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朝日生命 かなえるプラス

こんにちは！K2 College編集部です。

近年、持病がある方でも加入できる保険が増えています。朝日生命も例外ではありません。持病がある方でも加入しやすい引受基準緩和型の商品を発売しています。したがって、持病のある方でも保険検討時は各社を比較して、自分に合った商品を見極めなければなりません。

今回の記事では「朝日生命 かなえるプラス」について紹介しつつ、加入すべきかどうかについても解説していきます。これから保険の新規加入を検討している方や、見直しを考えている方はぜひ参考にしてください。

単刀直入に聞くけど、朝日生命のかなえるプラスはおすすめなの？

加入のハードルは高くないものの、どうしても保険料が高くおすすめできません。また、加入から1年は受け取れる保険金・給付金が50％に削減されてしまいます。

  • 国内2番目に誕生した生命保険会社
  • 持病がある方向けで医療と死亡の保障がパッケージ化された保険
  • 加入のハードルは低いものの保険料が高い
  • 特におすすめはしない保険

国内2番目に誕生した生命保険会社

ここでは、朝日生命の成り立ちについて紹介いたします。

会社概要

1881年設立の有限明治生命保険会社（現：明治安田生命）に続き、1888年に国内2番目の生命保険会社として設立されました。戦前は大手5社（明治生命、日本生命、第一生命、千代田生命、朝日生命保険（当時は帝国生命保険））、戦後は大手8社（日本生命、第一生命、明治生命、住友生命、安田生命、千代田生命保険、三井生命、朝日生命）の一角を担っています。

しかし、1990年代の生保危機あたりから週刊誌などで度々経営危機が取り沙汰され、2001年にミレアホールディングス（現:東京海上ホールディングス）との経営統合を発表するも白紙撤回になります。
その後、団体保険分野から事実上撤退し、個人保険分野へ経営資源の集中を図ったが振るわず経営規模は大きく縮小しています。

  • 設立：1888年3月1日
  • 総資産：5兆2,856億円（2023年3月末現在）
  • 保有契約高：14兆7,430億円
  • 従業員数：4,125名（職員）、14,484名（営業職員）

格付情報

  • JCR：A-　（2023年3月時点）
  • R&I：A-　（2022年12月時点）
  • Fitch：A-　（2023年8月時点）

ソルベンシーマージン比率

  • 933.0％（2023年3月31日現在）

朝日生命の業績は好調なの不調なの？

なないろ生命を含めたグループの新契約（年換算保険料）は伸びていますが、朝日生命単体だと2021年度から2022年度の1年間の間で約70億円減少しています。

持病がある方向けで医療と死亡の保障がパッケージ化された保険

朝日生命 かなえるプラスの契約概要から保障内容まで解説いたします。

契約概要

  • 商品名：朝日生命 かなえるプラス
  • 正式名称：5年ごと利差配当付引受基準緩和型医療保険（返戻金なし型）・5年ごと利差配当付引受基準緩和型終身保険（低解約返戻金型）
  • 契約年齢：20歳~85歳　※保障内容によって異なります
  • 保険期間：終身／定期
  • 払込期間：保険期間同様
  • 払込方法：月払／半年払／年払
  • 決済方法：口座振替／クレジットカード／振込／団体扱
  • 申込方法：対面申込

保障内容（かなえる医療保険）

医療保険部分の保障内容は次のとおりです。

  • 入院給付金
  • 入院準備費用給付金
  • 手術給付金
  • 放射線治療給付金
  • （特約）手術加算給付金
  • （特約）放射線治療加算給付金
  • （特約）通院給付金
  • （特約）通院一時金
  • （特約）先進医療給付金
  • （特約）先進医療見舞金

それぞれの保障内容について解説します。

入院給付金

病気やケガで入院したときに、1日につき設定した入院給付金日額を受け取れます。

入院準備費用給付金

入院給付金を受け取れる入院をしたときに、入院給付金日額×10倍の一時金を受け取れます。したがって、入院給付金日額が10,000円の場合、入院準備費用給付金は10万円です。

手術給付金

公的医療保険の対象となる手術を受けたときに、入院中の手術では入院給付金日額×10倍、外来の手術では入院給付金日額×5倍の給付金を受け取れます。したがって、入院給付金日額が10,000円の場合、入院中の手術では10万円、外来の手術では5万円です。

放射線治療給付金

公的医療保険の対象となる放射線治療を受けたときに、入院給付金日額×10倍の給付金を受け取れます。ただし、60日に1度が支払の限度です。

（特約）手術加算給付金

入院中に健康保険・先進医療対象の手術を受けたとき、手術1回につき加入時に設定した基準給付金額を受け取れます。モデルプランでは10万円です。

（特約）放射線治療加算給付金

健康保険・先進医療対象の放射線照射または温熱療法を受けたとき、放射線治療1回につき加入時に設定した基準給付金額を受け取れます。モデルプランでは10万円です。

（特約）通院給付金

退院日の翌日以後180日以内の期間に通院をしたとき、通院日数分の通院給付金日額を受け取れます。1入院につき45日・通算1095日が支払の限度です。

（特約）通院一時金

通院給付金が支払われる通院を開始したとき、1回の通院期間につき通院給付金日額×5倍の一時金を受け取れます。通算30回が支払の限度です。

（特約）先進医療給付金

先進医療による療養を受けたとき、2,000万円を限度に技術料と同額の給付金を受け取れます。

（特約）先進医療見舞金

先進医療給付金を受け取れる療養時に、先進医療給付金の10％を一時金で受け取れます。

保障内容（かなえる終身保険・かなえる定期保険）

かなえる終身保険・かなえる定期保険では、死亡時の保障があります。

死亡給付金

死亡したときに、加入時に定めた保険金を受け取れます。かなえる定期保険の場合、保険期間満了時に更新はできません。

朝日生命 かなえるプラスで、死亡保障は持たずに医療保険部分だけの加入はできるの？

はい、できます。その場合、かなえる医療保険への加入となります。

加入のハードルは低いものの保険料が高い

朝日生命 かなえるプラスの検討時は注意しておくべき点が複数あります。特に注意しておくべきポイントについて解説します。

保険料が高い

たとえば、入院給付金日額10,000円・基本給付金額10万円・通院給付日額5,000円・先進医療特約付加・死亡保険金（終身）200万円のプランに40歳男性が加入する場合、月々の保険料はB型で22,019円です。※かなえるプラスにはA型・B型の2種類あります。A型には入院準備費用給付金の保障がなく、B型にはあります。

比較的加入しやすい

かなえる医療保険部分の加入に至っては、告知項目の1と2に該当しなければ申し込めます。入院・手術・放射線治療から2年を超えていれば、がんの場合でも加入できる点は魅力的です。さらに、告知項目の3~5に該当しなければ、死亡保険への加入もできます。

1年間の支払い削減期間がある

朝日生命 かなえるプラスには加入しやすい一方で、契約から1年間は受け取れる保険金・給付金・一時金が50％に削減されます。他社の場合、引受基準緩和型でも支払削減期間を設けていない保険もあります。引受基準緩和型の保険への加入検討時は、必ず支払削減期間の有無について確認しましょう。

支払削減期間は、保険料も半額ですか？

いいえ、加入時に定めたプラン通りの保険料です。したがって、加入から1年以内でも1年後以降でも保険料は変わりません。

特におすすめはしない保険

いかがでしょうか？
朝日生命かなえるプラス についてはなんとなく理解できたでしょうか。

朝日生命 かなえるプラス は、引受基準緩和型の医療保障と死亡保障がパッケージ化された保険です。したがって、持病がある方でも比較的加入しやすい特徴があります。一方で、他社の引受基準緩和型の保険と比較して保険料が高い傾向にあります。また、支払削減期間が設けられているので加入時は注意しましょう。

かなえるプラスに加入するのはおすすめですか？

加入はおすすめしません。引受基準緩和型の医療や死亡の保険を検討しているのであれば、他社を見てみましょう。また、貯蓄を増やして万一に備えるのもひとつの手段です。保険や貯蓄について、わからないようであればお問い合わせください。
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まとめ

  • 持病がある方でも加入しやすく医療と死亡の保障を準備できる
  • 保障内容に対して保険料が高い
  • 1年間の支払削減期間がある

貯蓄と保障の両方を備えることが出来るのは海外の終身保険だけです。詳しくは下記の入門書をダウンロード（無料）して一読ください。
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他にも、海外の終身保険について解説した記事もありますので、ご確認ください。
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著者プロフィール

K2編集部
K2編集部
投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。

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