海外保険  

『インデックス型海外終身保険』はアクサ生命「ユニット・リンク」に比べて、これだけ保険料が安い

こんにちは。K2 College大崎です。

先般の記事では、アクサ生命 変額保険「ユニット・リンク」では資産形成はせず、解約や払込済に変更して、より条件の良い商品で運用した方が良いことをお伝えしました。

アクサ生命 変額保険「ユニット・リンク」から乗り換えよう

「ユニット・リンク」は払込保険料から保険契約に必要な費用を控除した金額を運用資金としておりましたので、資産効率が悪かったですね。

そうですね。
しかも、運用先の投資信託がそこそこ信託報酬を取るので、それであればインデックスファンドで投資した方が良かったです。

今回は、アクサ生命「ユニット・リンク」を『インデックス型海外終身保険』と比較してみます。
同じ支払い保険料で死亡保険金はどれくらい違うのか、確認してみてください。

なお、『インデックス型海外終身保険』については、『インデックス型海外終身保険』でS&P500インデックスの運用リスクを回避するの記事で目を通しておいてください。

  • 「ユニット・リンク」の運用実績シミュレーション
  • 『インデックス型海外終身保険』運用実績シミュレーション

「ユニット・リンク」の運用実績シミュレーション

【条件】
「ユニット・リンク」主契約のみ契約
30歳・男性
月払保険料：20,000円
保険料払込期間：30年満了

【死亡保険金】

基本保険金額：931万円

経過年数：10年（6%運用）：死亡保険金931万円
経過年数：20年（6%運用）：死亡保険金931万円
経過年数：30年（6%運用）：死亡保険金1,589万円

※経過年数：30年（6%運用）以外、死亡保険金は931万円にしかならない


【解約返戻金】

経過年数：10年（6%運用）：264万円（約1.1倍）
経過年数：20年（6%運用）：735万円（約1.53倍）
経過年数：30年（6%運用）：1,589万円（約2.21倍）

『インデックス型海外終身保険』運用実績シミュレーション

【条件】
「ユニット・リンク」運用実績シミュレーションに準ずる

※支払い保険料は米ドル払いになるため、毎月USD147/年間USD1,764（為替レート：1ドル=136円）
※シミュレーションが固定（6.5%）となるため、参考程度としてください。

【死亡保険金】

基本保険金額：約2,257万円（USD165,945）

※支払い金額が同じでも、「ユニット・リンク」より死亡保険金が約2.42倍も大きい

経過年数：10年（6.5%運用）：死亡保険金2,257万円（USD165,945）
経過年数：20年（6.5%運用）：死亡保険金2,257万円（USD165,945）
経過年数：30年（6.5%運用）：死亡保険金2,257万円（USD165,945）

「ユニット・リンク」は30年間、年平均6%で運用できれば死亡保険金は1,589万円になりましたが、『インデックス型海外終身保険』は年平均6.5%で運用できれば約2,507万円（USD184,316）となるのですね。

そうですね。
しかも『インデックス型海外終身保険』は、保険料の払込が満了してた後も保険を解約しなければ、本人が121歳になるまで死亡保険金は増えていきます。

【解約返戻金】
経過年数：10年（6.5%運用）：約176万円/USD13,012（0.763倍）
経過年数：20年（6.5%運用）：約762万円/USD56,034（1.58倍）
経過年数：30年（6.5%運用）：約1,871万円/USD137,550（2.6倍）

経過年数：40年（6.5%運用）：約3,719万円/USD273,512（5.17倍）
経過年数：50年（6.5%運用）：約7,401万円/USD544,172（10.3倍）

※「ユニット・リンク」は6%運用、『インデックス型海外終身保険』は6.5%運用でのシミュレションとなるため、それを踏まえ比較してください。

経過20年までの解約返戻金は「ユニット・リンク」の方が多いか、それほど変わらないですね。

そうですね。
ただ、保険料の払込期間は30年ですから、そこで比較してもあまり意味はないですね。

保険料払込期間（30年）満了後、「ユニット・リンク」は年平均6%での運用で解約返戻金は1,589万円、『インデックス型海外終身保険』は年平均6.5%での運用で解約返戻金は約1,871万円になります。

ただ、『インデックス型海外終身保険』はここから加速度的にお金が増えていきます。

シミュレーションでは、40年で約3,719万円/USD273,512、50年で約7,401万円/USD544,172と解約返戻金は増えていっておりますね。

121歳まで運用を続けることができましたから、長生きしながらお金を増やしていき、お金が必要なタイミングで一部引き出しをしてお金を使っていくことが魅力です。

支払い保険料が同じでも、死亡保険金がこれだけ違うのですね。

そうなのです。
それだけ日本の保険は保険料が高いのですよ。

これから保険に入る方だけでなく、すでに日本の保険に加入している方も見直すことでお金に有効に働いてもらうことができるので、ぜひ加入している保険を確認してみてください。

まとめ

  • 『インデックス型海外終身保険』の保険料は安い
  • 『インデックス型海外終身保険』の基本死亡保険金は「ユニット・リンク」の約2.42倍も大きい

保険の見直しを希望されるは、こちらから「保険見直し希望」とご連絡ください。

著者プロフィール

大崎真嗣
大崎真嗣
投資アドバイザー

愛知大学経済学部卒業
大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
ファイナンシャルプランナー2級も取得。

自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Collegeに参画。

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