コラム  

【国内保険相談事例】住友生命のたのしみワンダフルを解約するかの相談をしたいです。

こんにちは、K2 College 松本です。

今回は実際に私が受けた相談事例をご紹介します（ご相談はコチラから）。

  • 相談内容
  • アドバイス（商品）
  • アドバイス（全体）

相談内容

払済のスミセイたのしみワンダフルを解約するかの相談をしたいです。

アドバイス（商品）

住友生命　スミセイの個人年金保険　たのしみワンダフル

ごくごく普通の個人年金保険です。年金開始年齢を決めて、その年齢まで保険料を払い込む（全期払）か、早目に払い終えて年金開始まで据え置く（短期払）という選択肢があります。年金は確定年金で5年、10年、15年から選択できます。保険会社の運用によって積立配当金がでれば、基本年金額に上乗せされ年金として受け取れます。

アドバイス（全体）

払済のスミセイたのしみワンダフルを解約するかの相談をしたいです。

払済にしていても「たのしみワンダフル」の低い利率で運用されるだけです。解約して利率の高い運用をしましょう。

まとまった資金（解約返戻金）の運用

解約することでまとまった資金がありますので、それを固定金利5.7%で複利運用できる『新海外固定金利商品』で運用しましょう。10年間複利運用すると返戻率174%になるので、年平均利回りは7.4％で運用できるということです。株式運用の利回りに匹敵するものを確約してくれるのでとても安心できます。

積立投資

今後の積立としては『海外積立（元本確保型プラン）』と『新インデックス型海外終身保険』です。

  • 海外積立（元本確保型プラン）は、15年満期で元本確保140%もしくは20年満期で元本確保160%のリターンを確保してもらいながら、S&P500指数へ積立投資できます。
  • 新インデックス型海外終身保険は、死亡保障も備えながら毎年1〜12%の金利が付く商品です。

これらを併用することで、大きな暴落でも資産が減らないポートフォリオでありながらも高いリターンを目指せます。

たった15年で140%の返戻率になるんですか！？しっかり増えるし元本確保なら安心です。新海外固定金利商品と海外積立（元本確保型プラン）を始めたいです。

お子さんの学資準備や老後の資産形成に向けて早目に見直しましょう。下記の直接相談より「『新海外固定金利商品』と『海外積立（元本確保型プラン）』の運用希望」とお問い合わせください。
※直接相談（無料）

まとめ

  • 日本の個人年金保険には加入しない
  • 海外の保険を選択肢にいれよう
  • 今契約していたら、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）

資産運用については大きく２つの方法があります。
・毎月の収入から積立投資（海外積立、海外終身保険など）
・200万円などまとまった資金の運用（新海外固定金利商品、新海外個人年金など）年齢、ご家族状況、資産、収支バランスによってベストな商品は変わりますので、ご相談したい方はコチラからお問い合わせください。
※直接相談（無料）

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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