若者や子育て世代の助けに。学資も海外・オフショアで準備する時代。

こんにちは。K2 College奥山です。
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大学にかかるお金は、デフレが続く中にあっても減っていない

大学にかかるお金は、デフレが続く中にあっても減っていない。国立大学でも4年間で約250万円、私立の文系・理系で400万～550万円程度となっている（下表）。特に初年度は、入学金に加えて6カ月分あるいは1年分の授業料、私立大学の場合は「施設設備費」（大学によって名称は異なる）も必要となり、この時が教育費負担のピークとなる。
「教育費のピークは大学進学時　備えは計画的に」ー日本経済新聞(2021年10月13日)

大学入学時が負担のピークという構図は昔から変わっていませんね。日本では教育制度や体制が社会情勢の変化のスピードについて行けず、学校の重要性や存在意義が問われていますが、それでも自分の子供には大学に行って欲しいと思っている親や、大学進学を希望している若者達は多いでしょうし、欧米や中国では大学は単に教育を施すだけではなく、研究や社会貢献の場として存在感が益々高まっています。

では、資金面での準備は皆さん大丈夫ですか？　記事内では「大学進学時にかかる費用は必要となる時期が分かっているので、そこへ向けてコツコツ積み立てていけばいい」と書かれていて、全くその通りだと思うのですが、単に貯蓄金で積み立てても増えはしないわけですから、やはり少し積極的な運用が必要になってきます。すると、「つみたてNISA (少額投資非課税制度)」を真っ先に思い浮かべる人も多いのではないかと思うのですが、例えば海外・オフショアにもっと魅力的なものがあったらどうでしょう。米国株式指数に連動しているにも関わらず、満期時に元本が確保されている商品や、選択できる投信が200本以上、且つボーナスなども付与されるなんて商品が海外・オフショアにはあり、しかも積立にクレジットカードを利用できるのです。

「海外積立」と「つみたてNISA」、選ぶなら…

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若者の間に広がる海外・オフショア積立

海外・オフショア投資に興味のある(或いは既に始めている)人達の中には、日本の金融業界に対する不信感が強い人も多いのですが、学生の頃(18歳以上)から海外・オフショア投資を始める人もいます。先日、保険代理店を経営しているパートナーさんからご紹介いただいたのは、社員さんのお嬢さん。流石にお父さんが保健営業マンということもあってか資産運用に真摯に向き合っていて研究熱心。決められた予算2万円程度を最も有効的に活用できる商品を探すため、自分でつみたてNISAや国内保険(ユニットリンク)と海外のものを比較し、最終的に海外のものを選択されました。

海外積立年金（変額プラン）：USD 200/月 × 25年

因みに投資信託付帯型では選択できる投信が200種類程ありますが、弊社で推奨ポートフォリオを紹介していますし、積立開始後はプロバイダーのホームページにご自身でログインして状況確認できますから、投資や経済、ビジネスの勉強ツールにもなりますよね。

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