コラム  

【国内保険相談事例】共働きで２人の子どもがいます。死亡保障の備えで掛け捨てかビーウィズユープラスⅡで迷っています。

こんにちは、K2 College 松本です。

今回は実際に私が受けた相談事例をご紹介します（ご相談はコチラから）。

  • 相談内容
  • アドバイス（商品）
  • アドバイス（全体）

相談内容

共働き、2人の子供(3歳、0歳)がいます。現在、夫婦2人とも死亡保障に入っておらず、急ぎ検討しています。ビーウィズユープラスⅡ(200万、20年)にするか、掛捨てにするか悩んでいたところ、御社の記事を拝見し、その他の選択肢含めご相談させていただきたいです。

アドバイス（商品）

メットライフ生命　ビーウィズユープラス２

告知ありプランと告知なしプランが選択できる一時払の米ドル建終身保険です。告知ありプランは契約したときから一時払保険料よりも大きな死亡保障があります。告知なしプランは契約時の死亡保険金額は一時払保険料と同じですが、1年毎に死亡保障が増えて2年後には基本保険金額になります。契約時の基準利率に応じて死亡保障の倍率と解約返戻金の増え方が決まります。基準利率は標準期間（5年、10年、15年、20年、25年、30年）の中からメットライフが決めます。標準期間が終わると基準利率は15年毎に更改されます。ただし、市場価格調整と契約初期費用が掛かる点にはご注意ください。

アドバイス（全体）

共働き、2人の子供(3歳、0歳)がいます。現在、夫婦2人とも死亡保障に入っておらず、急ぎ検討しています。ビーウィズユープラスⅡ(200万、20年)にするか、掛捨てにするか悩んでいたところ、御社の記事を拝見し、その他の選択肢含めご相談させていただきたいです。

お子さんが2人でしたら一般的には死亡保障として5,000万円ほどあればよいかと思います。ビーウィズユープラスは選択肢としてはよくありません。

掛け捨てなら「収入保障保険」、貯蓄と死亡保障を両立するなら「新インデックス型海外終身保険」という選択肢があります。併用していただいてもOKです。

あとは毎月の保険料予算によってベストな組み合わせが変わります。

・貯蓄も含めた毎月の予算
・現在の預貯金
・ご夫婦それぞれの年収
・お子さんの教育資金はどれくらい貯めたいか

を教えてください。

新インデックス型海外終身保険については下記の記事も参考にしてください。

『新インデックス型海外終身保険』総支払保険料分を毎年引き出せる！？若い人は最強！

終身保険なのに死亡保障に対して保険料がとても安くて返戻率も高いので申し込みたいです。

日本でトップクラスの米ドル建終身保険と比較すると保険料は半額以下です。それでは下記の直接相談より「新インデックス型海外終身保険の資料希望」とお問い合わせください。
※直接相談（無料）

まとめ

  • 日本の終身保険は契約しない
  • 死亡保障と貯蓄の両立ができる『新インデックス型海外終身保険』を選択肢に入れよう
  • 今契約していたら、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）

資産運用については大きく２つの方法があります。
・毎月の収入から積立投資（海外積立、海外終身保険など）
・200万円などまとまった資金の運用（新海外固定金利商品、新海外個人年金など）年齢、ご家族状況、資産、収支バランスによってベストな商品は変わりますので、ご相談したい方はコチラからお問い合わせください。
※直接相談（無料）

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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