こんにちは。K2 College大崎です。
今回は『新海外固定金利商品』について解説します。
固定金利商品は、今までも紹介していましたよね？
『海外固定金利商品』として、こちらの商品を紹介しておりましたね。
今回は、ケイマン諸島に籍を置く保険会社の商品を『新海外固定金利商品』として紹介いたします。
要は、新しい『海外固定金利商品』の紹介ということですね。
- 『新海外固定金利商品』とは
- 満期10年プランの実質利回りは約7.41%/年
- 高い利回りを得ることができる理由
- 保険会社の格付けは高く、クライアントの運用資金も分別管理されている
- 毎年、契約額の最大10%までペナルティなしで引き出しすることができる
動画解説
『新海外固定金利商品』とは
どのような商品でしょうか？
元本が確保され、毎年、満期に応じた魅力的な金利で資産が増えていく商品です。
以下に概要を掲載しますので、ご確認ください。
最低投資額：USD 25,000
通貨：USD
金利：5.3〜5.7%（満期による）
満期：3、5、7、10年
保証元：ケイマン諸島籍 保険会社（A-）
購入手数料：なし
解約手数料：以下資料参照
売買：毎日
戦略：固定金利商品
募集期限：～3/29（金）
満期が10年のプランですと、契約額USD250,000未満で金利は5.7%/年もあるのですね。
そうですね。
現在、米10年国債の利回りも約4%ですから、かなり高金利でよね。
なお、金利は米政策金利に連動します。
米金利は2022年3月から利上げが始まり、今後は利下げが開始されると考えられておりますので、こちらのプランの金利も今後は下がってくると思います。
以下は、この商品の2022年3月、2023年3月それぞれの利率ですが、
現在の金利がかなり高いことがわかるかと思います。
満期10年プランの実質利回りは約7.41%/年
満期10年のプランですと、契約額USD250,000未満で金利は5.7%/年でしたよね。
そうですね。
実質利回り約7.41%とはどういうことでしょうか？
金利5.7%は、毎年貰える金利です。
これを受け取らず複利で満期まで運用していった場合、その実質利回りは約7.41%になるということです。
以下は、USD100,000を満期10年プランに投資して、10年間、複利運用した場合のシミュレーションになります。
1年目には利息USD5,700を貰って元金と利息の合計はUSD105,700となり、
2年目はそのUSD105,700に対しての金利5.7%（USD111,725）が貰えるという計算になります。
このように複利計算で増えていき、満期後にはUSD100,000がUSD174,080まで増えるということになります。
10年間の実質金利は74.0804%ですから、年率平均の実質利回りは約7.41%/年になるということです。
高い利回りを得ることができる理由
どうして米国債よりも高い金利で運用することができるのでしょうか？
以下の運用資産残高（2023年6月30日時点）は、会社資産のすべてではないですし、また個別事業を支える資産も異なりますが、60%以上が米国債よりも利回りが高い「社債」や、同じ信用格付けの標準的な社債よりも高い利回りを得ることができる「ストラクチャード・クレジット」で運用されているからです。
そうなのですね。
募集期限があるようですので、この高金利で運用したいならば、急がなければいけませんね。
そうですね。
金利は毎月更新されますし、米政策金利の利下げ開始の予測も出てきておりますので、今の高金利で固定して運用したい方は、早めに行動するようにしてください。
3/29（金）が募集期限となっております。
保険会社の格付けは高く、クライアントの運用資金も分別管理されている
この『新海外固定金利商品』はケイマン諸島籍の保険会社の商品ということですが、この保険会社の商品で運用して大丈夫でしょうか？
この保険会社は「AM Best」「KBRA」といった2つの独立した第三者格付け機関によって格付けされておりますが、それぞれ以下のように評価されておりますので、安心いただけるのではないでしょうか？
AM Best は世界初の信用格付け会社であり、保険業界に特化した信用格付け会社です。
AM Best 格付けサービスは、16,000 を超える保険会社の信用度を評価しておりますが、継続的な保険債務を履行する能力が高いと判断した保険会社に対して、財務力格付け「A-」を付与しております。
KBRA（クロール債券格付け機関）の保険財務力格付け (IFSR) は、保険事業会社にのみ適用されます。
なお、IFSR は、保険事業会社の保険契約を満たす能力に関する全体的な財務状況を示す尺度です。
A 格付けの保険会社は、KBRA によって次のように定義されています。
「保険会社の財務状況は健全であり、困難な経済的、財務的、および経営状況の中でも保険契約者の義務を履行する可能性が高い。」
また、クライアントの運用資金は、この保険会社の資産とは別の口座で管理（分別管理）されておりますのも安心ですね。
毎年、契約額の最大10%までペナルティなしで引き出しすることができる
10年以上使う予定のない資金があるので、満期10年プランで申し込みしたいのですが、もし途中でお金が必要になるタイミングがあった場合はどうなりますでしょうか？
毎年、契約額の最大10%まで（全契約期間で最大50%まで）ペナルティなしで引き出しすることができますので、そちらを利用されるようにしてはいかがでしょうか？
『海外固定金利商品』の場合は、毎年、利息分をペナルティなしで引き出しすることができましたが、こちらのプランの方が引き出しできる割合も大きいですね。
毎年、ペナルティなしで引き出しすることができる割合はこちらの『新海外固定金利商品』 の方が大きいですが、その代わり全契約期間における引き出しは最大50%までとなります。
なお、それ以外の引き出しとなりますと、以下の手数料が適用となりますので参考にしてください。
当面使う予定のない資金とその期間で、満期を選択するようにされると良いですね。
なお、3/29（金）が募集期限となっております。
投資資金の送金は申込から15営業日以内で大丈夫なので、まずは3/29（金）までに申込手続きを行なっておいてください（送金が来月になり、仮に次の金利条件が今月よりも良くなっていれば、良い方の金利が適用となります）。
『新海外固定金利商品』への投資を希望される場合、金利が下がらないうちに急ぎ、こちらからご連絡ください。
（お問合せ内容に「新海外固定金利商品資料希望」とご入力ください。）
まとめ
- 『新海外固定金利商品』は低いリスクで高金利で運用できる
- 保険会社の格付けは高く、クライアントの運用資金も分別管理されている
- 募集期限は3/29（金）
著者プロフィール
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投資アドバイザー
愛知大学経済学部卒業
大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。
その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
ファイナンシャルプランナー2級も取得。
自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Collegeに参画。
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