Knighthead Annuity & Life Assurance Company（KHAL）はケイマン籍で年金商品に特化した生命保険会社

こんにちは、K2 College 松本です。

今回は、ケイマン諸島の保険会社「Knighthead Annuity & Life Assurance Company（KHAL）」についてお伝えします。

初めて聞く保険会社ですね。

まだ認知度は低いですが、格付けもしっかりしていて非常に魅力的な商品を提供しております。

KHALは財務体制が安定しながらも急成長している
固定金利、インデックス変動金利、終身年金を高い利率で提供

KHALは財務体制が安定しながらも急成長している

会社概要

Knighthead Annuity & Life Assurance Company（KHAL）は、ケイマン諸島を拠点とする認可（再）保険会社で、ケイマン諸島金融庁（CIMA）の規制下のもと2014年7月に設立されました。米国外の顧客へ固定年金の提供、米国の保険会社の再保険を通じて、元本確保と固定利率の両方を提供する金融商品を求める世界中の顧客にサービスを提供するために設立された保険および再保険会社です。 KHALは米国の銀行や年金保険会社から再保険会社として、オフショア市場において、適切に管理され、独立して高い格付けを受け、信頼できるリーダーとしての地位を確立しています。

財務情報の推移がこちら。

上記のように会社規模も安定して成長しています。総資産は4年で2倍以上になっています。

2024年現在、KHALには 70 社を超える評判の高い金融機関パートナーがおり、元本確保、保証付きリターン、流動性、死亡給付、予測可能な将来の収入をもたらすオプションの選択などの機能を提供する金融商品を紹介しています。

格付け

A.M.BEST：A-
KBRA（The Kroll Bond Rating Agency）：A

Risk Based Capital Ratio

Risk Based Capital Ratio：427%（2024年3月）※1

※1：200%以上を求められる

これだけの成長率が高い会社だと安心できますね。

それだけクライアントが良いと思える商品を提供しているということですね。

固定金利、インデックス変動金利、終身年金を高い利率で提供

商品ラインナップ

KNIGHTHEADは3つの商品を提供しています。

『新海外固定金利商品』

『元本保証SP500』

『海外即時年金』

新海外固定金利商品

新海外固定金利商品は、米ドル建（USD）で預入期間（3年、5年、7年、10年）に応じて固定金利が適用され、複利で運用できる商品です。単純に預けるだけの商品なので、投資の知識も必要ないですしポートフォリオを変更する必要もありません。USD 25,000以上であれば契約できるので、幅広い方に利用できる商品かと思います。金利は毎月初に公開されます。最新の金利についてはこちらで確認してください。

元本保証SP500

『元本保証SP500』は、米ドル建（USD）で預入期間（5年、7年）と運用口座に応じて上限金利または固定金利が決まります。運用は複利で行われ、インデックスのリターンに応じて付与される金利が毎年変動します。シナリオとしては3パターンです。

インデックスのリターンが0%未満
→その年の金利は0％になる
インデックスのリターンが0%〜上限金利以下
→リターンの数字がそのまま金利として適用される
インデックスのリターンが上限金利超え
→上限金利が金利として適用される

ということで、元本未満になることはない商品です。また付与された金利によって増えた金額が減ることもありません（ラチェット運用）。その代わり上限金利を設けているので、突き抜けて増えた年の金利は抑えられる仕組みです。インデックスに投資したいけど株高で躊躇されている方、また運用期間を長く取れない方にはとても適した商品です。また運用する口座は毎年変更できるので、固定金利に変えたくなったら切り替えてもOKです。USD 25,000以上であれば契約できるので、幅広い方に利用できる商品かと思います。最新の金利についてはこちらで確認してください。

海外即時年金

海外即時年金は、一時払で預けた金額に応じて契約成立の翌月から年金受取ができる商品です。単純に預けるだけの商品なので、投資の知識も必要ないですしポートフォリオを変更する必要もありません。年金の受取方は4種類あり、どれくらいの期間受け取りたいのかによって選択できます。終身年金を選択するなら「元金保証付終身年金」がオススメです。こちらはUSD 500,000からと少しハードルが高いですが、一生涯決まった金額を受取続けられるのは嬉しいですね。

新海外固定金利商品と元本保証SP500が気になります。

シミュレーションや個別のアドバイスをご希望でしたらコチラからお問い合わせください。

著者プロフィール

松本崇裕: 大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

Knighthead Annuity & Life Assurance Company（KHAL）はケイマン籍で年金商品に特化した生命保険会社

KHALは財務体制が安定しながらも急成長している

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