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「新NISA」と「海外積立（80%保証プラン）」比較

こんにちは。K2 College大崎です。

コラムをお読みいただいている方から、「新NISA」と『海外積立（80%保証プラン）』はどちらが良いかについての問合せをいただきましたので、今回は、それらを比較したいと思います。

  • 「新しいNISA」と『海外積立（80%保証プラン）』比較
  • 「新しいNISA」は生涯非課税限度額が大きなメリット
  • 「新しいNISA」には、アカウント価値が保護される機能がない
  • 投資の目的は、必要なタイミングにまでにお金を用意すること

「新NISA」と『海外積立（80%保証プラン）』比較

元も子もないですが、「新しいNISA」と『海外積立（80%保証プラン）』はどちらが良いかか、その方によって異なります。

運用期間中に一部を売却して、そのお金を利用されるのであれば「新しいNISA」の方が良いですし、暴落などが生じた際にできるだけ資産を守りたいということであれば、『海外積立（80%保証プラン）』の方が良いです。

要は、それぞれの特長を理解して、自分にはどちらのプランで運用した方が適しているかを見極める必要があります。

「新NISA」は生涯非課税限度額が大きなメリット

先般、2024年から始まる「新しいNISA」を「現行NISA」と比較するで「新しいNISA」の特長を取り上げましたが、

「新しいNISA」では生涯非課税限度額が設定され、買付金額ベースで合計1,800万円（成長投資枠は1,200万円）まで生涯利用できることになったのが大きなメリットだと感じます。

買付け残高（簿価残高）で管理されるために、運用期間中に一部売却した場合でも、売却した簿価（投資元本）分の非課税枠を再利用できることとなります。

あくまでも合計1,800万円の枠の中ですが、これを繰り返すことで所得税などを払うことなく、ファンドを売却してそのお金を使うことができます。

『海外積立（80%保証プラン）』も運用期間中は複利で運用されるので課税はありませんが、ファンドを売却してそのお金を使う際には、運用益に対して確定申告をする必要があります。

「新NISA」には、アカウント価値が保護される機能がない

今回、問合せをいただいた方は、現在、つみたてNISAを利用して投資をされており、ITバブル崩壊やリーマンショックのような金融危機が発生する可能性を想定した場合、どちらで運用していった方が良いかという問合せでした。

『海外積立（80%保証プラン）』で運用している場合は、以前のコラムでも説明しましたが、仮にお金が必要なタイミングでアカウント価値が暴落してしまう状況においても、アカウント価値の最高値の80%が保護されましたので安心でしたね。

『海外積立（80%保証プラン）』アカウント価値が上昇していけば、保護される価値も拡大していく

下図はリーマンショック前後のS&P500インデックスのアカウント価値の推移ですが、つみたてNISAを利用して運用していた場合は保護機能がないため、50%以上暴落しております。

また、『海外積立（80%保証プラン）』の場合は、アカウント価値の最高値が更新されるつど、保護される価値も上方修正されますから、暴落を気にすることなく、安心して長期運用ができますね。

『海外積立（元本確保型プラン）』も15年プランで140%以上、20年プランで160%以上と、ダウンサイド・リスクを負うことなく、株式市場の成長から収益を享受することが可能でしたが、「新しいNISA」にはそのような元本を確保するような仕組みがないのですよね。

投資の目的は、必要なタイミングにまでにお金を用意すること

「新しいNISA」と『海外積立（80%保証プラン）』比較をしてみましたが、あなたならどちらのプランで運用する方が適しているでしょうか。

資金に余裕があれば両方のプランを利用して、それぞれのメリットを享受するというのが理想でしょうが、そこまで余裕が方もそこまで多くないと思います。

投資の目的は人それぞれですが、その多くは必要なタイミングでお金を用意することではないでしょうか。

そうであれば、確実にその目的を遂行できる手段を選択した方が良いでしょう。

今回の比較であれば、「新しいNISA」よりかは『海外積立（80%保証プラン）』を利用した方が、お金が必要なタイミングで大きくお金を減らすことなく用意することができます。

オフショア投資の情報は、自分で取りに行かないとほとんど知ることはなく、しかも日本で取れる情報は限られております。

そのため、情報が溢れているNISAやiDeCoの選択肢だけから大切なお金の運用先を選択している方が多いのではないでしょうか。

もちろん、『海外積立（80%保証プラン）』や『海外積立（元本確保型プラン）』を知った上で、「新しいNISA」を利用するのもひとつの選択肢ですけどね。

まとめ

  • 投資の目的は、必要なタイミングまでにお金を用意すること
  • 「新しいNISA」には、アカウント価値が保護される機能がない

新しい海外積立（80%保証プラン）の資料を希望される方は、こちらから「新しい海外積立（80%保証プラン）資料希望」とご連絡ください。

著者プロフィール

大崎真嗣
大崎真嗣
投資アドバイザー

愛知大学経済学部卒業
大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
ファイナンシャルプランナー2級も取得。

自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Collegeに参画。

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