長期資産形成において、本当に大きな差を生むのは「どの商品を買うか」だけではない。実際には、
どのタイミングで高成長資産へ乗るか
利益をどう守るか
後半15年の複利をどう設計するか
によって、25年後の結果はまったく別物になる。
今回比較するのは、Investors TrustのEvolutionを利用した「海外積立」を25年間継続したケースと、10年後に「元本確保型ファンド（M7）」へ切り替えたケースである。
ここでいう「元本確保型ファンド（M7）」とは、単なる低利回り商品ではない。Magnificent7への連動を狙いながら、一定時点で利益をロックし、下落時のダメージを抑える“ラチェット運用”型を前提としている。
つまり、
上昇時にはM7の成長を取りに行く
下落時には利益や元本を守る
という、攻守一体型の設計である。
そして今回のシミュレーションでは、この「後半15年を何で運用するか」が、資産額に極めて大きな差を生む結果となった。
- 「海外積立」を25年間継続した場合
- 10年後に「元本確保型ファンド（M7）」へ切り替えた場合
- なぜ「元本確保型ファンド（M7）」はここまで強いのか
- 最大の論点は「30%成長が続くかどうか」
「海外積立」を25年間継続した場合
まずは、王道となる長期積立戦略から見ていく。
前提条件
年間積立額：5,000ドル
積立期間：25年
想定利回り：年8%
複利運用
積立継続
途中解約なし
この場合、25年後の資産額は概算で約36.5万ドルとなる。
年8%という数字は、S&P500の長期平均に近い水準であり、世界株投資としては十分に現実的な想定である。
さらにEvolutionには、
ロイヤルティボーナス
配分率ボーナス
なども存在するため、条件次第では実質リターンが改善する可能性もある。
この戦略の最大の特徴は、「時間を味方にすること」にある。
複利は後半になるほど加速する。
例えば年8%複利では、
10年：約2.16倍
20年：約4.66倍
25年：約6.85倍
になる。
つまり、25年積立の本当の威力は20年目以降に現れる。
短期では大きく見えない8%でも、25年継続すると、資産は元本の約3倍規模まで成長することになる。
10年後に「元本確保型ファンド（M7）」へ切り替えた場合
次に比較するのが、10年目で「海外積立」から「元本確保型ファンド（M7）」へ切り替えるケースである。
前提条件
前半10年
海外積立
年8%運用
後半15年
元本確保型ファンド（M7）
年30%想定
ラチェット運用
利益ロック型
まず、最初の10年間で積み上がる資産は約7.2万ドルとなる。
その後、この資産を「元本確保型ファンド（M7）」へ移行し、さらに毎年5,000ドルの積立を継続する。
すると、25年後の資産額は概算で約200万ドル超まで膨らむ。
単純な「海外積立」では約36.5万ドルだった資産が、「元本確保型ファンド（M7）」へ切り替えることで200万ドル規模まで拡大する可能性がある。
つまり、後半15年の運用対象を変えるだけで、資産曲線そのものが別次元になる。
なぜ「元本確保型ファンド（M7）」はここまで強いのか
理由はシンプルである。
Magnificent7の成長率が極めて高いからだ。
近年のM7は、
NVIDIA
Microsoft
Amazon
Meta
Apple
Alphabet
Tesla
を中心に、世界の株式市場を牽引している。
特にAI革命以降、
AI半導体
クラウド
データセンター
AIエージェント
自動化
への資金集中が起きている。
結果として、
NVIDIAは1年で数倍
Metaは1年で3倍近い上昇
Microsoftは時価総額世界首位争い
という歴史的成長を見せた。
つまり現在のM7は、単なる大型株ではなく、「AIインフラ企業群」へ変化している。
そして「元本確保型ファンド（M7）」は、この成長を取り込みながら、ラチェット機能で利益を守る設計になっている。
通常のNASDAQ投資では、暴落時に資産が半減するリスクがある。
しかしラチェット型では、
一定時点で利益を固定
基準価格を切り上げ
下落時でも一定ラインを維持
する。
つまり、
「上昇は取りに行き、暴落では守る」
という構造になる。
これは単純な積立投資とは思想が大きく異なる。
最大の論点は「30%成長が続くかどうか」
もちろん、最大の論点はここである。
M7の高成長が今後も継続するかどうかだ。
年30%複利という数字は極めて強烈である。
30%複利では、
10年：約13.8倍
15年：約51倍
20年：約190倍
に達する。
つまり、一度この成長軌道に乗ると、資産増加スピードが完全に別次元になる。
一方で、これはかなり強気のシナリオでもある。
現在のM7は、
AI期待
世界資金集中
インデックス偏重
の恩恵を強く受けている。
そのため、
金利上昇
AI投資減速
バリュエーション調整
規制強化
などが起これば、大きな調整もあり得る。
ただし重要なのは、「元本確保型ファンド（M7）」は単なるハイリスク商品ではないという点である。
ラチェット機能によって、
利益を失いにくい
暴落耐性がある
精神的に継続しやすい
という特徴を持つ。
長期投資で最も危険なのは暴落そのものではなく、「暴落時に積立をやめてしまうこと」である。
その意味では、継続性を支える設計として非常に合理的とも言える。
確かに、“続けられるか”ってすごく重要ですよね…。実際、多くの人は暴落時に怖くなってやめてしまう気がします。
その通りです。
長期投資で本当に差を生むのは、
👉 “何を買ったか”だけではなく
👉 “暴落時にも継続できたか”
です。
そして現実には、
・値動きが大きすぎる
・含み損に耐えられない
・生活不安が強い
と、人は簡単に積立を止めてしまいます。
だからこそ重要なのは、
👉 “理論上の最高リターン”ではなく
👉 “自分が継続できる設計”
です。
・攻める部分
・守る部分
・精神的に耐えられる範囲
を分けて設計することで、初めて長期複利が機能します。
もし今、
👉 自分のポートフォリオが“継続可能な設計”になっているのか
👉 M7のような成長資産と守り資産をどう組み合わせるべきか
を一度整理したい場合は、
👉 公式LINEから相談いただければ、リスク許容度や将来設計に合わせて客観的に整理できます。
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今回、選択肢の1つとして元本確保型ファンドがあります。元本確保という仕組みを利用しながらM7に投資をすることができるので、攻めと守りの両立ができます。
まとめ
今回の比較で最も重要なのは、「後半15年をどう運用するか」である。
差額は約160万ドル以上になる。
もちろんこれはシミュレーションであり、将来を保証するものではない。
しかし、長期資産形成において、
高成長資産を長期間保有すること
後半の複利を最大化すること
暴落時でも継続できる仕組みを持つこと
が、どれほど大きな差を生むかを示すには十分な数字である。
「海外積立」は、王道の長期資産形成として非常に優秀である。一方、「元本確保型ファンド（M7）」は、
AI革命
米国テック集中
Magnificent7成長
という巨大トレンドを取り込みながら、ラチェットによって利益防衛も狙う戦略になる。
つまりこれは、
「守りながら、NASDAQ級の成長を狙う」
という、次世代型の長期運用設計なのである。
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