こんにちは、K2 College 松本です。
今回はKNIGHTHEADの新海外固定金利商品『Multi Year Guaranteed Fixed Annuity (MYGA)』について解説します。
初めて聞きますが外貨定期預金のようなものでしょうか？
まさに、一番イメージに近いものは外貨定期預金だと思います。
非常にシンプルな商品なのでそんなに説明することないのですが、この記事で解説していきたいと思います。
- KNIGHTHEADはケイマン籍で年金商品に特化した生命保険会社
- MYGAの概要
- 10年の返戻率は166％、年平均利回りは6.60％
- 教育資金準備、退職金運用など幅広く利用できる。
KNIGHTHEADはケイマン籍で年金商品に特化した生命保険会社
会社概要
Knighthead Annuity & Life Assurance Company（KHAL）は、ケイマン諸島を拠点とする認可（再）保険会社で、ケイマン諸島金融庁（CIMA）の規制下のもと2014年7月に設立されました。米国外の顧客へ固定年金の提供、米国の保険会社の再保険を通じて、元本確保と固定利率の両方を提供する金融商品を求める世界中の顧客にサービスを提供するために設立された保険および再保険会社です。 KHALは米国の銀行や年金保険会社から再保険会社として、オフショア市場において、適切に管理され、独立して高い格付けを受け、信頼できるリーダーとしての地位を確立しています。
財務情報の推移がこちら。
上記のように会社規模も安定して成長しています。総資産は4年で2倍以上になっています。
2024年現在、KHALには 70 社を超える評判の高い金融機関パートナーがおり、元本確保、保証付きリターン、流動性、死亡給付、予測可能な将来の収入をもたらすオプションの選択などの機能を提供する金融商品を紹介しています。
格付け
Risk Based Capital Ratio
Risk Based Capital Ratio：427%（2024年3月）※1
※1：200%以上を求められる
これだけの成長率が高い会社だと安心できますね。
それだけクライアントが良いと思える商品を提供しているということですね。
MYGAの概要
冒頭でもお伝えしましたが非常にシンプルな商品です。外貨定期預金がイメージに近いと思います。
商品概要
保険会社：KNIGHTHEAD
正式名称：Multi Year Guaranteed Fixed Annuity (MYGA)
預入金額：USD 25,000〜
預入通貨：米ドル（USD）
預入期間：3年、5年、7年、10年
無料引出：年間で預入金額の10％まで、預入期間中は最大50％までは引き出せる
引出手数料：預入期間によって5〜8％から経過年数に応じて低減される
最新の固定金利について
金利は毎月更新されていていますが、契約した月の金利で預入期間は固定されます。最新の金利についてはコチラの記事で確認してください。
商品解説
新海外固定金利商品は、米ドル建（USD）で預入期間（3年、5年、7年、10年）に応じて上記の固定金利が適用され、複利で運用できる商品です。単純に預けるだけの商品なので、投資の知識も必要ないですしポートフォリオを変更する必要もありません。USD 25,000以上であれば契約できるので、幅広い方に利用できる商品かと思います。
ちょうど外貨建一時払保険の提案をされているのですが、それよりも金利が高いですね。
日本の銀行の定期預金、一時払外貨建保険商品よりは金利が高いので、預け直すだけで簡単に増やすことができます。また金利部分を毎年引出ながら運用することもできます。
10年の返戻率は166％、年平均利回りは6.60％
実際にどれくらいの増えるのか契約例をもとに確認していきましょう。
契約例
契約者：50歳 男性
預入金額：USD 100,000
預入期間：10年
適用金利：5.20%（2024年11月の金利）
＜積立金額の推移＞
5年後：USD 128,848（128%）
10年後：USD 166,018（166%）
預入期間が10年の場合は固定金利で5.20%が付与されますが、複利で運用されるので10年後には返戻率が166％になります。年平均利回りは6.60％です。
10年で約1.7倍になるんですね。数年前に外貨建一時払保険を契約しているのですが、金利がいくらか忘れてしまいました。どこで確認ができるのでしょうか？
教育資金準備、退職金運用など幅広く利用できる。
預入期間が3年、5年、7年、10年と幅広いので、様々なニーズに対応できます。
教育資金準備
お子さんの為に学資準備をする時は「積立」でする人が多いですが、独身時代の預貯金など既にまとまった資金を持っている方もいます。まとまった資金で運用した方が早く増えるので、新海外固定金利商品を教育資金準備に利用できます。また一人目の時はバタバタで学資準備をしてなくて、大きくなってしまい積立では間に合わない場合なども10年以内であれば少しでも金利を付けて増やしておくことができます。
退職金運用
退職金はまとまった資金が一気に手元に入るので、皆さん住宅ローンの返済に充てたり、資産運用をやってみたりと色々考えると思います。ただ、人間は何歳まで生きるか分からないので、老後の生活資金はできるだけ枯渇しないように長持ちさせたいはずです。かといってリスクが高く価値が大きく変動するものや流動性の悪いものだと万一の時に使い勝手が悪くなってしまいます。そこで新海外固定金利商品なら預入期間が10年以内ですし、金利も固定なので老後の資金計画が立てやすいです。
退職金運用をどうしようかと思っていましたが、新海外固定金利商品なら金利もしっかり付くし安心できそうです。始めたいと思いますが、まずは資料など見てみたいです。どうすればよいのでしょうか？
堅い運用の選択肢としてはとても良いと思います。下記の直接相談から「新海外固定金利商品資料希望」とお問い合わせください。
※直接相談（無料）
まとめ
- 銀行に眠っているお金は運用しよう！
- 低金利の商品に預けている人は見直そう！
- 教育資金準備や退職金運用が目的の人は選択肢に入れよう！
著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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