元本確保型の海外積立投資をみよ！

こんにちは！K2 Collegeの半野です。

以前海外積立投資がおすすめですという話をしました。その中で多くの方から質問があったのが、元本確保型ってどういう商品ですか？？という質問です。せっかくメリットのある話をしたので、今回どのようなものなのかを解説します。

対象となるのはS＆P500 Indexへの積立投資。

最初に元本確保は元本保証とは違うので、もう一度しっかりと確認をしておいてください。
海外積立投資の商品で、積立対象となるのはS&P500 Indexです。

こちらを見ましょう。ここ20年のS&P500 Indexの年間平均値を計算しグラフ化したものです。株式指数ですから上下の変動があります。リーマンショックやコロナショックなどの影響があった時は下落しています。暴落も経験しています。『やっぱり大きく損しちゃうじゃん？？』と早とちりしないで下さいね。データを吟味してみましょう。

2003年 965.23
2008年 1,220.04
2023年 3,977.82

2003年に投資をしていた場合、20年後の今は約4倍になっていることがわかります。また2008年から投資を開始し、その後暴落を経験。しかし2023年まで保有していたら、これでも3倍以上になる計算です。このように中長期で見た場合、S&P500 Indexへの投資は良い運用になることがわかります。

元本確保の条件には積立年数を守る必要がある

S&P500 Indexへの投資が良いものであることはわかりました。当然、上下がある中で元本確保してくれるのかなという不安があるかもしれませんが、こちらの商品の場合

10年積立 100%
15年積立 140%
20年積立 160％

積立年数に応じてリターンを確保してくれます。しかも運用が良ければ、より良くなったリターンの数値となって戻ってくることになります。15年でもし150％分のリターンなったとすれば、150％分として返戻されるということです。重要なのは、途中で解約したり、資金の一部引き出しをしないこと。これを行うと元本確保が適用されません。途中解約したり、引き出しができないという条件はありますが、最低投資額が月々200USD（約26,000円）なので、投資のハードルも高くありません。15年200USDずつ積み立てたとして考えてみましょう。

積立総額　200USD x 12カ月 x 15年 = 36,000USD
返戻金　　36,000USD x 140% = 50,400USD

このように40%増で戻ってくるのです。運用成績が上回っていれば、もちろんそちらの数値が適用されるのでうれしいですね。

元本確保型海外積立投資で、資産を増やそう

このように元本確保型の商品は、毎月コツコツと15年、20年間投資していく商品です。銀行口座に預金をしても、ほぼ金利がつきませんから、それよりも、こういう「お金がお金を生む仕組み（＝資産運用）」を活用すれば、コツコツと将来の資産を作り出すことができます。早めに始めるに越したことはありません。特に20代や30代の方には有効な投資になります。しかも元本確保で外貨での積立ですから、資産を分散させることの加えて、つみたてNISAにプラスして投資してみるなんて方法も考えられます。月々200USDで始められるのでハードルも高くありません。こう考えると非常に良い投資になるのではないでしょうか。これを機会にぜひ考えてみてください。

著者プロフィール

半野輝明

大学卒業後、予備校講師などを経験し、海外渡航。
その後外資系企業に勤務し、2005年より再度海外留学を実行。
帰国後、それまでのキャリアよりも、金融や投資に関わる仕事をしたいと考え、海外就職をしました。
海外投資というと、ハードルが高いと感じてしまうかもしれませんが、決してそんなことはなく新しい投資、資産運用という形で出会うことができます。
皆様のお金の増やし方のバリュエーションもより深くなってくるはずです。
そんな新しい出会いの場をお客様に提供し、様々な情報を発信させていただき、皆様の資産を増やしていくサポーターとして、貢献できればと考えております。

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