる本質は、能力よりも「どのレーンに立つか」で決まる。
大衆は渋滞レーンで安心を求め、同じ商品・同じ制度・同じ行動を繰り返すため、速度は上がらない。
一方、自ら判断してレーンを変える投資家は、効率を高め、短期間で目的地へ近づく。
そしてさらに上位の層には、道路そのものから離脱し、“構造そのものを作る側”へ回ることで、投資という競争を超えてしまう者がいる。
投資とは選んだ商品より、選んだレイヤーで決まるゲームだ。
- 大衆レーンに並ぶ投資家は、構造的に低速でしか走れない
- レーンを変える投資家は、中速〜高速ゾーンに入る
- 脇見運転の投資家は、低速なのに事故が多い
- 空を飛ぶ投資家は、もはや“道路のルール”から自由になる
- 結果の差は能力ではなく、レーン選択とレイヤー選択の差
大衆レーンに並ぶ投資家は、構造的に低速でしか走れない
ランキング上位の投信、大衆型インデックス、SNSで話題のテーマ商品、流行後に売れるNISA銘柄——これらは渋滞レーンである。
人気が出る頃にはリターン期待値はほぼ剥がれ落ち、手数料・制度・市場構造により、結果は年3〜5％の低速帯に収束する。
努力しても速度が上がらないのは、そのレーンそのものが遅いからである。
レーンを変える投資家は、中速〜高速ゾーンに入る
大衆レーンを離れ、自分で判断して空いているレーンへ移る投資家は、一気に速度が変わる。
ここには、以下のような“空いているのに安全な道路”が多い。
• 海外積立の長期複利レーン（開始タイミングの自由度・途中利益確定の柔軟性）
• 非大衆向けのオルタナティブ商品（価格形成の歪みが利益源）
• 割安局面を拾える裁量投資レーン
• そして何より、海外の“元本確保型ファンド”という低リスク・中利回りの空きレーン
元本確保型ファンドは、日本人がほとんど理解していない“空いているレーン”の象徴である。
大衆は「元本確保＝利回り低い」と思い込んでいるが、海外のストラクチャード商品は設計によって
• 元本100%〜160%保証
• 市場上昇の一定参加率
• 満期時の確定収益
という、リスクを限定しながら中速〜高速帯のリターンを取りに行く構造 にできる。
これは“道路は混んでいるが、実は横にガラ空きの高速レーンがある”状態に近い。
ただし大衆はそこに入らない。
理由は「誰も入っていないから」。
だからこそ、このレーンを使える投資家は、年8〜12%のゾーンを安定的に狙うことができる。
レーン変更とは知識の差ではなく、
周りを基準にしない判断力 の差である。
脇見運転の投資家は、低速なのに事故が多い
大衆レーンにいる投資家は、ニュース・SNS・インフルエンサー・友人の口コミなど、すべての情報に振り回される。
低速であるほど、外部ノイズの影響が大きくなるため、
• 過剰な損切り
• 高値づかみ
• 下げたら恐怖で売り
• 上がったら追いかけ買い
という事故を起こしやすい。
能力ではなく、レーンの選択が事故率を高めているだけである。
空を飛ぶ投資家は、もはや“道路のルール”から自由になる
レーン変更よりさらに上位の概念として、“空を飛ぶ投資家”が存在する。
これは、投資家から 商品の供給側＝構造側 に移ることを意味する。
• 商品を買う側 → 商品を設計する側
• 市場の価格を追う側 → 市場構造を作る側
• 投資単体 → 事業収益＋投資収益の複利
• オプション提供を受ける側 → オプションプレミアムを収益化する側
• SPC・SICAV・ファンドスキームの利用者 → 設計者
この層はすでに“道路を走る”という概念から離脱するため、
年率15〜30％以上のスピード帯に入り、最終的な資産拡大の差は圧倒的になる。
結果の差は能力ではなく、レーン選択とレイヤー選択の差
同じ能力を持つ人間でも、
• 渋滞レーンにいるか
• 空いたレーンに移るか
• 空を飛ぶか
その違いだけで、5年後・10年後・20年後の資産額は3倍〜50倍まで開く。
努力や知識よりも、どのレーン・どのレイヤーを選ぶかが運命を決める。
元本確保型ファンドのような“空いている高速レーン”すら見えない人は、一生渋滞の中で低速走行を続ける。
投資とは道路の選択の問題であり、構造の選択の問題であり、
目的地へ最速で到達するかは“レーンの賢さ”で決まる。
まずは高速レーンを知るということが大事ですね。
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著者プロフィール
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投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。
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